¿Estás buscando financiamiento para comprar una propiedad? Obtener un préstamo inmobiliario puede ser una gran opción para hacer realidad el sueño de tener tu propio hogar. Sin embargo, es importante tener en cuenta los requisitos generales que debes cumplir para obtener este tipo de préstamo. En este artículo, te presentaremos los elementos clave que los prestamistas suelen considerar al evaluar una solicitud de préstamo inmobiliario. Así podrás estar preparado y aumentar tus posibilidades de obtener la aprobación que necesitas. ¡Sigue leyendo para descubrir qué aspectos son fundamentales!
Aunque los tipos de interés ofrecidos nunca han sido más bajos, la idea de contratar una hipoteca para comprar una propiedad parece ganar cada vez más fuerza entre los franceses… Sin embargo, los bancos exigen el cumplimiento de un cierto número de garantías. antes de que puedan conceder un préstamo hipotecario, y algunos de ellos son imprescindibles. Aquí encontrarás un breve resumen de los requisitos que se deben cumplir para recibir un préstamo inmobiliario.
Ingresos estables
En primer lugar, el banco está interesado en sus ingresos para asegurarse de que pueda reembolsar la cantidad prestada. Por lo tanto, tomará nota de sus salarios (y los de su cónyuge si contratan préstamos juntos), pero también comprobará si estas fuentes de ingresos son regulares o no. Por lo tanto, asumir un puesto permanente puede ser una verdadera ventaja para su solicitud de hipoteca porque garantiza al banco que recibirá dinero con regularidad. Si tiene un contrato de duración determinada o trabaja por cuenta propia, obtener un préstamo hipotecario es más difícil, pero aún puede negociarlo con su asesor.
Una contribución personal
Al solicitar un préstamo inmobiliario, un banco exige al menos una aportación personal de alrededor del 10%: esta cantidad suele corresponder a los gastos derivados de la compra de la propiedad, como los gastos notariales y bancarios. Sin embargo, debe recordar que cuanto mayor sea su contribución personal, mayor será la probabilidad de que el banco le ofrezca un préstamo a un tipo de interés ventajoso, ya que puede confiar en la solidez de sus documentos.
Un ratio de endeudamiento que no debe superarse
Antes de que el banco decida si te concede o no un préstamo hipotecario, también calcula tu nivel de endeudamiento. Corresponde a la parte de los ingresos de su hogar que se destina a pagar su préstamo y nunca debe exceder el 33%. A la hora de calcular, el banco tiene en cuenta determinados costes fijos, como el importe de tus impuestos, tu seguro, los préstamos vigentes, etc.
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Vida útil restante suficiente
El banco también tiene en cuenta el importe de sus gastos de manutención restantes si desea solicitar un préstamo inmobiliario. En concreto, la esperanza de vida restante se refiere al presupuesto del que dispones cuando hayas pagado todas tus cuotas mensuales. De hecho, es fundamental que tu descanso sea suficiente para cubrir tus necesidades diarias: alimentación, atención médica, ropa, transporte, etc.
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una buena salud
Tu estado de salud también puede influir en que te concedan un préstamo hipotecario. La mayoría de los bancos exigen que usted contrate un seguro especial para protegerse en caso de un problema médico que pueda afectar su capacidad de pago. Para contratarlo deberás rellenar un cuestionario sobre tu salud, en el que no puedes mentir: en base a este documento, la compañía aseguradora puede decidir si te protege o no. Si lo clasifica como de “perfil de riesgo” (por ejemplo, si tiene diabetes), también puede aumentar los precios.
Criterios variables según el perfil.
