Si estás considerando abrir una cuenta conjunta con tu pareja, familiar o compañero de vivienda, es importante conocer todos los aspectos de su gestión. Desde decidir quién tiene acceso a los fondos hasta establecer límites de gasto, la gestión de una cuenta conjunta requiere comunicación, confianza y responsabilidad. En este artículo, te explicaremos los pasos y consideraciones clave para gestionar de manera efectiva una cuenta conjunta.
¿Qué es una cuenta conjunta?
Lo primero es lo primero: redefinimos qué es una cuenta conjunta. Luego veremos cuál es la mejor manera de administrar su cuenta conjunta.
Se trata de una cuenta bancaria abierta con un socio financiero autorizado. Esta cuenta puede ser abierta por dos o más personas sin ningún compromiso.
Esta cuenta puede ser una cuenta corriente (conocida coloquialmente como cuenta corriente), pero también una cuenta de ahorro a corto o medio plazo (libreta, cuenta de valores, depósito a plazo, etc.).
Mantener una cuenta conjunta
Abrir una cuenta conjunta
Una cuenta conjunta sólo se puede abrir en presencia de todos los titulares de la cuenta. Algunos bancos pueden abrir este tipo de cuenta de forma remota. Pero sólo si se sigue un protocolo de seguridad muy preciso. En realidad, es obligatorio obtener el consentimiento formal de todas las partes.
Se requieren los siguientes documentos para una cuenta individual:
- A Prueba de identidad Válido: DNI, pasaporte, permiso de residencia
- A Comprobante de domicilio : recibo de agua o luz con menos de 3 meses de antigüedad, último recibo de impuestos, recibo de alquiler de una institución pública, certificado de alojamiento de un tercero junto con su documento de identidad y comprobante de residencia válido a su nombre.
Dos opciones de apertura:
Al abrir una cuenta, los titulares tienen dos opciones:
- Señor. O Sra. Y: Sólo se requiere la firma de uno de los propietarios para las operaciones en curso.
- cuenta indivisa Señor. Y Sra. Y: Este es el formulario comúnmente utilizado para administrar propiedades de propiedad conjunta. Por ejemplo, en el caso de una cuenta vinculada a un LIC.
Esta es la forma más estricta de cuenta conjunta. Por lo tanto, garantiza que una operación en curso sólo pueda llevarse a cabo con el consentimiento mutuo de las partes. Por lo tanto, la firma de todos los titulares de la cuenta es obligatoria para todas las operaciones de gestión de la cuenta: depósito de cheques, transferencia bancaria, etc.
Gestión diaria
Medios de pago
- tarjeta bancaria : Uno o mas tarjetas se puede emitir para una cuenta conjunta. Dado que una tarjeta bancaria debe estar registrada, cada titular puede recibir una tarjeta a su propio nombre. Sin embargo, tenga cuidado, la tarifa de la tarjeta bancaria también es individual. Por tanto, no existe facturación individual, sino facturación con tarjeta. A tener en cuenta a la hora de realizar su solicitud. Sin embargo, las instituciones bancarias suelen ofrecer un descuento en el depósito de una segunda tarjeta.
- Talonario de cheques : También puedes solicitar una o más chequeras. Este se emitirá después de que el banco lo haya verificado. Archivo de auditoría central. Si uno de los copropietarios figura en la lista, no se pueden emitir chequeras. La chequera es un medio de pago gratuito. Sólo se podrá facturar el envío y la oposición.
- EL Transferencias Se pueden hacer varias cosas ya sea en línea o en una agencia. Dependiendo de la opción elegida al abrir, las transferencias pueden ser realizadas por un único titular o sólo por todos los titulares (clásica cuenta conjunta o indivisa).
Servicios en línea
A acceso a Internet se puede crear. No olvides solicitar un código confidencial por titular. Esto garantiza que todas las transacciones se firmen electrónicamente de forma automática. Los servicios ofrecidos online también se pueden limitar con una cuenta conjunta: por ejemplo, el proceso de apertura de una cuenta de ahorro es 100% online.
Incidencias crediticias
Hablar Principio de solidaridadEl Banco podrá contactar a uno u otro titular de cuenta de su elección para recuperar el monto de un sobregiro no autorizado. Si uno de los titulares figurara en el Archivo Central de Cheques debido a un cheque con fondos insuficientes, todos los cotitulares también figurarían allí. contaminación.
Por lo tanto, esto no deja de tener consecuencias.
Tenga en cuenta que el estado ha establecido un formulario que permite designar a una sola persona responsable en caso de un cheque sin fondos. esta forma.
Transformación de cuenta
Conversión a cuenta indivisa.
