Privilegio del prestamista: ¿qué es?

El PPD suele ser una de las principales garantías de un préstamo inmobiliario. ¿Pero qué es eso exactamente? ¿Para qué sirve esta garantía? ¿Qué consecuencias tiene esto para mi propiedad?

¿Qué es la PPD?

El PPD o Privilegio del Prestamista es una de las posibles garantías para un préstamo inmobiliario, junto con la hipoteca y la garantía.

Esta garantía permite al banco en caso de Falta de pago y embargo de su propiedad por parte de un alguacil encargado de hacer valer su reclamación de reembolso.
Será por tanto un acreedor prioritario. hablamos de eso también acreedor preferido.
No se requiere el consentimiento real del prestatario. Los trámites se regulan directamente ante notario de acuerdo con las condiciones del préstamo previamente firmadas por el prestatario. La escritura auténtica firmada por el comprador enumera los fondos utilizados para la financiación y la garantía otorgada para el préstamo.

Hoy en día es raro que se conceda un préstamo inmobiliario sin contratar garantías. A falta de PPD, hipoteca o garantía, también se puede prestar garantía mediante un contrato de seguro de vida. Esta última opción es interesante para evitar los costes asociados a la garantía clásica. Sujeto a una inversión igual al valor del préstamo, obstruido por su duración.

¿Cuál es la diferencia con una hipoteca?

La diferencia entre un PPD y una hipoteca radica en el tipo de propiedad utilizada como garantía. Para el PPD la propiedad debe ser físicamente existente al momento de firmar el contrato de préstamo. En cierto modo se nota. Esta es también la razón por la que el PPD y la hipoteca muy a menudo van juntos en un expediente crediticio. Así, los elementos financiados por un PPD son:

• Piso
• Casa nueva cuya construcción está terminada
• Casa en la antiguaexcepto el trabajo planificado

A través de una hipoteca:

• Costo Otros: gastos de registro, honorarios de agentes inmobiliarios, gastos de notario, etc.
• construcción
• Funciones
• Aceptacion VEFA (venta en futuro estado de finalización). Con la excepción de Parte ya construida del edificio si se adquiere durante la fase de construcción. En este caso, es necesario obtener un certificado del fabricante.
• Costo garantizarincluyendo la hipoteca concedida a un tercero (ver más abajo)
• Pago de prestamo

Seguro del prestatario y garantía de préstamo: ¿cuál es la diferencia?

El objetivo del seguro del prestatario es este mantener la situación financiera de un prestatario en caso de problemas de salud, ya sea causado por accidente o enfermedad. Dentro de los límites establecidos en el contrato original, previa aceptación de un cuestionario de salud.
El seguro también puede incluir una opción de contraataque. Pérdida de carrera.

Garantizar un préstamo permite al banco recuperar los fondos prestados en caso de préstamo. Falta de pago.

Por tanto, el “asegurado” cubierto en estos dos contratos es diferente.
Por tanto, estos dos tipos de seguros no se contradicen entre sí. Eso es lo que serán muy a menudo. complementario.
De hecho, una buena cobertura de seguro permite al asegurado mantener una situación financiera correcta y, por tanto, es capaz de hacerlo. Mantener los pagos del préstamo. Con un buen seguro se protege de los posibles efectos de contratar garantías para su préstamo.
Además, el objetivo principal de un banco es garantizar el reembolso adecuado del préstamo dentro de los plazos previstos en el contrato. Por lo tanto, se asegurará de que los prestatarios estén bien protegidos por un seguro para prestatarios. De lo contrario, el banco podría, por ejemplo, rechazar una garantía en favor de un PPD más seguro.

Las ventajas del PPD

• Los costos : Cuesta menos que una hipoteca. A diferencia de la hipoteca, este no es el caso del PPD. no sujeto a impuestos Entrada del registro de la propiedad. En algunos casos puede resultar incluso más barato que el seguro de fianza. Esto se aplica en particular a pequeños préstamos y/o propiedades residenciales financiadas por un PTZ (Préstamo a Tasa Cero).
• La simplicidad : A diferencia del seguro de depósitos, no existe ningún requisito de índice de ingresos o endeudamiento. Por tanto, esta garantía es más flexible y más fácil de implementar. Al menos desde la perspectiva del prestatario.