Es importante tener en cuenta que cuanto mayor sea el plazo de tu préstamo hipotecario, más exigente será el banco en cuanto a las condiciones que debe cumplir. Quizás te interesen especialmente criterios relacionados con tu edad, tu futuro profesional o el tipo de proyecto inmobiliario que estás planeando. En general, los perfiles «más seguros» se benefician más fácilmente de tarifas atractivas, pero es perfectamente posible negociar estas tarifas confiando su expediente a un corredor. Usar Vousfinancer.com Por ejemplo, tendrá acceso a las mejores ofertas de financiación del mercado y nuestros expertos le brindarán apoyo individual para obtener un préstamo ventajoso.
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Publicado originalmente el 22 de febrero de 2021 a las 6:30:01 p.m.
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¿Cuáles son los requisitos generales para obtener un préstamo inmobiliario?
Si estás pensando en adquirir una propiedad y necesitas financiamiento, es probable que te preguntes cuáles son los requisitos generales para obtener un préstamo inmobiliario. A continuación, te presentamos una lista de requisitos comunes que los prestamistas suelen tener en cuenta al evaluar tu solicitud de préstamo:
1. Buen historial crediticio
Tener un buen historial crediticio es uno de los requisitos fundamentales para obtener un préstamo inmobiliario. Los prestamistas revisarán tu historial de pago de deudas y evaluarán tu capacidad para cumplir con las obligaciones financieras. Para mantener un buen historial crediticio, es importante pagar tus deudas a tiempo y evitar retrasos en los pagos. (Fuente: Consumer Financial Protection Bureau)
2. Ingreso estable y suficiente
Los prestamistas también evaluarán tus ingresos para determinar si eres capaz de pagar el préstamo. Por lo general, se busca que tus ingresos sean estables y suficientes para cubrir los pagos mensuales del préstamo hipotecario. Presentar comprobantes de ingresos, como recibos de sueldo o declaraciones de impuestos, puede ser necesario para respaldar tu capacidad de pago. (Fuente: Nolo)
3. Enganche o pago inicial
La mayoría de los préstamos inmobiliarios requieren que realices un enganche o pago inicial al momento de comprar una propiedad. El enganche generalmente representa un porcentaje del valor total de la propiedad. Tener un monto suficiente para el enganche es esencial para obtener la aprobación del préstamo. Algunos prestamistas pueden requerir un enganche del 20% del valor de la propiedad, aunque esto puede variar. (Fuente: Bankrate)
4. Documentación adecuada
Es importante contar con la documentación adecuada al solicitar un préstamo inmobiliario. Esto puede incluir comprobantes de identidad, como una copia de tu documento de identidad, pasaporte o licencia de conducir. También se te puede pedir que presentes estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos y otros documentos financieros para respaldar tu solicitud de préstamo. (Fuente: Money Advice Service)
5. Valoración de la propiedad
Los prestamistas suelen requerir una tasación o valoración de la propiedad que deseas comprar. Esto se realiza para determinar el valor real de la propiedad y validar el precio de compra. La valoración de la propiedad puede ser realizada por un tasador profesional independiente. Dependiendo del resultado de la valoración, el prestamista puede ajustar los términos del préstamo. (Fuente: Investopedia)
6. Ausencia de deudas pendientes
Los prestamistas pueden evaluar si tienes deudas pendientes antes de otorgarte un préstamo inmobiliario. Si tienes deudas considerables, esto puede afectar tu capacidad para pagar la hipoteca. Reducir o eliminar tus deudas pendientes antes de solicitar un préstamo inmobiliario puede aumentar tus posibilidades de obtener la aprobación. (Fuente: USA.gov)
Recuerda que estos son solo algunos de los requisitos generales más comunes para obtener un préstamo inmobiliario. Los requisitos exactos pueden variar según el prestamista y el tipo de préstamo que estés solicitando. Es importante hablar con un asesor financiero o un experto en préstamos hipotecarios para obtener información más precisa y adaptada a tu situación particular.
Recuerda que siempre es recomendable comparar ofertas de diferentes prestamistas y evaluar cuidadosamente los términos y condiciones antes de comprometerte con un préstamo inmobiliario.