La prohibición bancaria se debe a la aparición de incidentes de pago en su cuenta bancaria. Afecta más comúnmente a laEmisión de cheques sin fondosEsto limita gravemente su capacidad de pagar y administrar su cuenta bancaria. En Francia, un millón de personas tienen actualmente prohibido realizar operaciones bancarias.

Prohibición bancaria: definición

La prohibición bancaria es una sanción financiera para las personas que no lo tienen ya no pueden pagar sus deudas. Estas deudas se contrajeron cuando se emitieron cheques, que por lo tanto fueron rechazados. La prohibición bancaria impide entonces que la gente emita nuevos cheques. Y esto es para evitar que empeore una situación financiera ya precaria y difícil.

Nota : Estar en una situación de prohibición no te impide tener una cuenta bancaria y beneficiarse de los servicios mínimos relacionados (depósitos, transferencias, retiros, etc.).

¿En qué casos se le puede prohibir realizar operaciones bancarias?

La prohibición bancaria se aplica si:

• Gastaste uno (o más) cheques inválidos. Un cheque se considera nulo si su cobro resulta en que se exceda el límite de sobregiro aprobado por su institución bancaria.
• una deuda no fue pagada a pesar de varias medidas cautelares del banco (sobregiros recurrentes y prolongados, uso indebido de la tarjeta bancaria, etc.).
• más raro, en decisión de justicia.

Nota : Incluso si los cheques cobrados se emitieran desde una sola cuenta, Todas las cuentas del titular se consideran cuentas bancarias prohibidas.. Esto también incluye cuentas conjuntas.

La duración de una prohibición bancaria

Se aplica una prohibición bancaria mientras dure el Máximo 5 años. Sin embargo, es posible Acorta este plazo regulando tu situación financiera en su banco (pago de los importes adeudados). Una vez aclarada su situación, puede solicitar al Banque de France el levantamiento de la prohibición bancaria aportando todos los documentos justificativos necesarios.

Los resultados

Registro en la FCC

La primera consecuencia de una prohibición bancaria es el registro en el FCCsé eso Archivo de auditoría central. Este archivo enumera todas las incidencias de pago relacionadas con la emisión de cheques sin fondos. Al igual que la propia prohibición bancaria, tú estás ahí. registrado por 5 años. Transcurrido este plazo o una vez aclarada tu situación, podrás solicitar la eliminación de este fichero (con la documentación acreditativa adecuada).

Nota ; La FCC no debe confundirse con la FICP : Archivo nacional de incidencias en la amortización de préstamos personales. Si efectivamente existen incidencias de pago enumeradas en estos dos expedientes, este es el caso FCC solo preocupaciones Prohibiciones bancarias mientras FICP solo preocupaciones Créditos.

La prohibición de emitir cheques.

Esto parece obvio, pero durante una prohibición bancaria Pierde la capacidad de emitir nuevos cheques.. Además, deberá devolver a su institución bancaria los talonarios de cheques que aún tenga en su poder, incluidos los que no le hayan sido emitidos por otro banco.

Importantes comisiones bancarias

Se aplican tarifas bancarias por cada cheque cobrado:

• 30€ Tarifas por cada cheque cuyo monto sea menor o igual a 50€,
• 50€ Tarifas por cada cheque cuyo monto sea superior a 50€.

Por este motivo se recomienda encarecidamente No escriba más cheques a partir del primer cheque rechazado.. De lo contrario, te estás exponiendo. Aumento de las comisiones bancarias. Y al hacerlo, corre el riesgo de empeorar su ya precaria situación financiera.

Un cambio en el acuerdo de su cuenta

En la mayoría de los casos, su banco decidirá esto. Cambia tus beneficios bancarios. En la mayoría de los casos, esto requiere que reemplace su tarjeta de crédito con una tarjeta bancaria autorizada, como Visa Electron.

Nota : Una vez legalizada la prohibición bancaria, algunos bancos optan por hacerlo cerrar la cuenta bancaria que se encontró defectuoso. En este caso, deberá abrir una nueva cuenta en una nueva institución bancaria. Si no puede encontrar un banco usted mismo, puede ponerse en contacto con la Banque de France para hacer valer su reclamación. Derecho a facturarde acuerdo con laArtículo L312-1 la ley monetaria y financiera.

Otras posibles consecuencias

Las consecuencias de una prohibición bancaria, además de la prohibición de emitir cheques, quedan a discreción de los propios bancos, pero la mayoría de las veces, los afectados sufren la reducción o incluso la eliminación en general de ellos sobregiro. Esto puede ser progresivo, pero no siempre es así.

