El seguro de crédito es una herramienta esencial para proteger a las empresas de los riesgos financieros y asegurar su estabilidad en el mercado. En este artículo, exploraremos en profundidad qué es el seguro de crédito y las ventajas que ofrece a las empresas. Descubre cómo esta solución puede ser la clave para minimizar los riesgos y aumentar la confianza en tus transacciones comerciales. ¡No te pierdas esta información vital para el éxito de tu negocio!
Para que un negocio prospere, no sólo debe vender, sino también cobrar los importes de las facturas que emite a sus clientes. En la gran mayoría de las cosas todo va bien. Sin embargo, esto no es 100% así. El seguro de crédito es una garantía contra las deudas impagas. A continuación se ofrece un vistazo más de cerca a qué es y por qué tantas empresas se están inscribiendo en él.
Seguro de crédito para garantizar la continuidad de la empresa.
Para comprender plenamente la importancia de este tipo de seguros, debemos observar las cifras de deudas impagas en Francia y el impacto que esto tiene en las empresas que las padecen. Sabiendo que una de cada cuatro empresas no puede sobrevivir en Francia debido a deudas impagas, comprendemos mejor por qué es tan importante contratar una compañía de seguros especializada en determinados ámbitos, como por ejemplo:AllianzTrade. Si estas empresas en desaparición se hubieran tomado el tiempo de hablar con ellos y ganarse tanta confianza, todavía existirían hoy.
El seguro de crédito está dirigido a empresas de todos los tamaños. El objetivo es proteger contra el riesgo de impago de las facturas de los clientes. Funciona en tres niveles. En primer lugar, proporciona protección previa al cierre porque verifica la capacidad de pago de los compradores potenciales. Luego se asegura de que las facturas se paguen ocupándose directamente de los recordatorios a los clientes y del cobro de las cuentas por cobrar. Y si el daño no es indemnizado, la empresa igualmente será indemnizada, hasta un máximo del 90% del importe del daño.
¿Qué ventajas ofrece el seguro de crédito?
Está claro que la principal ventaja del seguro de crédito es que la empresa ya no sufrirá pérdidas de ingresos debido a las deudas impagas que pesan sobre sus alas y podrían hacerla colapsar bajo el peso de las dificultades financieras. , que suele ser el caso. Pero hay otras ventajas que suelen encontrarse con un seguro de este tipo.
Debido a que el grupo que asegura a la empresa proporciona información sobre el cliente antes de realizar transacciones con él, el riesgo de pérdida se reduce desde el principio. Esto es aún más cierto a nivel internacional, donde es difícil evaluar la situación financiera de una empresa con sede en otro país.
Las personas que se encargan del cobro de deudas impagas en estas compañías de seguros también son profesionales experimentados. Esto aumenta significativamente su tasa de éxito en comparación con un director general o un director financiero.
Al fin y al cabo, el seguro protege a la empresa de pérdidas y al mismo tiempo tranquiliza a los banqueros. Por lo tanto, están más inclinados a prestar cantidades de dinero si confían en que los billetes emitidos y futuros representarán en última instancia entradas de efectivo reales.
La facturación es un puesto clave en una empresa
Es importante señalar lo importante que es la facturación en un negocio. A menudo hablamos de desarrollo y crecimiento, que por supuesto es necesario, pero sin la capacidad de rendir cuentas y recaudar ingresos, todo sigue siendo frágil. Los gerentes de PYMES y pequeñas empresas deben monitorear cuidadosamente la facturación e intervenir a la primera señal de problemas de los clientes. Sólo así se puede construir una empresa sólida.
Lea también: ¿Cómo funciona el seguro de crédito?
¿Qué es el seguro de crédito?
El seguro de crédito es una herramienta financiera que protege a las empresas contra el riesgo de impago por parte de sus clientes. Es un contrato en el que una compañía de seguros se compromete a indemnizar a la empresa asegurada en caso de que alguno de sus clientes no cumpla con el pago de las facturas.
¿Por qué es importante el seguro de crédito?
El seguro de crédito es importante porque le brinda a las empresas la tranquilidad de obtener el pago por sus productos o servicios, incluso en caso de impago por parte de los clientes. Esto les permite mantener su flujo de caja y evitar problemas financieros que podrían afectar gravemente su negocio.
¿Cuáles son las ventajas del seguro de crédito?
- Protección contra impagos: El seguro de crédito protege a las empresas contra los impagos, lo que les permite cobrar por los bienes o servicios que han proporcionado.
- Reducción del riesgo comercial: Al asegurar sus cuentas por cobrar, las empresas pueden reducir el riesgo de sufrir pérdidas financieras debido a impagos.
- Mejora en la gestión de riesgos: Al contar con un seguro de crédito, las empresas pueden obtener información y asesoramiento sobre la solvencia económica de sus clientes potenciales, lo que les permite tomar decisiones comerciales más informadas.
- Acceso a financiación: Al tener un seguro de crédito, las empresas pueden acceder a mejores condiciones de financiación, ya que los bancos consideran que tienen menos riesgo crediticio.
- Expansión de mercado: El seguro de crédito permite a las empresas explorar nuevos mercados y clientes, ya que les brinda seguridad al realizar transacciones comerciales con empresas desconocidas.
¿Cómo funciona el seguro de crédito?
Para contratar un seguro de crédito, la empresa debe proporcionar a la aseguradora información sobre sus clientes, incluyendo datos sobre su historial crediticio y capacidad de pago. Basándose en esta información, la aseguradora establecerá una línea de crédito para cada cliente asegurado, indicando el monto máximo que la empresa puede asegurar.
En caso de impago, la empresa asegurada debe presentar una reclamación a la aseguradora y proporcionar pruebas documentales que demuestren la existencia de la deuda. Si la aseguradora aprueba la reclamación, la empresa recibirá una compensación por el importe impagado.
¿Dónde obtener un seguro de crédito?
Existen diversas compañías de seguros que ofrecen seguros de crédito. Algunas de las principales opciones en el mercado español son:
- Euler Hermes: www.eulerhermes.es
- Coface: www.coface.es
- Atradius: www.atradius.es
Es recomendable comparar las diferentes opciones y solicitar cotizaciones a varias aseguradoras antes de elegir el seguro de crédito más adecuado para tu empresa.
Conclusión
En resumen, el seguro de crédito ofrece importantes ventajas a las empresas al protegerlas contra el riesgo de impago, mejorar su gestión de riesgos y brindarles acceso a financiación y nuevos mercados. Contratar un seguro de crédito puede ser una decisión inteligente para asegurar la estabilidad financiera de tu empresa.