¿Qué inversiones debería elegir durante la jubilación?

¿Dónde pones tu dinero cuando tienes 60 o 70 años o más? Muchos de vosotros os estáis haciendo esta pregunta. Si tienes la suerte de tener una pensión suficiente para vivir sin descuidar demasiado, ¡perfecto! Sin embargo, es una pena dejar reposar sus inversiones. Si no es uno de los afortunados, debe gestionar sus activos lo mejor posible. ¡Aquí tienes algunos consejos que te ayudarán!

Ahorro para la jubilación: ¿qué? hacer en la jubilación?

A partir de 55 años, es hora de pensar en transferir sus ahorros para la jubilación. Tendemos a acumular grandes cantidades de dinero en nuestras cuentas corrientes. Estos últimos duermen y esa no es necesariamente la mejor solución. Es preferible retener una cantidad reducida sólo en caso de imprevisto o en relación con un proyecto. Debido a la inflación, el ahorro está disminuyendo, esta cifra se estima en 1% en 2020. Tampoco tiene sentido tener varias cuentas que generen tarifas.

No dudes en transferir el excedente a un folleto para el desarrollo sostenible y solidario o a tu folleto A. Los fondos son accesibles sin impuestos ni tarifas y se pagan al 0,50%. Apueste por una cuenta de ahorros popular que ofrezca un rendimiento del 1% o incluso un seguro de vida.

Cierre todas las cuentas de ahorro no rentables y los fondos del mercado monetario de su cartera. Podrás venderlos o regalárselos a tus hijos gracias a las deducciones fiscales. Estos últimos los venden inmediatamente y las plusvalías no pagan impuestos.

Por otro lado, un plan de ahorro de vivienda que se abrió antes de 2016 debería mantenerse desde entonces Retorno 1,66% después de impuestos.

Tus ahorros Jubilación: ¡Piénselo!

Entre 58 y 71 añosPiense en la planificación de la jubilación. Abrir un plan de jubilación antes de los 62 años. Si paga muchos impuestos, los pagos se deducen de la renta imponible. Luego lo retira como una anualidad o una suma global cuando alcanza la edad de jubilación. Evalúe su interés en transferir los ahorros al plan de jubilación. Para reducir impuestos, es mejor esperar hasta los 70 años antes de convertir el capital en pensión.

Inversiones: Piense para seguro de vida

Ya sea antes o después de 70 años, puede adquirir fácilmente un seguro de vida ya que el dinero sigue disponible. Es mejor esperar 8 años para recuperar su dinero para evitar impuestos más altos sobre las ganancias de antemano. Recuperas el capital cuando quieras, sin impuestos y sin firmar contrato.

Si tienes hijos, lo más fácil es regalarlos antes de los 70 años, entonces están exentos del impuesto de sucesiones. hasta 152.500 euros por niño. Después de 70 años, la asignación para todos los beneficiarios y contratos juntos es de sólo 32.500 euros. Los ingresos que hayas acumulado mediante pagos después de cumplir los 70 años están exentos del impuesto de sucesiones.

Alejate de Mercados financieros

Protege tus ahorros de las fluctuaciones del mercado a partir de los 65 años y especialmente a partir de los 70 años. En su lugar, opte por apoyos menos riesgosos, como planes de jubilación y fondos en euros. Y si realmente quieres diversificar tus productos de ahorro, apuesta por las acciones SCPI, que están disponibles a través de seguros de vida o directamente. Esta inversión tuvo un retorno del 4,18% en 2020.

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ralentizar las inversiones en la piedra

Se recomienda evitar inversiones en alquiler sólo después de los 60 años. La razón es simple: de hecho, un préstamo a esta edad le costará de tres a diez veces más que cuando tenga 30 años. Además, los alquileres están sujetos al impuesto sobre la renta. Puede que esta no sea la mejor manera de generar ingresos adicionales.

También debes saber que eres el sujeto. más del 17,2% de las cotizaciones sociales. Si la escala está en el rango del 30%, la mitad del monto se paga al Estado.

Si ya posee una o más propiedades de alquiler y están bien ubicadas en una ciudad dinámica, ¡consérvelas! Puede utilizar esto para ayudar a uno de sus hijos a encontrar un lugar para vivir. Luego le transfieres el usufructo por un período de diez años. Cuando tengas 80 años, podrás exigir la devolución del alquiler, por ejemplo para hacer frente a una pérdida de autonomía si fuera necesario. El regalo temporal que le diste a tu hijo representa el 23% de la propiedad. También tienes la opción de reformarlo y descontar el precio de la obra de los impuestos sobre la propiedad.

Si prefiere comenzar a transmitir esta herencia, preferiblemente antes de los 70 años, dé la nuda propiedad a sus hijos. 100.000 euros por niño están libres de impuestos cada 15 años. La mera propiedad representa el 60% del valor del inmueble, entre 61 y 70 años, y el 70%, entre 71 y 80 años. Usted conserva los ingresos y sólo cuando hereda sus hijos reciben la propiedad total y no pagan impuestos.

Si tiene problemas para encontrar inquilinos, lo mejor es revender su propiedad. Evitas impuestos sobre la propiedad, laborales, juntas generales y deudas impagas. Luego coloca el monto de la venta en un seguro de vida.

Piénsalo a los 70 a complementos de ingresos

Después de los 70 años, por supuesto podrás seguir pagando tu seguro de vida, pero sobre todo podrás realizar compras, retirar fondos mensualmente o en forma de pensión. la pensión es 70% libre de impuestosEsta es la solución ideal en caso de que no haya herederos.

El consejo también aplica para tu plan de ahorro en acción o PEA con un plazo superior a 8 años. Esto es especialmente cierto porque, si ha elegido esta opción, la pensión está libre de impuestos independientemente de la edad, lo que supone una gran ventaja.

Finalmente, si es propietario de su residencia principal y tiene dificultades para llegar a fin de mes, tiene la opción de venderla por una renta vitalicia. Usted permanece en su capullo, pero se beneficia inmediatamente de una suma de dinero y luego de una renta vitalicia pagada por el comprador.

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