Las desventajas del PPD

• Una hipoteca concedida a un tercero. : En el caso de adquisición en copropiedad mediante dos préstamos separados, el copropietario deberá aceptar la garantía PPD del inmueble. Este procedimiento autoriza al acreedor a embargar el inmueble y ofrecerlo en venta para compensar al moroso. Aunque este impago no le afecte. Esto es lo que llamamos hipoteca a terceros. Por lo tanto implica nuevas tarifas Inscripción catastral y gastos notariales.
• Tarifas de publicación : En caso de reventa de la propiedad antes de que finalice el plazo del préstamo garantizado, se deberá presentar una solicitud de liberación anticipada. Por tanto, el notario paga honorarios. Él mismo es responsable de dividir el monto entre los impuestos y sus propias ganancias.

PPD y quiebra: las consecuencias

En caso de Falta de pago, el prestatario moroso será remitido al departamento de litigios del acreedor. El objetivo de este servicio es evitar la activación de la garantía prevista para el préstamo.
Transcurrido un plazo que será evaluado por la autoridad y en el caso de que el prestatario no pueda cobrar sus deudas, tiene a su disposición dos soluciones:

• Ponga usted mismo en venta su propiedad para pagar las deudas del acreedor
• Permitir que el banco tome medidas para embargar la propiedad. Este procedimiento da como resultado la puesta en venta de la propiedad para reembolsar a los distintos acreedores que se han presentado.
  Esta venta se realiza en forma de decision de la Corte. Este es un sistema de subasta. El precio base suele ser inferior al precio de mercado. Los compradores potenciales deben estar representados por un abogado especialista para poder realizar una compra. Sólo gana la mejor oferta. Está todo muy regulado.

¿Quién puede reclamar PPD?

Como regla general, se registra el banco que financió el préstamo principal. Rango 1. Esto significa que tiene prioridad sobre todos los demás acreedores del prestatario. Sin embargo, otras organizaciones se han inscrito en el nivel 2 o 3 con su consentimiento. Así, en caso de ganancia de capital, reciben de vuelta los frutos restantes de la venta contribuyendo al importe restante del préstamo, menos los costes de la venta.

Sin embargo, tenga en cuenta que el PPD sólo otorga la condición de acreedor prioritario. No es el banco quien distribuye los activos recuperados tras la venta. Un alguacil es responsable de esta tarea. Comprueba los solicitantes, la cantidad solicitada y su rango de prioridad. Al final él hará la distribución. En caso de quedar saldo restante, estos serán reembolsados ​​al “vendedor”.

La derogación del PPD

El PPD se eleva automáticamente un año después del pago Préstamo total, sin comisiones ni trámites.

Este plazo permite al banco hacer uso de la garantía incluso si el plazo del préstamo se amplía por diversos motivos:

• Opciones de modulación en tiempo de ejecución para ampliar el tiempo de ejecución
• Pausa de pago mensual
• No pagado

Sin embargo, este período de garantía puede reducirse previa solicitud y prueba, a saber: una Certificado de amortización anticipada Préstamo Total. Generalmente, la institución bancaria envía automáticamente el documento al notario.
Esta acción de eliminar prematuramente el PPD se llama Aprobado Hipoteca, aunque sea un PPD. Tenga en cuenta que hay costos adicionales para esta promoción.

¿Quién hará el levantamiento?

• Plazo terminado : la cámara hipotecaria
• antes del semestre :
  • A petición del notario si el inmueble se revende antes de finalizar el plazo del préstamo. Como parte de la recompra de un préstamo, el notario también realiza la transacción para cambiar la garantía del mismo inmueble.
  • A petición del titular del préstamo, cuando el préstamo esté totalmente reembolsado y no quiera esperar al año previsto.

Consejos de ilbi.org

Si su expediente de financiación es algo frágil, no debería centrarse en el seguro de depósitos. Prefiera un PPD ya que es más seguro para el banco.

Publicado originalmente el 27 de noviembre de 2019 a las 12:13:29 p.m.