El año 2021 trae consigo un panorama desafiante para aquellos que buscan acceder al crédito. Las condiciones se endurecen y las entidades financieras se vuelven más cautelosas a la hora de prestar dinero. Esta situación, sin duda, tendrá un impacto significativo en el mercado y en la economía en general. En este artículo, analizaremos las razones detrás de este endurecimiento y cómo podría afectar a personas y empresas. ¡Sigue leyendo para conocer todo lo que necesitas saber sobre las nuevas condiciones de acceso al crédito en este nuevo año!
Obtener un préstamo ahora es menos fácil. Le explicaremos cómo puede destacar entre la multitud.
Cuales son las condiciones ¿Acceso actual al crédito?
Desde enero de 2020, mucho antes de la pandemia, las reglas del juego cambiaron. A partir de ahora, se aplica la recomendación del Banque de France. no superar un ratio de endeudamiento del 33% Los bancos lo aplican estrictamente bajo amenaza de sanciones.
La flexibilidad e incluso el sentido común que antes les permitían ir más allá de esta proporción, especialmente con ingresos elevados y una esperanza de vida restante considerable, han desaparecido por completo.
El plazo del préstamo ya no debe exceder los 25 años, frente a los 30 o 35 años anteriores. Además, se ha vuelto imprescindible realizar una aportación al menos igual a los derechos de transmisión, es decir, los impuestos relacionados con la adquisición, los llamados “gastos notariales”. Por el lado de los intereses, siguen siendo muy bajos, entre el 1 y el 1,5% a lo largo de 20 años, y se espera que se mantengan estables en los próximos meses.
La crisis sanitaria está a la vuelta de la esquina ¿El país está empeorando aún más la situación?
Sí. Ante la anunciada oleada de despidos y quiebras, los empleados de sectores especialmente afectados como la aviación, el turismo, etc. tienen cada vez más dificultades para obtener préstamos. La cautela lleva a las empresas a rechazar préstamos porque existe un riesgo demostrado.
Cómo organizar tu financiación ¿Si primero hay que vender una propiedad?
El préstamo puente, que te permite comprar tu nueva casa sin tener que vender la antigua, funciona perfectamente, es adecuado y seguro. Puedes pedir prestado entre el 70 y el 80% del valor de tasación de la propiedad en venta.
El banco asume dos estimaciones proporcionadas por el propietario, deduce el capital pendiente del préstamo actual y pondera el resultado en 70 y 80%, respectivamente.
En concreto, eres propietario de una propiedad por valor de 400.000 euros por la que todavía tienes que devolver 150.000 euros; el banco te prestará unos 175.000 euros. Por supuesto, el préstamo puente debe devengar intereses. El reembolso del préstamo adicional contratado para financiar su nueva propiedad, así como el reembolso de su primer préstamo, no superan el famoso ratio de endeudamiento del 33%.
Las soluciones inteligentes, en particular los préstamos puente para las deudas restantes, permiten optimizar la situación financiera del prestatario.
¿No es más fácil proceder paso a paso? ¿Vender su propiedad, alquilar un departamento y luego comprar otro?
Cuando sumas los costos de las dos mudanzas, el alquiler, el almacenamiento y el alquiler en caso de emergencia que no cubre completamente tus necesidades, La solución del préstamo puente es preferible porque es más rentable.
También es más cómodo: sigues viviendo en casa mientras buscas una propiedad.
No hay ningún riesgo al utilizar un préstamo puente ¿Disuadir al vendedor que prefiere un comprador con financiación más segura?
No necesariamente, no es necesario que le cuentes todo de inmediato. Los notarios recomiendan que todos los compradores, incluidos los que ya son inquilinos, se comuniquen primero con su banco o, mejor aún, con un agente inmobiliario para obtener una aprobación previa.
Por ejemplo, Cafpi emite un certificado de viabilidad al finalizar el estudio.
Esto le permite “mostrar sus referencias” al vendedor y responder rápidamente si una propiedad es de su interés. Gracias a este documento, usted indica que confía en su solvencia hasta un determinado importe del préstamo.
Un documento tranquilizador en el contexto del endurecimiento de las condiciones de acceso a los préstamos inmobiliarios.
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Se endurecen las condiciones de acceso al crédito en 2021
El acceso al crédito es una herramienta financiera fundamental para muchas personas y empresas. Sin embargo, en 2021 hemos visto cómo las condiciones para obtener un préstamo se han vuelto más estrictas debido a los cambios en el panorama económico causados por la pandemia del COVID-19. A continuación, responderemos algunas de las preguntas más frecuentes relacionadas con este tema.
1. ¿Por qué se han endurecido las condiciones de acceso al crédito en 2021?
La pandemia del COVID-19 ha llevado a una crisis económica mundial que ha afectado a muchas industrias y ha dejado a muchas personas sin empleo o con ingresos reducidos. Esta situación ha aumentado el riesgo para los prestamistas, quienes se han vuelto más cautelosos al otorgar crédito. Para proteger su capital, los prestamistas han ajustado sus criterios de evaluación y han elevado los requisitos necesarios para obtener un préstamo.
2. ¿Cuáles son los nuevos requisitos para obtener un crédito?
Los nuevos requisitos pueden variar según el prestamista y el tipo de préstamo, pero en general, se ha incrementado la exigencia en cuanto a los ingresos y la estabilidad laboral. Además, se ha vuelto más común solicitar mayores garantías y tener un historial crediticio sólido. También se ha aumentado la atención a la capacidad de pago de los solicitantes, lo que implica una evaluación más minuciosa de su solvencia.
3. ¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de obtener un crédito en 2021?
Aunque las condiciones se hayan endurecido, aún hay medidas que puedes tomar para mejorar tus posibilidades de obtener un crédito en 2021:
- Mantén un buen historial crediticio: Paga tus deudas a tiempo y evita caer en morosidad.
- Reduce tu endeudamiento: Intenta pagar tus deudas pendientes antes de solicitar un nuevo préstamo.
- Mejora tus ingresos: Busca formas de aumentar tus ingresos, como obtener un segundo empleo o emprender un negocio pequeño.
- Presenta garantías: Si es posible, ofrece garantías adicionales que respalden tu solicitud de crédito.
4. ¿Dónde puedo obtener más información sobre las nuevas condiciones de acceso al crédito?
Puedes obtener más información sobre las nuevas condiciones de acceso al crédito en 2021 visitando fuentes confiables y especializadas. Algunas referencias útiles incluyen:
- Banco de España
- Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF)
- Boletín Oficial del Estado (BOE)
Recuerda que es importante estar informado y comparar diferentes opciones antes de solicitar un crédito. De esta manera, podrás encontrar la mejor oferta que se adapte a tus necesidades financieras.