¿Cómo conseguir un préstamo hipotecario en una situación inestable?

¿Estás pasando por una situación económica inestable pero sueñas con tener tu propio hogar? Obtener un préstamo hipotecario puede parecer un desafío en estas circunstancias, pero no es imposible. En este artículo, te mostraremos los pasos y consejos clave para conseguir un préstamo hipotecario en una situación inestable. Descubre cómo superar los obstáculos y hacer realidad tus sueños de adquirir una propiedad, incluso en tiempos difíciles. No te pierdas esta guía completa y comienza a planificar tu futuro inmobiliario hoy mismo.

Todo el mundo está de acuerdo en que conseguir un préstamo inmobiliario de un banco requiere garantías sólidas. Los clientes preferentes de las entidades financieras son, por tanto, los empleados fijos, que estadísticamente tienen un menor riesgo de impago que el resto. Sin embargo, las condiciones económicas están cambiando y ahora puedes obtener un préstamo inmobiliario incluso si tu situación profesional parece inestable.

Obtener un préstamo hipotecario sin contrato indefinido: los criterios necesarios

Aunque la condición de funcionario o empleo fijo es un criterio ideal para solicitar un préstamo, no es un requisito obligatorio. Eso es completamente posible Solicitar un préstamo hipotecario sin contrato indefinido de un banco. Más allá del estatus profesional, existen varios criterios que las entidades financieras tienen en cuenta a la hora de conceder préstamos inmobiliarios.

Cree y presente un archivo de solicitud de préstamo sólido

En particular, debe proporcionar un expediente de solicitud de crédito limpio. Tanto si trabajas por tiempo determinado, como si tienes un contrato de duración determinada, trabajas como autónomo, eres microempresario, eres autónomo o trabajas de otro modo, debes asegurarte de que en tu expediente consta que tu situación es estable. Por eso te recomendamos Destaca tus fortalezas y encontrar garantías.

Por ejemplo, como microempresario, puedes presentar liquidaciones fiscales de al menos dos años consecutivos, así como dos balances positivos de tu estructura. Además, confíe en los siguientes criterios para armar un caso sólido.


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Tenga un ingreso estable y administre bien sus cuentas

Este es un criterio esencial porque determina la cantidad que puedes pedir prestado. Debes saber que, según la normativa legal, los pagos mensuales al banco no pueden superar el 35% de tus ingresos netos antes de impuestos. El banco te concederá el préstamo a un tipo más económico si su ingreso mensual es significativo.

Incluso si desea obtener una hipoteca, administrar sus cuentas adecuadamente es esencial. Por ello, es recomendable atender su solicitud con antelación mediante:

  • Evitar sobregiros ;
  • elegir un estilo de vida más económico;
  • Configurar ahorros regulares, etc.

Cuida tu gestión para demostrar ante la entidad financiera que eres un socio de confianza.

Respetar el ratio de endeudamiento

El índice de endeudamiento representa la parte de sus ingresos que se destina a los pagos del préstamo cada mes. El cálculo se realiza mediante la siguiente fórmula:

Tasa de deuda = Tarifas + Pagos mensuales/Ingresos

El ratio de endeudamiento, anteriormente limitado al 33%, ha aumentado hasta un límite del 35% desde enero de 2021 de acuerdo con las recomendaciones del HCSF. Esta es información importante para los prestatarios que pueden solicitar un préstamo por montos mayores con los mismos ingresos que antes.

Al calcular este tipo de interés, el banco se asegura de que el préstamo que deseas contratar es compatible con tu nivel de vida. Por este motivo, también es recomendable evitar los préstamos al consumo vigentes a la hora de solicitar un préstamo hipotecario. De hecho, tener préstamos existentes afecta su presupuesto inmobiliario y le impide obtener una mejor tasa de préstamo.

Lea también: ¿Cómo calculan los bancos la capacidad de endeudamiento?

