¿Alguna vez te has preguntado cuándo llegará el anhelado momento de finalizar tu hipoteca? Si eres propietario de una vivienda, es probable que esta pregunta te haya cruzado la mente en más de una ocasión. En este artículo, te daremos las respuestas que estás buscando y te explicaremos los diferentes escenarios en los que una hipoteca puede llegar a su fin. ¡Sigue leyendo para descubrir cuándo termina una hipoteca y qué significa para ti como propietario de una vivienda!
Es posible que se haya visto obligado a contratar una hipoteca para obtener un préstamo. Esto tranquiliza al banco, que puede revender fácilmente la propiedad si no cumple con sus pagos. Esta decisión no debe tomarse a la ligera ya que tiene graves consecuencias. ¿Te preguntas cuándo terminará? ¡Explicaciones!
El fin la hipoteca
Esto puede terminar tres veces:
- Un año después del último pago mensual si el préstamo se contrata después del 25 de marzo de 2006.
- 2 años después del último pago mensual si el préstamo se firmó antes del 25 de marzo de 2006.
- Antes del final del plazo del préstamo, cuando el prestatario liquida el préstamo hipotecario.
Estas reglas se aplican a todos los préstamos, ya sea un préstamo hipotecario sin justificación de compra o un préstamo inmobiliario.
Reembolso De préstamo completo
Esto puede parecer sorprendente, pero la hipoteca no finaliza una vez que hayas realizado los pagos mensuales de tu préstamo, sino que tendrás que esperar de uno a dos años.
Esta hipoteca entonces será cancelada. automáticamente y no genera ningún coste.
Atención : Si decide revender su propiedad antes de que se cancele la hipoteca, es decir, después de uno o dos años según el caso, tendrá que pagar tasas de liberación, incluso si ya no tiene deudas que pagar. Este es el aspecto que sorprende a muchos prestatarios, pero es la ley.
Antes del reembolso Préstamo total
Tienes que pagar en dos situaciones. Costos de liberación :
- Si aún no ha pagado la totalidad de su préstamo pero desea revender su propiedad.
- Si desea recomprar préstamos a una tasa de interés nominal más baja.
Para saber la cantidad Cargo de liberaciónPuede simular el cálculo en el sitio web del notario de París.
Por ejemplo Nota: Si tu hipoteca garantiza un préstamo de 100.000 euros y solicitas la finalización de la hipoteca antes de la fecha requerida, tendrás que pagar aproximadamente 850 euros en concepto de gastos de liberación. Este sistema resulta útil cuando el banco no le otorga un préstamo sin garantía para comprar su casa, pero tiene sus límites y limitaciones. Estos están relacionados con la duración y los costos adicionales incurridos si no puedes esperar a la cancelación automática.
Hipotecas recargables: cómo funciona ?
Por hipotecas recargables nos referimos a aquellas a las que el notario ha añadido recargas. En estos casos específicos, la extinción sólo puede producirse uno o dos años después de que se haya reembolsado el último préstamo restante.
Aquí hay un ejemplo :
Se aplica a una hipoteca sobre su préstamo hipotecario firmado después del 25 de marzo de 2006 y basado en el principio de que le quedan diez años para pagar, con un complemento para un préstamo hipotecario a 15 años. En este caso, la hipoteca sólo se cancelará después de 16 años. Y esto sólo si todos los reembolsos se han realizado correctamente y sin solicitud de aplazamiento.
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¿Cuándo termina una hipoteca? – Preguntas frecuentes
Comprar una casa es uno de los mayores logros en la vida de una persona. Sin embargo, a menudo esto implica obtener una hipoteca, que es un préstamo a largo plazo para financiar la propiedad. Es comprensible tener preguntas sobre cuándo termina una hipoteca y qué sucede al final del plazo. Aquí están las preguntas más frecuentes sobre este tema:
1. ¿Cuándo se considera que una hipoteca ha terminado?
Una hipoteca se considera terminada cuando el prestatario ha pagado la totalidad del préstamo y los intereses asociados. Esto generalmente sucede al final del plazo acordado, que suele ser de 15, 20 o 30 años, dependiendo de los términos del contrato de hipoteca.
2. ¿Qué sucede al final del plazo de una hipoteca?
Al final del plazo de una hipoteca, el prestamista proporcionará al prestatario un documento llamado “cancelación de hipoteca” o “liberación de hipoteca”. Este documento certifica que el préstamo ha sido satisfactoriamente pagado y que el prestatario ahora es propietario de la vivienda sin ninguna carga hipotecaria.
3. ¿Puedo terminar una hipoteca antes de su plazo estipulado?
Sí, es posible terminar una hipoteca antes de su plazo estipulado. Esto se conoce como “pago anticipado” o “amortización anticipada”. Sin embargo, las condiciones y comisiones por pago anticipado pueden variar entre diferentes instituciones financieras. Es recomendable revisar los términos del contrato de hipoteca o consultar directamente con el prestamista.
4. ¿Qué ocurre si no puedo pagar mi hipoteca?
En caso de dificultades financieras que te impidan pagar tu hipoteca, es importante buscar ayuda lo antes posible. Puedes ponerte en contacto con tu prestamista para discutir opciones de refinanciamiento, modificaciones de préstamos u otros programas de asistencia que puedan estar disponibles. También puedes consultar a un asesor financiero o a un abogado especializado en temas hipotecarios.
5. ¿Cómo puedo acelerar la terminación de mi hipoteca?
Si deseas pagar tu hipoteca más rápido, hay varias estrategias que puedes considerar:
- Realizar pagos adicionales: Hacer pagos adicionales puede reducir el saldo de tu hipoteca y acelerar su terminación.
- Refinanciar a un plazo más corto: Si las tasas de interés son favorables, puedes optar por refinanciar tu hipoteca a un plazo más corto, lo que te permitirá pagarla más rápidamente.
- Realizar pagos quincenales en lugar de mensuales: Al dividir el pago mensual en dos pagos quincenales, estarás realizando un pago extra al año, lo que reducirá el tiempo total de la hipoteca.
Conclusión
La terminación de una hipoteca se produce cuando se ha pagado el préstamo y los intereses, generalmente al final del plazo acordado. Es posible terminar una hipoteca antes de tiempo, aunque esto puede estar sujeto a condiciones y comisiones. Si tienes dificultades para pagar tu hipoteca, es importante buscar asesoramiento y ayuda profesional. Si deseas acelerar la terminación de tu hipoteca, existen estrategias como realizar pagos adicionales o refinanciar a un plazo más corto que pueden ayudarte a lograrlo.
Para obtener más información sobre el proceso de terminación de una hipoteca, te recomendamos visitar los siguientes enlaces:
- Guía para Consumidores de Préstamos Hipotecarios – FTC
- Lo que debes saber antes de pedir un préstamo hipotecario – CFPB