Además, después de registrarse en la FCC, es casi así. imposible conseguir un prestamo, aunque de poca importancia. Por otro lado, existen soluciones que te ayudarán a normalizar tu situación más rápidamente.

¿Puedes abrir una cuenta a pesar de tener prohibido realizar operaciones bancarias?

En teoria, Nada te impide abrir una cuenta. si tiene prohibido realizar operaciones bancarias. En la práctica resulta que esto es más difícil. De hecho, todas las instituciones bancarias pueden ver su registro de la FCC. Por lo tanto, es posible que se muestren reacios a permitirle abrir una nueva cuenta bancaria. Además, la prohibición también se aplica a esta nueva cuenta bancaria. Por lo tanto, no puede solicitar una chequera para esta cuenta. Esto es cierto incluso si la institución bancaria es diferente a aquella en la que se le prohibió realizar operaciones bancarias.

¿Cómo saber si tiene prohibido realizar operaciones bancarias?

Antes de que se liquide cada cheque, su banco le enviará una carta para notificarle. Esto te da la oportunidad de hacerlo. Regule su situación antes de que el cheque sea efectivamente rechazado. Cualquier cheque rechazado (y no liquidado dentro del plazo fijado por el banco) da lugar a una negocio bancario prohibido y un Registro FCC por un periodo de Máximo 5 años.

Si crees que lo hiciste ha solucionado tu situación o tienen después de este período de 5 añostienes la oportunidad de conocer tu situación bancaria en cPóngase en contacto con la Banca de Francia. Para ello puedes contactaragencia en su departamento, con cita previa o por correo electrónico. Su carta debe ir acompañada de una copia de una identificación válida y, si corresponde, documentos de respaldo que demuestren que ha pagado los cheques impagos.

¿Cómo salgo de la prohibición bancaria?

Salir de una prohibición bancaria Dependiendo de tu situación financiera, puede ser muy difícil.. De hecho, hay que distinguir entre prohibir un banco por un simple cheque rechazado, por ejemplo por un retraso en el pago, y prohibir un banco por una situación precaria como una pérdida financiera importante (desempleo, fallecimiento, etc.) . ). Si bien el primer problema puede ser muy fácil de resolver, el segundo puede llevar algún tiempo encontrar soluciones. Sin embargo, existen.

Haga un balance de su situación financiera

Primero, haga un balance de su situación financiera. Enumere todos los cheques que no han sido cobradossu cantidad y su orden. Luego contacta a las personas u organizaciones afectadas. mediante cheques sin fondos. Algunos pueden ayudarte Proponer un acuerdo para saldar sus deudas, por ejemplo un plan de pago. Haz también un balance de tus finanzas: entradas y salidas. De esta manera podrás saber cómo es tu situación financiera. Así que puedes Entienda mejor sus gastos y ver los polos que posiblemente puedan ser reducido o incluso eliminado, aunque sea temporalmente. Te recomendamos especialmente que prestes atención a los gastos “pequeños”: abonos de móvil, televisión, internet, etc. Estos abonos se pueden cambiar fácilmente y sin coste o a muy bajo coste.

Pedir ayuda

En segundo lugar, es importante pedir ayuda Levantar su prohibición bancaria en las condiciones adecuadas. Su asesor bancario podemos apoyarle y ofrecerle soluciones lo más rápido posible para resolver su prohibición bancaria. En particular hay uno Oferta especial para personas en situación económicamente precaria Que permite Limitar las comisiones bancarias en caso de interrupciones en el pago. Si se encuentra en una situación especialmente difícil (paro, enfermedad, fallecimiento, etc.), no dude en ponerse en contacto con un Trabajador social. Un trabajador social especializado en este tipo de apoyo puede ayudarle exponiendo el problema. posible ayuda a los que tiene derecho (paquetes de alimentos, ayuda de emergencia para determinadas facturas, etc.).

Cumplir con los plazos establecidos

Finalmente, será importante Respeta las obligaciones para pagar tus deudas.. Más aún si tuvieras que hacer uno actos de sobreendeudamiento para limpiar tus finanzas. Pero también es importante cumplir los plazos. De lo contrario, su acreedor tiene derecho a exigirle la totalidad del importe adeudado. Esto significa que se encuentra en la misma situación financiera que al inicio del procedimiento. O incluso peor, ya que mientras tanto se podrían añadir costes.