Haz una contribución personal

Para promover una reacción positiva de los bancos, es deseable la participación financiera de su parte. Esto último es una prueba de que usted se toma en serio la gestión y la buena gestión de sus cuentas. Si tienes un pago inicial suficiente, podrás pagar los costos asociados a la transacción (que representan aproximadamente el 10% del precio de la propiedad que se compra) sin afectar el monto de tu préstamo.

Cabe señalar que esto se recomienda una contribución de al menos el 10% del monto del préstamo. Cuanto mayor sea su porcentaje de ingesta, mejor. Tenga en cuenta que la aportación personal puede provenir de diversas fuentes (donación, ahorros personales, inversiones, fondos recibidos tras la venta de una propiedad, etc.).

Algunas soluciones para obtener un préstamo inmobiliario sin contrato indefinido

Además de los criterios mencionados anteriormente, existen determinadas situaciones que requieren que el banco apruebe préstamos inmobiliarios.

Trabajo con contrato temporal en el sector público

A diferencia de los trabajadores con contratos de duración determinada en el sector privado, que deben tener al menos 24 meses de servicio para beneficiarse de un préstamo hipotecario, los trabajadores subcontratados con contratos de duración determinada en el sector público no tienen esta obligación. Por tanto, los bancos están más dispuestos a financiar sus proyectos.independientemente de su antigüedad.

Reducir la cantidad prestada

Dado que la cantidad de crédito que pide prestado determina los riesgos que asume el banco, es muy probable que los financieros estén más dispuestos a concederle su préstamo. si solicita que se le conceda una pequeña cantidad, o que aumentes significativamente su ingesta. Si ya tenía otro préstamo en curso, es posible que desee considerar refinanciar su préstamo.

Reducir el ratio de endeudamiento

Mejore su balance reduciendo su ratio de endeudamiento. Es apropiado para esto Reduzca sus préstamos pendientes y otras tarifas como mantenimiento, etc. La consolidación de préstamos (que consiste en combinar todos los préstamos vigentes en uno solo) o la amortización anticipada son dos opciones que pueden resultarte rentables.

Además, te recomendamos que realices tus cálculos en base a la Tasa Efectiva Anual Global, que tiene en cuenta todos los costes incurridos por la contratación del préstamo inmobiliario. Estos incluyen, entre otras cosas, gastos de administración, gastos de garantía, gastos de notario, etc. Gracias al tipo de interés anual efectivo, podrá comparar diferentes ofertas de préstamos para solicitar un préstamo al tipo de interés más barato.


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Portaje de sueldo

Al igual que los empleados temporales en el sector privado, los autónomos deben tener al menos dos años de antigüedad en la empresa. Sin embargo, puede mantener su independencia mientras se beneficia de los beneficios de un puesto permanente. Para ello deberás optar por el porte salarial. Con esta estrategia pueden elegir libremente sus misiones y cómo se llevan a cabo, pero Puedes emitir nóminas y su contrato indefinido.

La promesa de ahorro

Se trata de un contrato que se refiere a una operación consistente en utilizar, como garantía de su préstamo inmobiliario, importantes ahorros invertidos como inversión fiscal (por ejemplo, un seguro de vida). La promesa luego reemplaza un depósito, seguro de crédito o incluso una hipoteca. Tenga en cuenta que, si es posible, también puede contratar una hipoteca para beneficiarse de un atractivo préstamo inmobiliario.

Utilice los servicios de un corredor especializado.

Para elaborar su expediente y ayudarle en su solicitud de financiación, puede recurrir a los servicios de un profesional especializado: el broker. Jugar al agente inmobiliario El papel de los intermediarios entre bancos y particulares. que buscan un préstamo inmobiliario para financiar un proyecto de compra de propiedad.

Su conocimiento y experiencia están disponibles para ayudarlo a obtener las mejores condiciones para préstamos hipotecarios. Como parte de redes profesionales y en estrecha colaboración con organizaciones financieras, pueden negociar en su nombre:

  • una disminución en la tasa de préstamo:
  • una reducción de los pagos mensuales;
  • Condiciones de pago que mejor se adapten a tu perfil;
  • mejores garantías, etc.

