Invertir en una pequeña o mediana empresa puede parecer intimidante para muchos, pero ¿y si te dijéramos que es una de las mejores decisiones financieras que podrías tomar? En este artículo, te daremos nuestro consejo experto sobre cómo invertir de manera inteligente en una PYME y aprovechar al máximo tu inversión. Descubre las ventajas y los desafíos de invertir en este tipo de empresas y aprende cómo identificar las oportunidades más prometedoras. Si estás buscando diversificar tu cartera de inversiones y generar buenos rendimientos, no puedes perderte esta guía completa. ¡Prepárate para descubrir el apasionante mundo de las PYMEs y cómo convertirte en un inversionista exitoso!
En un momento en el que la búsqueda de sentido y ética determina cada vez más las decisiones de inversión, apoyar a una pyme es una alternativa atractiva. A pesar de una mayor disposición a asumir riesgos, es posible una alta rentabilidad. Explicaciones.
¿Le gustaría apoyar a un ser querido? Estableciendo su empresa¿Permitir que un negocio existente se desarrolle o diversificar sus activos en inversiones no relacionadas con los mercados financieros e inmobiliarios?
Hay varias soluciones de inversión disponibles para las pequeñas y medianas empresas (PYMES). Cada vez se asume un riesgo importante, ya que las pequeñas empresas son estadísticamente más vulnerables que las grandes. Por el contrario, las estructuras pequeñas tienen un mayor potencial de crecimiento. En determinados casos podrá beneficiarse de una reducción de impuestos.
Tres soluciones estudiar
Puede Invertir en el capital social de una pyme de tres formas : ya sea directamente o a través de fondos de inversión (FCPI o FIP) o a través de plataformas de crowdfunding dedicadas a esta actividad.
Si conoces a alguien cuyo proyecto emprendedor te interesa y te gustaría apoyarle económicamente, puedes invertir directamente en su negocio. Con esta solución podrás prescindir de intermediarios y evitar pagar tarifas elevadas. Puedes invertir al inicio de la empresa o como parte de un aumento de capital.
En esta hipótesis serás directo. accionista de la sociedad.
En este contexto, es importante invertir únicamente en empresas comerciales de este tipo. Sociedad por Acciones Simplificada (SAS) O Sociedad de Responsabilidad Limitada (SARL), por lo que la responsabilidad sólo es posible dentro del alcance del importe de su participación. Por el contrario, hay que evitar estructuras societarias en las que la responsabilidad del socio sea ilimitada y solidaria y cada socio responda ante terceros de todas las deudas de la sociedad.
Finalmente, limite su inversión 10 o un máximo del 20% del capital social, para poder diversificar su contribución hacia otras estructuras.
Invierta más Fondos de inversión
Puedes invertir desde 1000€ a través de fondos de inversión (FCPI, FIP, etc.) aprobados por elAutoridad del Mercado Financiero (AMF). Esta solución le permite diversificar el riesgo al hacer que cada fondo tenga participaciones en varias empresas, a menudo entre 10 y 15 estructuras.
Con esta opción no es posible seleccionar las empresas en las que invierte el fondo. Además, generalmente se aplican tarifas de suscripción de aproximadamente el 5%. cuotas anuales de aproximadamente 3 a 4% : Por tanto, el aumento no es despreciable al final del período de inversión, que oscila entre cinco y ocho años. Por lo tanto, le conviene elegir sociedades gestoras cuyos resultados históricos sean favorables y cuyas comisiones sean las más bajas para no afectar demasiado al rendimiento real de su inversión.
A pesar de esto, Invertir en FCPI o FIP Es una inversión de alto riesgo que no debe exceder del 5 al 10% de su patrimonio total. Al invertir en empresas que no cotizan en bolsa, la liquidez del fondo tampoco está garantizada y algunas sociedades gestoras tienen dificultades para revender sus participaciones y ampliar la duración de determinados fondos más allá del plazo máximo.
Por lo tanto, no debería necesitar su dinero hasta dentro de diez años.
FCPI y FIP: Que diferencia ?
A Fondo de Inversión para la Innovación (FCPI) se invierte al menos el 70% en valores de empresas innovadoras (inteligencia artificial, ecología, energía, etc.) que no cotizan en una bolsa de valores de la Unión Europea. En este sentido, puede optar por FCPI generales o fondos especializados, por ejemplo en los ámbitos de la salud y la tecnología digital.
Los fondos de inversión locales (FIP) invierten al menos el 70% en PYME regionales de todos los sectores, incluida la tecnología, que operan principalmente en un área seleccionada por el fondo. Por lo tanto, puede invertir en FIP especializados en regiones económicamente dinámicas como Isla de Francia, Auvernia-Ródano-Alpes, Provenza-Alpes-Costa Azul o Córcega.
Invierta más plataformas dedicadas
Las plataformas de inversión van en aumento. En realidad, el Financiación de capital o crowdfunding permite que las personas se reúnan para financiar un proyecto y brindar apoyo financiero a un emprendedor. Con este método de financiación alternativo, tú mismo eliges la empresa en la que quieres invertir, sin involucrar a un intermediario financiero.
Se recomienda elegir plataformas que estén homologadas. Proveedor de servicios de valores (ISP) que, por tanto, tienen una existencia oficial y reconocida en Francia.
Tenga en cuenta que algunas plataformas solo admiten proyectos locales o regionales.
