Sucesión de cuentas: ¿cómo funciona?

La muerte de un ser querido conlleva inevitablemente una serie de trámites y trámites administrativos, especialmente con el banco del fallecido… De hecho, las cantidades de su cuenta bancaria formarán parte del patrimonio.

Pero ¿qué pasos deberías seguir? ¿Qué sucede con una cuenta bancaria después de que muere el propietario? Te respondemos en este artículo.

Pasos con el banco

Estos son los pasos que debe seguir con el banco del fallecido.

Infórmese sobre la situación económica del fallecido

En primer lugar, es necesario conocer el estado de las cuentas bancarias del difunto y los bancos que las gestionan. De hecho, los familiares de una persona fallecida no necesariamente son conscientes de su situación. Si este es el caso o tienes alguna duda, debes contactar con la CNIL (contraomisión NONacionalIinformación y llibertés) y solicitar acceso a los datos del FICOBA. Este archivo enumera todas las cuentas bancarias abiertas en Francia.

Notificar a las entidades bancarias afectadas

Después de conocer la situación financiera del fallecido, es necesario concertar una cita con las instituciones bancarias que gestionan sus cuentas.

Se le pedirán ciertos documentos de respaldo:

• el certificado de defunción
• el libro de familia
• un certificado de nacimiento
• Devolución de los medios de pago del causante
• Datos de contacto del notario responsable de la herencia
• Una celebridad o un certificado de herencia que acredite su condición de heredero.

Especificar: No dude en solicitar detalles de los documentos necesarios para llegar a la cita con un expediente completo.

¿Cuáles son los plazos para notificar a los bancos?

Tenga en cuenta que la declaración de fallecimiento debe realizarse dentro de las 24 horas siguientes. 24 horas en el ayuntamiento del lugar del fallecimiento. Luego deberás comunicarlo al banco lo antes posible. En más tarde en la semana después de la muerte.

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¿Cómo se produce la sucesión de una cuenta individual?

Cuando el banco es notificado del fallecimiento de su cliente, bloquea inmediatamente sus cuentas individuales. para proteger sus fondos hasta que se liquide el patrimonio. Para informar al banco sobre el fallecimiento de un ser querido, puedes hacerlo tú mismo presentando el certificado de defunción, o encomendar esta tarea al notario encargado del expediente.

¿Qué pasa si la cuenta está bloqueada?

Independientemente del tipo de cuenta individual (cuenta corriente, cuenta de ahorro, cuenta de ahorro, etc.), el banco ya no registrará depósitos ni autorizará retiros desde el momento en que se bloquee. Una vez certificada la herencia por el notario, los fondos son liberados por el banco para ser distribuidos a los herederos según los deseos del fallecido.

Especificar: Si el titular de la cuenta bancaria hubiera otorgado un poder a un tercero para realizar transacciones en su cuenta, este poder ya no se aplica. La persona deberá devolver todos los medios de pago (tarjeta bancaria, chequera, etc.) a la sucursal bancaria del fallecido.

¿Y para pagar los gastos del funeral?

Incluso si la cuenta está bloqueada, debes tener esto en cuenta. al presentar la factura y previa prueba de su herencia, el Banco podrá autorizar el acceso a la cuenta para pagar los gastos funerarios dentro de los límites del saldo del difunto y hasta un máximo de 5.000 € (este límite se establece por decreto). 14 de mayo de 2015).

Además, aún dentro del límite de 5.000€, existe la posibilidad de acceder a la cuenta para pagar otro posible tipo de comisiones como:

• Facturas actuales
• Dirigir
• las deudas
• Los costos del tratamiento.

Así lo establece el artículo L312-1-4 del Código Monetario y Financiero.

¿Qué pasa con heredar una cuenta conjunta?

Una cuenta conjunta es una cuenta bancaria abierta por al menos dos o más personas. se les llama copropietario. Este tipo de cuenta facilita la gestión de gastos compartidos.

Generalmente es posible continuar usando su cuenta conjunta después de la muerte del copropietario. Por lo tanto, puede realizar depósitos y retiros de su cuenta conjunta para cubrir sus gastos diarios. Sin embargo, tenga en cuenta que los herederos, el notario encargado de la herencia o la oficina de impuestos tienen derecho a solicitar el bloqueo de la cuenta para proteger sus derechos sobre la herencia. A continuación, la cuenta conjunta se bloquea hasta que se liquide el patrimonio.

Este escenario es raro, pero debes saber que existe.

Especificar: El copropietario superviviente ya no podrá utilizar la tarjeta bancaria personal del fallecido asociada a la cuenta conjunta.

Presta atención al título de la cuenta…

Incluso si la cuenta conjunta generalmente no se bloquea después de la muerte de un copropietario, preste atención al nombre de la cuenta. De hecho, la prohibición de cuentas depende del nombre de la cuenta. Los nombres de los cotitulares de una cuenta conjunta están unidos por una “o” o una “y”.

Tomemos un ejemplo:

• Si la cuenta está marcada como “Mr. O Sra. Y, La cuenta en realidad no está bloqueada.Todo lo que tienes que hacer es convertir la cuenta conjunta en una cuenta privada.
• Por otro lado, si la cuenta está marcada como “Mr. Y “Madame Y”, es entonces una cuenta indivisa. Las normas de funcionamiento son mucho más restrictivas, ya que no se puede realizar ninguna operación sin el consentimiento de todos los copropietarios. Entonces la cuenta será bloqueada. hasta que se liquide la herencia.

La cuenta conjunta se convierte en una cuenta individual.

En principio, la cuenta conjunta se convierte automáticamente en una cuenta individual tras la notificación al banco. Si decide conservar la cuenta, puede solicitar una chequera únicamente a su nombre.

Sin embargo, cabe señalar que en caso de fallecimiento de un copropietario, se pueden especificar otras condiciones de uso de la cuenta en el acuerdo de cuenta.

¿Qué hace el banco después de bloquear la cuenta?

Después de bloquear la cuenta del difunto, el banco es responsable de informar a la oficina de impuestos el monto que figura en la cuenta conjunta el día del fallecimiento del copropietario fallecido. Luego se crea un archivo servicio inmobiliario formar el banco. Este servicio es en particular responsable de:

• La búsqueda de elementos financieros que puedan formar parte del patrimonio;
• Cubrir los costos del funeral si el saldo de la cuenta lo permite (si el fallecido firmó un contrato para el pago anticipado de todos los funerales);
• Declaración ante notario sobre el patrimonio bancario del causante.

Además, la liquidación de la herencia podrá dar lugar a que parte de esta suma sea dividida entre los herederos. En este caso, el notario es el responsable de determinar quién debe recibir las cantidades según el estado civil y la sucesión.