Una cuenta conjunta clásica se puede convertir en cuenta indivisa. Esto puede resultar útil en relación, por ejemplo, con separación. Esto asegura que ninguno de los copropietarios corra el riesgo de utilizar todos los fondos para su propio beneficio. Y por tanto transferir todo el dinero a su cuenta individual.
Pero tenga cuidado: este proceso revocará las transferencias permanentes y las autorizaciones de domiciliación bancaria previamente configuradas. Es importante tener en cuenta si existen costos continuos (deducción del impuesto a la propiedad, pago mensual del préstamo de otra institución, etc.).
Conversión a una cuenta individual
En última instancia, la cuenta conjunta también se puede convertir en una cuenta individual. Este proceso ocurre cuando uno de los copropietarios se niega a cerrar la cuenta. Además, existen gastos de administración que se cobran al banco. También es necesario revisar todos los métodos de pago. Especialmente después de restaurar los formularios de cheques antiguos, el número de cuenta sigue siendo el mismo…
Cierre de cuenta
Dependiendo de quién presentó la solicitud, el procedimiento varía:
- De los copropietarios. Si la solicitud proviene de cotitulares de cuentas, se obtendrá la firma de todas las partes. Si aún quedan fondos en la cuenta, estos se reembolsarán con una distribución a petición unánime de los copropietarios. Como ya se mencionó, en caso de negativa a cerrar la cuenta, la cuenta se puede convertir en una cuenta corriente individual. Sin embargo, es posible que esto no siempre se aplique a una cuenta de ahorros.
Ojo también: la pronunciación de a divorcio o la separación no conduce de facto al cierre de una cuenta conjunta. La solicitud deberá dirigirse siempre a la institución. En caso de fallecimiento de uno de los titulares de la cuenta, comuníquese con el banco y las condiciones generales de la cuenta para conocer las consecuencias específicas.
- Consulta al banco. Cabe señalar que, al igual que ocurre con una cuenta individual, el banco puede decidir cerrar la cuenta sin tener que justificar su decisión. Sin embargo, deberá avisar con un plazo de dos meses.
Publicado originalmente el 7 de noviembre de 2019 a las 22:54:58 p.m.
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¿Cómo se gestiona una cuenta conjunta?
Una cuenta conjunta es una forma popular de administrar finanzas compartidas, ya sea con un cónyuge, un familiar o un compañero de casa. En este artículo, responderemos a algunas preguntas frecuentes sobre cómo gestionar una cuenta conjunta.
¿Qué es una cuenta conjunta?
Una cuenta conjunta es una cuenta bancaria compartida por dos o más personas. Cada titular de la cuenta tiene acceso y puede realizar transacciones, pero todas las transacciones y saldos son compartidos por todos los titulares de la cuenta.
¿Cómo se abre una cuenta conjunta?
Para abrir una cuenta conjunta, todos los titulares de la cuenta deben visitar una sucursal bancaria juntos y completar el papeleo necesario. También es común que las cuentas conjuntas se puedan abrir en línea a través de la página web del banco.
¿Cómo se gestionan los fondos en una cuenta conjunta?
Los fondos en una cuenta conjunta se gestionan de manera conjunta, lo que significa que todos los titulares de la cuenta tienen acceso a los fondos y pueden realizar transacciones. Es importante establecer reglas claras sobre cómo se deben utilizar los fondos y quién es responsable de qué gastos.
¿Cuáles son las ventajas de una cuenta conjunta?
Las cuentas conjuntas pueden ser convenientes para administrar gastos compartidos, como el alquiler, las facturas de servicios públicos y las compras domésticas. También pueden facilitar la transferencia de fondos entre titulares de la cuenta.
¿Cuáles son las desventajas de una cuenta conjunta?
Una desventaja potencial de una cuenta conjunta es que todos los titulares de la cuenta son responsables de cualquier deuda o sobregiro, incluso si no fueron ellos quienes realizaron la transacción. También puede surgir conflicto si los titulares de la cuenta no están de acuerdo en cómo deben utilizarse los fondos.
¿Cómo se cierra una cuenta conjunta?
Para cerrar una cuenta conjunta, todos los titulares de la cuenta deben estar de acuerdo y visitar una sucursal bancaria juntos para completar el proceso de cierre. Es importante asegurarse de que no queden saldos pendientes antes de cerrar la cuenta.
Esperamos que estas preguntas frecuentes hayan aclarado el proceso de gestión de una cuenta conjunta. Si estás considerando abrir una cuenta conjunta, te recomendamos hablar con un asesor financiero para obtener más información sobre cómo gestionarla de manera efectiva.