El divorcio es un proceso emocionalmente desafiante que puede tener un impacto significativo en todos los aspectos de la vida de una pareja. Uno de los temas complicados que surgen durante esta etapa es qué sucede con el préstamo. Si estás atravesando un divorcio y te preocupa el futuro de tu préstamo, este artículo te brindará información clave para comprender qué ocurre con el préstamo al momento de divorciarse. Exploraremos diferentes escenarios comunes, desde cómo se divide la deuda hasta quién es responsable de realizar los pagos. ¡Sigue leyendo para estar preparado y tomar decisiones informadas durante este proceso desafiante!
Una separación o divorcio no significa la cancelación de facto de un préstamo. De hecho, un préstamo debe reembolsarse según las condiciones inicialmente previstas. Por tanto, un cambio en la situación matrimonial, profesional o personal del prestatario no implica su resolución. Por lo tanto, los prestatarios tienen el deber de trabajar juntos para garantizar la tramitación exitosa del préstamo.
Entonces, ¿qué sucede con este saldo en un divorcio? ¿Es posible la recompra de un préstamo y, de ser así, en qué condiciones? ¿Que otras opciones estan disponibles?
1. Amortización anticipada total de fondos personales
No olvidemos tampoco la posibilidad de reembolsar anticipadamente la totalidad del capital pendiente de un préstamo. Puede ser un préstamo hipotecario o un préstamo de consumo.
Sin embargo, tenga cuidado con la compensación por amortización anticipada. Estos vencen dentro de los siguientes límites:
Para préstamos sujetos a la Ley Lagarde
Se trata de préstamos cuya finalidad de financiación no tiene relación con el sector inmobiliario. Por lo tanto, esto puede afectar:
-
- Conceder un préstamo personal: coche, moto, barco, otro vehículo de recreo, etc.
- Préstamo personal no asignado
- Préstamo de obra sin permiso de construcción
- Crédito rotativo, también llamado crédito rotativo
- Sobregiro: A veces olvidamos que un sobregiro es una forma de crédito
Por tanto, el importe de las sanciones para este tipo de préstamo es para préstamos a partir de 1mmm mayo de 2011, desde
- 1% del importe reembolsado si el plazo restante es superior a 12 meses
- 0,5% del importe del reembolso si el plazo restante es superior a 12 meses
- Ninguna si el importe a devolver es superior a 10.000€ durante 12 meses consecutivos
- Sin compensación no se aplica en el caso de préstamos renovables
Nota :
- El acreedor (el banco o institución de crédito) tiene la oportunidad de hacer esto. rechazar el pago anticipado si esto no representa al menos una suma equivalente 3 pagos mensuales
- Aunque esto está estipulado en el contrato, muchas empresas no cobran ninguna tarifa. Sin castigo amortización anticipada. Así que no dudes en hacerles la pregunta o intentar negociar dada la situación.
Para préstamos sujetos a la DCI (Directiva de Créditos Inmobiliarios).
Estos son los siguientes préstamos:
- Comprar una vivienda principal, segunda o de alquiler
- Compra como parte de un LIC
- Préstamo bajo un SCPI : Compra de papel de piedra
La penalización por pago anticipado para préstamos a tipo de interés fijo es la siguiente:
- 6 meses de interés limitado al 3% del capital pendiente
No se cobrarán penalizaciones por un préstamo cuyo tipo de interés en el momento del reembolso sea del orden de tipo de interés variable.
2. Reembolso total después de la venta de la propiedad
Una de las opciones consideradas puede ser simplemente vender la propiedad cubierta por el préstamo.
Las sanciones impuestas en el marco de dicho reembolso corresponderían entonces a las que se imponen al recomprar un préstamo con fondos privados.
Tenga en cuenta que algunos prestatarios quieren conservar su préstamo sin intereses incluso después de vender la propiedad. Esto no es posible o al menos es posible en casos excepcionales muy raros. No dude en ponerse en contacto con nosotros SGFGAS (Empresa de gestión de financiación y garantía del acceso social a la propiedad.) para más detalles.
El reembolso del préstamo después de la venta de la propiedad debe realizarse a más tardar, dentro de los 6 meses siguientes a la venta del inmueble.
3. Separación de uno de los cónyuges
Durante un divorcio, no es raro que uno de los cónyuges quiera conservar los bienes. Más aún cuando se trata de eso Residencia principal. En este caso es posible solicitar un reemplazo.
3.1. Desacoplamiento del préstamo
Las condiciones de interés siguen siendo las mismas. Esta acción es interesante si las condiciones originales fueran particularmente interesantes. Sin embargo, asegúrese de comprobar rendimiento financiero del cónyuge hacerse cargo de todos los préstamos pendientes únicamente a su nombre.
¿Que sigue?
Para el prestatario que quiera salir del préstamo, se recomienda enviar una carta certificada con acuse de recibo. Debe contener los siguientes elementos:
- EL número cada línea de crédito mencionada
- Especifique qué cuenta Costos de desacoplamiento
- Allá Fecha efectiva de disociación
3.2. Separación del seguro del prestatario
Al igual que para el préstamo, tiene sentido escribir una carta específica.Seguro del prestatario. De hecho, es un contrato independiente. Además, no puede realizarse en las mismas instalaciones que el préstamo. En este caso, muchas veces te pedirán una carta de consentimiento previo para desvincular el préstamo de tu banco.
4. Redención por uno de los cónyuges
Si uno de los cónyuges no puede financieramente asumir todas las deudas pendientes sin modificarlas únicamente a su nombre, se les puede ofrecer un Pago de prestamo.
