La era digital ha revolucionado nuestro mundo en todos los aspectos imaginables, y el sector financiero no es una excepción. En la actualidad, el microcrédito ha tomado un nuevo rumbo en esta era digital, brindando oportunidades sin precedentes para aquellos que buscan iniciar o expandir un pequeño emprendimiento. En este artículo, exploraremos cómo el microcrédito se ha adaptado a las tecnologías digitales, brindando accesibilidad y empoderamiento a personas de todos los rincones del mundo. Descubre cómo esta innovadora forma de financiamiento está transformando vidas y revolucionando la forma en que percibimos la ayuda financiera. ¡Prepárate para adentrarte en el fascinante mundo del microcrédito en la era digital!
El microcrédito se inventó en la década de 1970 y abrió nuevos horizontes a un amplio público. Alguna vez se consideró que el microcrédito estaba reservado para los países en desarrollo, pero está claro que se está convirtiendo en un medio popular de financiación también en las economías desarrolladas. Gracias al desarrollo de las tecnologías y la inteligencia artificial, el sector ha evolucionado significativamente en los últimos años.
¿Qué es un microcrédito?
EL Microcrédito Se originó en Bangladesh hace casi medio siglo. Su creador, Muhammad Yunus, recibió el Premio Nobel de la Paz en 2006. Los microcréditos se caracterizan por ser de pequeñas cantidades y por lo general el prestatario no tiene que aportar ninguna garantía. Al hacerlo, hace que el crédito sea accesible para todos y permite que las personas vulnerables reciban financiación.
Respectivamente Reporte anual Según el Observatorio de Inclusión Bancaria de 2019, el microcrédito es una verdadera palanca para la inclusión económica y social. En Francia, el importe de los microcréditos privados pendientes se estimó en 85,7 millones de euros en 2019, un aumento de casi el 20% respecto al año anterior.
Además de los microcréditos privados, también existen microcréditos profesionales. En las tres cuartas partes de los casos, el importe del microcrédito profesional es inferior a 10.000 euros. Por ejemplo, le permite iniciar un negocio. Podemos pensar especialmente en autónomos u otros autónomos. El saldo vivo de este segmento alcanzó los 1.390 millones de euros en 2019.
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Microcrédito e inteligencia artificial
En los últimos años, el desarrollo de la inteligencia artificial ha hecho que los microcréditos sean cada vez más sofisticados. Varias empresas fintech activas en el segmento de los microcréditos han recaudado varios millones de euros. Ejecutivos de grandes bancos como Denis Duverne, director general de Axa, no han dudado en invertir en empresas jóvenes y prometedoras.
Gracias a modelos basados en inteligencia artificial, estas empresas ofrecen evaluación ajustada a cada cliente para ofrecerle un préstamo personalizado.
La ventaja de este enfoque radica en la individualización de los préstamos. Mientras que una cuadrícula de análisis rígida excluye inmediatamente a muchos prestatarios potenciales, un modelo que utiliza inteligencia artificial o un algoritmo sofisticado permite evaluar con precisión la situación personal de cada individuo y limitar así el número de rechazos.
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Crédito por hora para autónomos
La economía y el empleo están cambiando, lo que obliga a los proveedores de crédito a cambiar sus ofertas. De hecho, cada vez más trabajadores cualificados trabajan de forma independiente. Si bien esta cifra se estima en poco menos de un millón en Francia, es significativamente mayor en países como Estados Unidos.
También se espera que 2020 acelere la tendencia, lo que obligará a muchos a reciclarse y explorar nuevos horizontes. Ya sea a nivel de microcréditos o de préstamos tradicionales, por ejemplo para la compra de una casa, para muchos bancos la necesidad de facilitar el acceso a nuevas categorías de trabajadores es esencial. La tecnología y la inteligencia artificial ofrecen la oportunidad de desarrollar una oferta más equitativa que tenga en cuenta la situación individual de cada individuo.
Paradójicamente, es gracias a la tecnología y a las máquinas que el banco del mañana será más humano.
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Publicado originalmente el 10 de noviembre de 2020 a las 7:36:50 am.
Microcrédito en la era digital
En la era digital, el acceso a servicios financieros se ha vuelto más fácil y conveniente, especialmente para aquellos que buscan obtener microcréditos. Estos préstamos pequeños, dirigidos principalmente a emprendedores y pequeñas empresas, han demostrado ser una herramienta efectiva para fomentar el crecimiento económico y reducir la pobreza en diferentes partes del mundo. En este artículo, responderemos a algunas preguntas frecuentes sobre el microcrédito en la era digital.
¿Qué es el microcrédito?
El microcrédito se refiere a préstamos de pequeñas cantidades de dinero, generalmente inferiores a $1000, que se otorgan a personas de bajos ingresos y con pocas opciones de acceso al crédito tradicional. Estos préstamos son utilizados principalmente por emprendedores y pequeñas empresas para iniciar o expandir sus negocios.
¿Cómo funciona el microcrédito en la era digital?
En la era digital, el microcrédito se ha vuelto más accesible a través de plataformas en línea y aplicaciones móviles. Las personas interesadas en obtener un microcrédito pueden completar una solicitud en línea y proporcionar la información necesaria, como sus ingresos, gastos y detalles del negocio. Estas plataformas utilizan algoritmos y análisis de datos para evaluar rápidamente la solvencia crediticia del solicitante y determinar si son elegibles para recibir el préstamo.
¿Cuáles son las ventajas del microcrédito en la era digital?
El microcrédito en la era digital presenta varias ventajas. En primer lugar, elimina la necesidad de visitar físicamente una institución financiera, lo que ahorra tiempo y dinero. Además, las plataformas en línea suelen tener procesos más rápidos y eficientes en comparación con los métodos tradicionales, lo que permite una respuesta más rápida a los solicitantes. También existen menos barreras para acceder a microcréditos en línea, ya que no se requiere garantía o historial crediticio.
¿Existen riesgos asociados al microcrédito en la era digital?
Sí, al igual que con cualquier otro tipo de préstamo, existen riesgos asociados al microcrédito en la era digital. Es importante investigar y seleccionar cuidadosamente las plataformas en línea o aplicaciones móviles a través de las cuales se solicitará el préstamo. No todas las plataformas son confiables y pueden haber estafas en línea. Es recomendable leer las opiniones de otros usuarios y verificar si la plataforma cuenta con licencias y regulaciones financieras adecuadas.
¿Dónde se puede obtener más información sobre el microcrédito en la era digital?
Si estás interesado en obtener más información sobre el microcrédito en la era digital, te recomendamos visitar los siguientes enlaces:
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Recuerda que el microcrédito en la era digital puede ser una herramienta poderosa para impulsar tu negocio, pero siempre es recomendable investigar a fondo y buscar asesoramiento financiero antes de tomar cualquier decisión.