Si eres autónomo o trabajas por cuenta propia, es posible que hayas experimentado la frustración de no poder acceder a préstamos tradicionales. Aunque tus ingresos pueden ser estables y suficientes para respaldar el pago de un préstamo, muchos prestamistas convencionales prefieren otorgar préstamos a personas con ingresos regulares provenientes de trabajos asalariados. Afortunadamente, existen opciones para obtener préstamos mientras trabajas por cuenta propia. En este artículo, exploraremos algunas de las alternativas disponibles y te brindaremos consejos útiles para maximizar tus posibilidades de obtener financiamiento. ¡No te lo pierdas!
Un contrato indefinido es a menudo la única manera de obtener un préstamo de una entidad de crédito, incluso si el procedimiento sigue siendo relativamente restrictivo. Para un autónomo, sin embargo, la operación puede resultar más complicada. Dado que los ingresos derivados de este estatus especial son menos predecibles, el trabajador autónomo sólo recurre a las instituciones bancarias si presenta muy buenas garantías.
Autónomos, ¿un perfil de riesgo para emprender?
Trabajador por cuenta propia o microempresario desde 2016 es una condición que todavía lucha por ganarse la confianza de los bancos. En comparación, el CDI representa claramente seguridad para ellos. proporciona todos los requisitos y pruebas necesarios : un sueldo y nóminas mensuales, un contrato de trabajo y una única fuente de ingresos. Mientras el empleado mantenga su trabajo, podrá seguir pagando su préstamo.
Si los bancos son tan cautelosos con los microempresarios es precisamente porque sus ingresos fluctúan y carecen de regularidad. Aunque obtener un préstamo a veces es un desafío para los propietarios de pequeñas empresas, utilizar un corredor como HolaListo, suele ser necesario. Pondrás todas las probabilidades de tu lado combinando el asesoramiento de expertos con un caso sólido.
Los elementos del archivo.
Invertir en el sector inmobiliario requiere importantes fondos. Los bancos conceden dichos importes a perfiles que ellos mismos han validado. Para evaluarlos, Solicitan la creación de un expediente.
Combina varios elementos, incluidos los últimos tres balances de su empresa. Si reflejan desarrollo y estabilidad, esto tendrá un impacto positivo en su solicitud. Una empresa estable significa que recibes un salario regular y que Esto significa que puedes pagar tu préstamo.. Sin embargo, cabe destacar que si tu microempresa tiene más de 3 años, te resultará más fácil obtenerla. Otro criterio importante para las instituciones bancarias es su capacidad de ahorro. Para obtener una estimación, su evaluación fiscal más reciente también debe incluirse en su expediente. Tus últimos tres extractos bancarios.
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Justifique su capacidad para endeudarse
Los documentos que componen el expediente se refieren a su capacidad de ahorrar y reembolsar un préstamo. Sin embargo, para convencer a un banco de que le conceda un préstamo, le conviene ofrecerle garantías adicionales. Si la solicitud la realiza un microempresario, se requiere participación financiera. Debe ser aproximadamente el 10% del monto del préstamo, teniendo en cuenta que cuanto mayor sea el aporte personal, más segura será la garantía. En comparación, la cantidad requerida de un empleado permanente es mínima o inexistente. Contratar un seguro de préstamo inmobiliario que haya sido contratado con otro banco, También ayudará a fortalecer su archivo..
Un coprestatario con un contrato indefinido, la pignoración de una garantía o la hipoteca de una propiedad también podrían inclinar la balanza a su favor. Finalmente, tiene un excelente conocimiento de la industria de su empresa, sus desafíos y oportunidades. le permite presentar argumentos relevantes. Con una hoja de ruta clara y garantías, es más probable que los banqueros confíen en usted.
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Publicado originalmente el 3 de febrero de 2021 a las 11:18:03 a.m.
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Obtener préstamos mientras trabaja por cuenta propia
Trabajar por cuenta propia puede ser muy gratificante. Te brinda la libertad de tomar tus propias decisiones y el potencial de ganar más dinero. Sin embargo, también tiene sus desafíos, especialmente cuando se trata de obtener préstamos. Afortunadamente, existen opciones para los trabajadores por cuenta propia que desean obtener financiamiento para sus proyectos o necesidades. En este artículo, responderemos algunas preguntas frecuentes sobre cómo obtener préstamos mientras trabajas por cuenta propia.
1. ¿Es posible obtener préstamos si trabajo por cuenta propia?
Sí, definitivamente es posible obtener préstamos si eres trabajador por cuenta propia. Aunque los prestamistas pueden ser un poco más cautelosos al otorgarte un préstamo debido a la falta de ingresos regulares, hay opciones disponibles para ti.
2. ¿Qué documentos necesito para solicitar un préstamo?
Los requisitos pueden variar según el prestamista, pero generalmente necesitarás los siguientes documentos al solicitar un préstamo como trabajador por cuenta propia:
- Declaraciones de impuestos personales y comerciales de los últimos años.
- Extractos bancarios para demostrar tus ingresos.
- Identificación personal válida.
3. ¿Cómo puedo aumentar mis posibilidades de obtener un préstamo?
Existen algunas medidas que puedes tomar para mejorar tus posibilidades de obtener un préstamo:
- Mantén una buena clasificación de crédito: es importante asegurarte de que tu historial crediticio esté en buen estado antes de solicitar un préstamo. Puedes obtener tu informe de crédito gratuito para comprobarlo.
- Muestra ingresos estables: si puedes demostrar una fuente de ingresos estable y constante a través de tus estados de cuenta bancarios, estarás en una mejor posición para obtener un préstamo.
- Prepara tu documentación: reúne todos los documentos necesarios con anticipación para agilizar el proceso de solicitud.
4. ¿Qué tipo de préstamos están disponibles para los trabajadores por cuenta propia?
Existen diferentes tipos de préstamos disponibles para los trabajadores por cuenta propia, como los siguientes:
- Préstamos personales: puedes solicitar un préstamo personal para usarlo en lo que desees, como pagar deudas o invertir en tu negocio.
- Préstamos hipotecarios: si eres trabajador por cuenta propia y deseas comprar una casa, puedes aplicar a un préstamo hipotecario.
- Préstamos para pymes: si tienes un negocio propio y necesitas financiamiento adicional, puedes buscar préstamos específicos para pequeñas y medianas empresas.
Es importante recordar que cada prestamista puede ofrecer distintos tipos de préstamos, por lo que es recomendable investigar y comparar diferentes opciones antes de tomar una decisión.
5. ¿Dónde puedo solicitar un préstamo como trabajador por cuenta propia?
Existen diferentes instituciones financieras donde puedes solicitar un préstamo como trabajador por cuenta propia. Algunas de las opciones a considerar son los bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Es recomendable investigar y comparar las tasas de interés y los términos ofrecidos por diferentes prestamistas antes de elegir uno.
Recuerda que los préstamos deben ser manejados con responsabilidad y debes asegurarte de que puedas cumplir con los pagos antes de comprometerte con uno. Obtener préstamos mientras trabajas por cuenta propia puede ser una excelente manera de impulsar tu negocio o hacer realidad tus proyectos, siempre y cuando hagas un buen uso del financiamiento y planifiques tus pagos adecuadamente.
Fuentes: