Solución distinta al préstamo puente: ¿Cuáles son las mejores alternativas?

El préstamo puente es un producto bancario clásico para particulares que quieren financiar la compra de una vivienda nueva antes de finalizar la venta de la antigua. Desafortunadamente, puede plantear riesgos financieros relativamente importantes. Hoy en día, muchos propietarios buscan una solución distinta a un préstamo puente para satisfacer esta necesidad bastante común.

La buena noticia es que existen alternativas interesantes y comparativamente menos restrictivas. Los discutiremos en detalle en esta guía después de resaltar brevemente el mecanismo de préstamo puente y sus limitaciones.

¿Por qué buscar otra solución que no sea un préstamo puente?

Para comprender claramente los beneficios de encontrar una alternativa al préstamo puente, primero echemos un vistazo más de cerca a este producto bancario y cómo funciona.

El préstamo puente: ¿qué es?

En general, la mayoría de las personas y hogares que poseen una propiedad (casa o departamento) prefieren vender su propiedad antes de comprar otra, especialmente si esto implica cambiar su residencia principal. Desafortunadamente, esto rara vez entra en juego porque… A menudo es difícil unir ventas y compras..

Si luego decide aprovechar una oportunidad inmobiliaria que se le presente, puede resultar difícil gestionar las cargas financieras asociadas con ambas propiedades. Para superar este problema, Los bancos ofrecen la opción de contratar un préstamo puente. Es por tanto un método de financiación que permite adquirir una propiedad nueva independientemente de la reventa de la antigua.

Este préstamo es un préstamo inmobiliario a corto plazo. EL El plazo máximo de amortización está limitado a 2 años.. Esto significa que se beneficiará de un anticipo para financiar la nueva propiedad y deberá recibir un reembolso completo en un solo pago cuando se venda la antigua propiedad. Como regla general, el monto adelantado no excede 50 al 70% del valor del alojamiento en venta.

¿Qué límites existen para los préstamos puente?

Obtener un préstamo puente puede salvarle la vida. Sin embargo, esta solución todavía plantea una serie de riesgos debido a su mecanismo de funcionamiento. Si la propiedad antigua no se vende dentro del plazo previsto al momento de solicitar el préstamo de apoyo, El prestatario está expuesto al riesgo de sobreendeudamiento.

Entonces, si la propiedad antigua no encuentra un comprador a medida que aumenta el plazo del préstamo, el prestatario puede encontrar un comprador. obligado a bajar el precio de venta. En determinados casos esta reducción se produce a muy gran escala. El resultado: la propiedad se vende por mucho menos de su valor y es posible que el prestatario no pueda cumplir con sus diversas obligaciones.

En ambos casos, el prestatario se enfrenta a una situación financiera más difícil. En este caso, el banco puede establecer un sistema de reembolso. Conversión del préstamo puente en un préstamo inmobiliario clásico. Sin embargo, este proceso puede ser complejo. También hay costos adicionales ya que debes respaldar dos créditos al mismo tiempo.

Además, otro riesgo importante es que el banco pueda tomar medidas en caso de impago. un proceso de recuperación a través de litigios. Luego, el prestatario se registra en Expediente sobre incidencias de amortización de préstamos personales (FICP) y, por tanto, puede encontrar dificultades a la hora de solicitar posteriormente un préstamo de otras entidades de crédito.

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El préstamo para compra: ¿una alternativa ideal al préstamo puente?

Para evitar los riesgos asociados a la obtención de un préstamo puente, es posible utilizar soluciones alternativas para financiar dicho proyecto. Uno de ellos es el préstamo para compra-reventa.

Principio y funcionalidad

El préstamo para compra-reventa se presenta hoy comoUna de las mejores alternativas a un préstamo puente. Lanzado en 2014, el objetivo de este producto bancario es también permitir a los propietarios financiar la compra de una nueva propiedad antes de revender la antigua. Sin embargo, resulta más ventajoso en varios sentidos.

Su principio de funcionamiento es el siguiente. La entidad de crédito recompra el antiguo préstamo de construcción y lo combina con un nuevo préstamo para crear un nuevo préstamo con un único pago mensual. Concreto, El préstamo de compra-reventa combina un préstamo puente con la recompra del capital restante del préstamo original.. Este proceso generalmente se aplica va de la mano con un cambio bancario.

Sin embargo, la recompra de la totalidad del préstamo anterior por parte de un nuevo banco no deja de tener consecuencias para el prestatario. Esto puede llevar a Pago de multas por retiro anticipado (IRA). Estos están limitados al 3% del capital restante antes del reembolso. Luego se calcula la nueva mensualidad teniendo en cuenta:

• La contribución personal del prestatario;
• El precio de compra de la nueva propiedad;
• El importe del préstamo hipotecario que ya ha sido reembolsado.

Una vez contratado el préstamo, el prestatario recibe un anticipo de 70% a 80% del valor de la propiedad original. Luego tiene 24 meses para vender su propiedad y devolver de una sola vez el anticipo recibido a su banco. El nuevo préstamo, a su vez, se seguirá amortizando en un plazo de 20 a 25 años.

Observó : El préstamo para compra y reventa es más común en zonas donde el mercado inmobiliario es limitado; donde la oferta no sigue a la demanda.

¿Qué ventajas ofrece el préstamo para compra frente al préstamo puente?

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Para determinar el importe del anticipo concedido, en el préstamo puente sólo se tiene en cuenta la parte del antiguo apartamento que ya ha sido reembolsada por el prestatario. Sin embargo, Con un préstamo de compra-reventa, el depósito se valora en función del valor total de la propiedad.. El importe del reembolso previsto se considera entonces como contribución propia.