A diferencia del destacamento, este será uno nuevo expediente de financiación y entonces :
- Nuevas condiciones financieras: tipo de interés, plazo, penalización por amortización anticipada, etc.
- Nuevo paquete financiero: posible suavización de los distintos préstamos no reembolsados en el marco de la compra: préstamo empresarial, préstamo sin intereses, etc.
- Nuevo certificado notarial, por lo tanto nuevos honorarios del certificado notarial
- Un nuevo cuestionario de salud
¿Que sigue?
En primer lugar, es necesario obtener un proyecto de liquidación (para prestatarios casados) o un proyecto de subasta (para compra conjunta). Este documento especifica precisamente:
- Allá Valor de la propiedad. En general el negociador Su notario inmobiliario estará encantado de ofrecerle un presupuesto. Definitivamente puedes configurar otro gratis.
- Allá ir de cada propietario
- La situación crediticia al momento de la solicitud: la capital restante sobre todo
- La cantidad de el balance pagadero al otro propietario en el momento del rescate
Lea también: Vender bienes inmuebles después de un divorcio en Suiza
En resumen, lo siguiente se aplica al reembolso del préstamo:
- Ventajas:
- Permitirle mantener el préstamo únicamente a su nombre, incluso si sus recursos financieros son limitados.
- Si no hay aportación, es posible incluir todos los demás gastos: gastos de garantía, devolución del importe restante, gastos notariales, etc.
- Ajustar el pago mensual al nuevo presupuesto
- Desventajas:
- ¿Quién dice que un nuevo cuestionario de salud implica posibles exclusiones por problemas de salud actuales?
- El plazo del préstamo suele ampliarse para reducir el pago mensual y amortizar otros costes.
Publicado originalmente el 20 de abril de 2020 a las 12:02:01 p.m.
Divorcio y amortización del préstamo: ¿Qué pasa con el préstamo?
El divorcio es un proceso emocionalmente complicado y conlleva muchas decisiones financieras importantes. Una de las preguntas comunes que surge durante un divorcio es qué sucede con los préstamos que la pareja tenía en común. En este artículo, responderemos a algunas de las preguntas frecuentes sobre el divorcio y la amortización de préstamos.
¿Qué sucede con un préstamo durante un divorcio?
En términos generales, la deuda adquirida durante el matrimonio se considera propiedad conjunta de la pareja, independientemente de a quién se le atribuya la responsabilidad de hacer los pagos. Esto significa que ambos cónyuges seguirán siendo responsables de pagar el préstamo, a menos que se acuerde lo contrario o se realice un proceso legal para transferir la responsabilidad a una sola persona.
¿Cómo se decide quién paga el préstamo después del divorcio?
La decisión sobre quién paga el préstamo después del divorcio generalmente se toma durante el proceso de división de los bienes matrimoniales. Si la pareja puede llegar a un acuerdo mutuo, pueden decidir cómo dividir la deuda y si uno de los cónyuges se hará cargo del préstamo. Sin embargo, si no pueden llegar a un acuerdo, un juez puede ordenar la distribución de la deuda en función de varios factores, como el ingreso de cada cónyuge y el motivo de la deuda.
¿Puede el cónyuge que no recibe el préstamo ser liberado de la responsabilidad?
En algunos casos, es posible que un cónyuge pueda ser liberado de la responsabilidad de pagar el préstamo a través de un proceso legal llamado “indemnización”. Esto implica que el cónyuge que recibe el préstamo asume la responsabilidad total y se compromete a liberar al otro cónyuge de cualquier obligación futura con respecto al préstamo. Sin embargo, esto requiere la aprobación del prestamista y puede no estar disponible en todas las situaciones.
¿Qué sucede si un cónyuge no puede pagar el préstamo después del divorcio?
Si un cónyuge no puede pagar el préstamo después del divorcio, el prestamista aún puede buscar el pago de la deuda de ambos cónyuges. Aunque el acuerdo de divorcio puede establecer que uno de los cónyuges es responsable de hacer los pagos, esto no libera al otro cónyuge de su responsabilidad legal ante el prestamista. Si el cónyuge responsable no cumple con los pagos, el prestamista puede perseguir acciones legales tanto contra el cónyuge responsable como contra el cónyuge no responsable.
¿Es una buena idea refinanciar el préstamo después del divorcio?
Una opción a considerar después de un divorcio es la refinanciación del préstamo. Refinanciar puede permitir que uno de los cónyuges se haga cargo por completo del préstamo y elimine la responsabilidad del otro cónyuge. Esto puede ayudar a evitar futuros problemas financieros y conflictos. Sin embargo, es importante evaluar si la refinanciación es una opción viable en términos de ingresos y capacidad de pago.
- Conclusión
En resumen, durante un divorcio, los préstamos adquiridos durante el matrimonio generalmente se consideran propiedad conjunta y ambos cónyuges son responsables de pagarlos. La distribución de la deuda puede decidirse mediante un acuerdo mutuo o a través de un proceso legal. Es posible liberar a un cónyuge de la responsabilidad del préstamo a través de un proceso llamado indemnización, sujeto a la aprobación del prestamista. Si no se puede pagar el préstamo después del divorcio, el prestamista puede buscar el pago de ambos cónyuges. Refinanciar el préstamo puede ser una opción para eliminar la responsabilidad del cónyuge que no recibe el préstamo, pero es importante considerar factores financieros antes de decidir.