También tienes derecho a hacerlo. Negocie el coste del seguro del prestatario a su favor. Hay muchas empresas de corretaje en línea que puede conocer. Finalmente, una simulación de préstamo hipotecario puede ayudarte a ver tu situación con mayor claridad para corregir los puntos desfavorables de tu expediente antes de enviarlo finalmente al banco.

Lea también: Seguro para prestatarios de Sogecap: revisión y análisis de la oferta de Société Générale

Publicado originalmente el 16 de noviembre de 2021 a las 5:05:05 p.m.

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¿Cómo conseguir un préstamo hipotecario en una situación inestable?

¿Cómo conseguir un préstamo hipotecario en una situación inestable?

Obtener un préstamo hipotecario en una situación inestable puede resultar desafiante, pero no imposible. A pesar de las dificultades económicas actuales, existen opciones disponibles para aquellos que deseen adquirir una vivienda. En este artículo, responderemos algunas preguntas frecuentes sobre cómo conseguir un préstamo hipotecario en una situación inestable.

1. ¿Es posible obtener un préstamo hipotecario en una situación económica inestable?

Sí, es posible obtener un préstamo hipotecario incluso durante una situación económica inestable. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los requisitos y condiciones pueden variar según el prestamista y la situación individual del solicitante. Algunos prestamistas pueden ser más flexibles que otros y considerar factores adicionales al evaluar la solicitud.

2. ¿Qué puedo hacer para aumentar mis posibilidades de obtener un préstamo hipotecario en una situación inestable?

Para aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo hipotecario en una situación inestable, puedes seguir estos consejos:

  1. Mejora tu historial de crédito: Mantén un buen historial de pagos y evita retrasos o incumplimientos en tus obligaciones financieras. Si es posible, reduce tus deudas existentes antes de solicitar el préstamo hipotecario.
  2. Ahorra para el pago inicial: Ahorra lo máximo posible para realizar un pago inicial más grande. Un mayor pago inicial puede ayudarte a obtener mejores condiciones en tu préstamo hipotecario.
  3. Investiga diferentes opciones: Compara las ofertas de diferentes prestamistas y elige la que mejor se adapte a tu situación. No te conformes con la primera opción que encuentres.
  4. Busca asesoramiento profesional: Consulta con asesores financieros o expertos en préstamos hipotecarios para obtener orientación personalizada y tomar decisiones informadas.

3. ¿Qué documentación necesito presentar al solicitar un préstamo hipotecario en una situación inestable?

Al solicitar un préstamo hipotecario en una situación inestable, es probable que debas presentar la siguiente documentación:

  • Documentos de identificación: Cédula de identidad, pasaporte u otro documento oficial válido.
  • Comprobantes de ingresos: Estados de cuenta bancarios, recibos de sueldo o declaraciones de impuestos que demuestren tus ingresos.
  • Historial crediticio: Informes de crédito que muestren tu historial de pagos, deudas existentes y cualquier otra información relevante para evaluar tu solvencia.
  • Certificados de deudas: Documentos que certifiquen las deudas pendientes, como préstamos personales o tarjetas de crédito.
  • Justificantes de ahorro: Si tienes ahorros para el pago inicial o para cubrir los gastos asociados a la compra de una vivienda, deberás presentar los justificantes correspondientes.

Recuerda que pueden existir variaciones en los requisitos según las políticas de cada prestamista, por lo que es recomendable consultar con ellos para obtener información precisa.

Tomar un préstamo hipotecario en una situación inestable puede ser un proceso desafiante, pero con la preparación adecuada y la asesoría adecuada, puedes aumentar tus posibilidades de éxito. No dudes en investigar, ahorrar y solicitar el apoyo de expertos para hacer realidad tu sueño de tener una vivienda propia.


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