En comparación con el préstamo puente, el préstamo para compra-reventa conduce a un ratio de endeudamiento mucho más bajo Derecho a devolución del mismo importe. Además, este tipo de préstamo suele tener una tasa de interés más baja. Además, el suscriptor tiene la oportunidad de negociar una mejor tarifa para reducir los costos operativos y mejorar su ratio de endeudamiento.

Cabe señalar también que el tiempo concedido al prestatario para vender su inmueble en virtud de un préstamo de compra-reventa se fija directamente en dos años. Sin embargo, en el caso de un préstamo puente, el plazo está estrictamente limitado a un año y puede ampliarse.

Atención !

Aunque muy beneficiosoEl préstamo para compra-reventa implica riesgo lo que es importante aclarar. Recordemos que el importe adelantado por el banco financia tanto la propiedad antigua como la nueva. Por tanto, es evidentemente superior al concedido en el marco de un préstamo puente. Por esta razón, El interés de amortización es mayor..

Por lo tanto, al prestatario le interesa vender su propiedad lo más rápido posible.

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Venta exprés, una solución diferente al préstamo puente a tener en cuenta

En lugar de recurrir a un préstamo puente e incurrir en los costes que ello implica, los compradores por segunda vez pueden pensar en una solución que les permita vender su casa rápidamente para comprar una nueva. Destacan las cifras de compraventa de inmuebles.

¿Qué es una venta exprés de inmuebles?

La venta exprés de inmuebles, también llamada “ibuying” o “compra instantánea”, llegó al mercado francés en 2017. Basado en el modelo americano Opendoor, se trata de la compra y reventa de inmuebles por parte de “compradores”, es decir, agencias inmobiliarias exprés.

Estos están dirigidos a eso Simplifique las transacciones inmobiliarias digitalizando los servicios ofrecidos. En resumen, la venta exprés de inmuebles te permite hacer esto Vende tu propiedad en 48 horas con el fin de disponer rápidamente del capital necesario para financiar la compra de una nueva propiedad.

En Francia, este tipo de transacción inmobiliaria se ofrece principalmente por la puesta en marcha de Homeloop. Otras empresas como Sell-your-house y Dili de Digit RE Group también están representadas en este nicho. Cada uno de estos diferentes jugadores ofrece ofertas muy específicas.

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Cómo funciona ?

Las agencias inmobiliarias Express trabajan básicamente según el mismo principio. Para enviar un archivo para una oferta de compra indicativa, El vendedor primero completa un cuestionario. Proporciona información esencial sobre la propiedad: tipo, zona, ubicación, etc. El cuestionario está disponible en la página web de la agencia.

Luego, un algoritmo utiliza la información contenida en el archivo para hacer una estimación inicial del valor de la propiedad. A Visita de expertos Luego se organiza para determinar su valor real. A continuación, el vendedor recibe en un plazo de 48 horas una oferta de compra vinculante sin condiciones de financiación suspensivas.

Si acepta la oferta, se podrá fijar la fecha de firma de la escritura. Cuando se trata de precios, es necesario planificar Dependiendo de la empresa, del 7 al 20% del valor de la propiedad.. Por ejemplo, Homeloop ofrece una comisión del 7% al 10% de la propiedad tasada, mientras que la comisión que ofrece Sell-your-house varía entre el 11 y el 20%.

Además, cabe señalar Esta alternativa no está disponible para todos los propietarios., porque los compradores no compran en todas las ciudades francesas. Además, los requisitos de elegibilidad varían de una agencia inmobiliaria expresa a otra.

¡Optimiza tu poder adquisitivo con el préstamo sin intereses!

Cuando se trata de financiar una nueva vivienda, es necesario explorar todas las opciones de apoyo disponibles junto con las soluciones de préstamos puente y otros mecanismos de préstamo, o como alternativa a ellas. Entre ellos, el préstamo sin intereses (PTZ) destaca como una enorme palanca, especialmente para quienes compran por primera vez y, bajo determinadas condiciones, también para quienes compran por segunda vez.

La esencia de PTZ reside en su soporte: permite financiar parte de la compra del apartamento en las condiciones sin tener que pagar intereses. Aunque los criterios de elegibilidad dependen de factores como la ubicación de la propiedad, los ingresos fiscales o incluso el número de residentes, en determinados contextos este instrumento financiero puede resultar un verdadero aliado para recuperar su inversión inicial.

Y para que puedas anticipar y desarrollar tu proyecto inmobiliario con la máxima previsión, necesitas utilizar uno Simulación de un préstamo a interés cero puede resultar de gran ayuda. Con sólo unos pocos clics recibirá una visión clara y precisa de las opciones disponibles según su situación personal y el objeto de destino.

Insight instantáneo basado en tus propios parámetros, para que puedas explorar las diferentes opciones, ajustar las variables y planificar tu aventura inmobiliaria con conocimiento y tranquilidad. La simulación de préstamos sin interés actúa entonces no sólo como una brújula en el vasto mundo de los préstamos inmobiliarios, sino también como un perro guardián que garantiza la sostenibilidad de su equilibrio financiero.

Otra solución además del préstamo puente: ¿qué deberías considerar?

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El préstamo puente implica riesgos que pueden evitarse eligiendo soluciones alternativas.

EL Compra a crédito reventa es el más obvio. Permite una financiación más barata de la nueva compra con condiciones de pago más flexibles. Para encontrar las mejores ofertas en esta área, utilice una comparación en línea.

La otra posible solución es optar por la venta exprés de inmuebles. Esto último le permite vender su antigua propiedad rápidamente y disponer rápidamente de los fondos necesarios para comprar una nueva. Eso sí, ¡cuidado con las comisiones!

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