Una amplia gama de inversiones está disponible para usted. Por ejemplo: una inversión en una empresa de “retrofit”, que consiste en convertir vehículos térmicos en vehículos eléctricos, o en una empresa que produzca electricidad a partir de energía hidroeléctrica para construir una nueva central hidroeléctrica. Al seleccionar varios proyectos, puede limitar el riesgo general.
Allá Reducción de impuestos
Cuando inviertes una cantidad de dinero directamente en el capital de una PYME y se compromete en particular a conservar sus valores durante al menos cinco años, se beneficiará de una Reducción de impuestos del 25% del importe de tus pagos La franquicia es de un máximo de 50.000€ para personas solteras y de 100.000€ para parejas.
Si el importe de tu reducción supera el importe máximo del impuesto de 10.000 € al año, el exceso se deducirá de tus impuestos durante los cinco años siguientes. Si ha invertido en acciones FCPI y FIP durante al menos cinco años, también se beneficiará de una reducción fiscal del 25% del importe que el fondo realmente invierte en PYME.
Este tipo es del 30% si invierte en FIP en Córcega o en el extranjero. Los pagos están limitados a 12.000 € para una sola persona y 24.000 € para una pareja y se aplican por separado a los FCPI y FIP. Por otro lado, los pagos en exceso no pueden trasladarse a años posteriores y las lagunas fiscales tienen un límite de 10.000 euros.
El plan de ahorro en acciones de PYMES
Como parte de una inversión de capital, se puede invertir en el capital de una PYME. Plan de ahorro de acciones (PEA) sujeto a un límite de pago de 150.000 € o en el marco de un PEA para PYME cuyo límite de pago sea de 225.000 €.
En caso de venta de sus acciones no cotizadas al menos cinco años después de la apertura de su PEA o PEA PME, la posible plusvalía obtenida sólo cubrirá las cotizaciones a la seguridad social, cuyo tipo actual es del 17,2%.
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Invertir en una pequeña o mediana empresa: nuestro consejo
Invertir en una pequeña o mediana empresa (PYME) puede ser una opción muy interesante para aquellos que deseen diversificar sus inversiones y buscar oportunidades de crecimiento a largo plazo. Sin embargo, antes de tomar cualquier decisión, es importante considerar ciertos aspectos clave para maximizar las posibilidades de éxito.
1. ¿Por qué invertir en una PYME?
Invertir en una PYME puede ofrecer varias ventajas. En primer lugar, estas empresas suelen tener un mayor potencial de crecimiento que las grandes corporaciones, ya que están en sus etapas iniciales y pueden expandirse rápidamente. Además, al invertir en una PYME, estás apoyando al emprendimiento local y contribuyendo al desarrollo económico de tu comunidad.
También es importante mencionar que invertir en una PYME puede brindarte la oportunidad de participar activamente en la toma de decisiones y tener un mayor control sobre tu inversión. Esto puede ser especialmente atractivo para aquellos inversores que deseen involucrarse más directamente en el funcionamiento y dirección de la empresa.
2. ¿Cuáles son los riesgos asociados con la inversión en PYMEs?
Si bien invertir en una PYME puede resultar muy rentable, también conlleva ciertos riesgos. Es fundamental comprender y evaluar estos riesgos antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Uno de los principales riesgos es la falta de liquidez. Las inversiones en PYMEs suelen ser a largo plazo y puede ser difícil recuperar rápidamente tu inversión en caso de necesidad económica. Además, existe la posibilidad de que la empresa no tenga éxito y pierdas parte o la totalidad de tu inversión.
Otro factor de riesgo es la falta de diversificación. Al invertir en una sola empresa, estás poniendo todos tus huevos en una sola canasta. Si la empresa enfrenta dificultades o fracasa, tu inversión puede verse seriamente afectada. Por esta razón, es aconsejable diversificar tu cartera de inversiones y no destinar una gran proporción de tus recursos a una única PYME.
3. ¿Qué aspectos analizar antes de invertir en una PYME?
Antes de invertir en una PYME, es fundamental llevar a cabo un análisis exhaustivo de la empresa y su potencial futuro. Aquí hay algunos aspectos clave a considerar:
- Evaluación del mercado: Analiza el mercado en el que opera la empresa y su potencial de crecimiento. Considera factores como la competencia, la demanda del producto o servicio y las tendencias del mercado.
- Estudio de viabilidad: Analiza la viabilidad financiera de la PYME. Revisa su historial de ventas y beneficios, así como sus proyecciones a largo plazo. También es importante analizar su estructura de costos y su capacidad para generar flujos de efectivo positivos.
- Equipo de dirección: Evalúa la experiencia y habilidades del equipo de dirección de la empresa. Un equipo sólido y comprometido es esencial para el éxito a largo plazo de la PYME.
- Riesgos y mitigaciones: Identifica los riesgos asociados con la inversión y considera las medidas que la empresa está tomando para mitigarlos. Por ejemplo, verifica si la empresa cuenta con un plan de contingencia en caso de dificultades financieras.
Conclusión
Invertir en una pequeña o mediana empresa puede ser una oportunidad emocionante y rentable. Sin embargo, es esencial tener en cuenta los riesgos asociados y realizar un análisis exhaustivo antes de tomar cualquier decisión. Al considerar cuidadosamente los aspectos mencionados anteriormente y diversificar tu cartera de inversiones, puedes maximizar tus posibilidades de éxito y obtener beneficios a largo plazo.
Si deseas obtener más información sobre cómo invertir en PYMEs, te recomendamos consultar fuentes confiables como: