Vivienda: Después de 60 años, ¿el vicio del préstamo bancario o del alquiler?

Si goza de buena salud, todavía es posible comprar su residencia principal unos años antes de la jubilación. De lo contrario, el alquiler es una solución más sencilla y flexible.

Si está llegando a los 60 años, todavía trabaja pero no está lejos de jubilarse, ¿cómo puede solucionar el problema de las adaptaciones para sus años de jubilación si aún no lo ha hecho? ¿Cuál es específicamente la mejor opción entre comprar y alquilar una propiedad inmobiliaria? La idea de que es demasiado tarde para conseguir una hipoteca a esta edad es una noción preconcebida. Sin embargo, existen características especiales que se refieren principalmente a las condiciones del seguro colectivo (fallecimiento/invalidez) garantizado por el préstamo bancario. En determinados casos es necesario abandonar la solución de compra y optar por el alquiler, aunque esto implique pensar en mudarse a un apartamento más adecuado. Alquilar puede ser un poco menos seguro que ser propietario, pero ofrece la ventaja de ser más flexible.

Ser asegurable para poder pedir prestado a los bancos.

Obtener un préstamo a los 60 años para comprar una casa no es fundamentalmente diferente a obtener un préstamo diez o veinte años antes. En CICPor ejemplo, no existen condiciones especiales de entrada. Sin embargo, existen restricciones relacionadas con la edad a la hora de contratar un seguro de invalidez y fallecimiento, y los precios varían según el grupo de edad. Determinadas pólizas de seguro de crédito como el PTIA (pérdida total e irreversible de autonomía), el IPT (incapacidad permanente total) y el ITT (incapacidad temporal) pueden acogerse al seguro colectivo del banco, Atout Borrower, antes de los 66 años. Además, el seguro de defunción ya no se puede contratar a partir de los 79 años. Según Crédit Mutuel-CIC, el seguro por pérdida del empleo sólo puede contratarse antes de los 61 años. Para Philippe Taboret, director general adjunto de CAFPI, el corredor de crédito inmobiliario número uno, » El límite de edad para finalizar el plazo del préstamo es de 85 años como máximo y por tanto es posible contratar un préstamo a 20 o 25 años si se empieza a realizar una compra a los 60 años. .

Del cuestionario de salud a la comisión AERAS…

Sin embargo, a la hora de contratar este seguro para el prestatario (obligatorio para solicitar un préstamo en un banco), la salud del prestatario puede suponer un problema. » El primer paso es el cuestionario de salud, que se completa con éxito si las respuestas a las 5 a 10 preguntas formuladas son negativas. , recuerda Philippe Taboret. De lo contrario, deberá visitar a un médico (seleccionado por el solicitante del préstamo) para un examen médico más detallado. Por ejemplo, si busca tratamiento para la presión arterial alta, el médico le explicará el contexto de este tratamiento (por qué este tratamiento y cómo). Si en esta etapa se producen más complicaciones (por ejemplo, diabetes), se debe realizar un examen médico (pruebas de laboratorio). Finalmente, después de todos estos pasos, si nos encontramos en un caso de exclusión de garantía o en caso de rechazo por parte del asegurador, la Comisión AERAS se hace cargo: Para encontrar un seguro de crédito, al expediente le sigue un proceso de varias etapas. : en cuanto al examen en el marco del seguro individual (más caro) y ya no en el grupo, en caso de otro rechazo se remitirá a la comisión especial “pool de riesgos muy graves”, sólo para préstamos bancarios hasta 320.000€ sin puente. El requisito previo es que el prestatario tenga 70 años o menos al final del plazo del préstamo. » Este procedimiento AERAS, recuerda a Philippe Taboret, es un deber. Si los préstamos inmobiliarios individuales directos ya no son posibles, debería pensar en comprar a través de un SCI e involucrar a sus hijos en el proceso…” .

Una vez resuelto el problema del seguro, todas las soluciones hipotecarias son posibles, incluido un préstamo sin intereses para propiedades nuevas o existentes si es un comprador por primera vez. » Se requiere inteligencia en el proyecto, destaca Philippe Taborety sobre todo pensar en una fórmula adecuada si todavía estás activo – que ahora es común a la edad de 60 años – Por ejemplo, predecir la disminución de los ingresos asociados con la jubilación y ajustar gradualmente los pagos mensuales en consecuencia”..

Elige alquilar en su lugar

Si, en retrospectiva, comprar una vivienda para la vejez no parece una buena solución o el préstamo es demasiado caro, el alquiler también es una alternativa. “En París y en la región parisina, donde los inmuebles son muy caros, a veces es mejor seguir siendo inquilino” destaca Arielle Colette, directora general de ALLIANCE-SENIOR. » Sin embargo, no podemos establecer una regla general para las personas mayores, es decir, caso por caso; Lo que podemos decir del alquiler es que permite una mayor flexibilidad, especialmente cuando se hace necesario mudarse tras una pérdida de autonomía. . Sobre todo porque la oferta de alquiler es muy diversa. Además del “mercado primario” (anuncios de alquiler en agencias, en sitios web como www.seloger.com), existe todo el “mercado intermedio” (entre vivienda social y mercado libre).

Otra opción es alquilar (también es posible comprar) una residencia para personas mayores (¡no confundir con una residencia para personas mayores o una residencia de ancianos!), que ofrece una solución de vida segura, cómoda y funcional. ¡Ojo, no te preocupes por la falta de diversidad generacional en este tipo de alojamiento! Los jóvenes mayores quizá prefieran un piso compartido, algo que actualmente goza de gran popularidad y que no desagrada a los propietarios debido a la gran cantidad de deudores. En esta sección también encontrará información útil en el sitio web de Arielle Colette (lesmaisonsderetraite.fr), que se centra principalmente en el alquiler y cuyo principal grupo objetivo son las personas mayores de 60 a 65 años que buscan alojamiento. » Es un sitio de información en línea gratuito con la opción de completar un formulario de contacto si desea que lo contactemos personalmente. » El propietario del sitio web elogia su eficacia: » Ayuda a la navegación, sistema de búsqueda bastante potente, cobertura de todo el territorio francés… ». Además, www.lesmaisonsderetraite.fr​ está bien referenciado y es fácil de utilizar, lo que la convierte en una buena dirección para 600.000 visitantes al año. Un universo dinámico que a Arielle Colette le gusta resaltar: » La mayoría de las personas equipara la vivienda para personas mayores con una residencia de ancianos. Pero una rápida visión general del sitio muestra que este no es el caso y que hay una variedad de otras soluciones disponibles en la actualidad”..

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Publicado originalmente el 15 de agosto de 2020 a las 7:34:54 a.m.