¿Cómo decides dónde invertir tu dinero?

Desde la crisis del Covid-19, los particulares han acumulado ahorros récord. De hecho, según una estimación de la Banque de France, los franceses han ahorrado 142.000 millones de euros más de lo habitual durante la pandemia. De hecho, si parecen no estar dispuestos a gastar estos ahorros, los franceses podrían y tendrían todo el interés en invertirlos. ¿Cómo inviertes tu dinero? ¿Cuánto hay que colocar? ¿En qué inversiones? ¿Con qué riesgos? ¿Cuáles son los rendimientos esperados? Aprenda cómo encontrar las mejores inversiones en este momento y qué inversiones debería considerar a finales de 2021.

Invierte tu dinero, ¿cómo estableces tu presupuesto de inversión?

¿Cuánto invertir? ¿Cuánto de sus ingresos puede reservar para inversiones cada mes? Por supuesto, la cantidad depende de los ingresos del inversor. Es más fácil destinar el 30% de tus ingresos a ahorrar si ganas más de 10.000 euros al mes que ahorrar el 10% de tus ingresos si ganas el salario mínimo. Para saber exactamente cuánto necesitas invertir, puedes deducir de tus ingresos todos los gastos fijos (electricidad, gas, seguros, alquiler o hipoteca, suscripción multimedia, etc.) y variables (salud, alimentación, vestido, ocio, etc.). artículos. y determina cuánto puedes reservar cada mes para invertir tu dinero.

Ahorrar regularmente es la forma más segura de generar capital creciente a largo plazo. Por lo tanto, es importante reservar cantidades relativamente grandes cada mes. Sin embargo, tenga cuidado de no intentar ahorrar demasiado ni apretarse demasiado el cinturón, ya que es posible que no pueda cumplir sus objetivos de ahorro a largo plazo.

Recuerde que deberá invertir una vez creado un fondo de emergencia equivalente a entre 3 y 6 meses de salario, mantenido en una inversión garantizada y cuyos fondos permanecen disponibles en todo momento. Mientras no se hayan acumulado estos ahorros de precaución, invertir su dinero es muy arriesgado. Gracias a este fondo de emergencia, usted debe poder hacer frente a todas las situaciones y los caprichos de la vida no deben guiar sus decisiones de inversión, lo que inevitablemente sucederá si no está preparado para afrontarlas.

Por último, para aquellos que ya cuentan con un fondo de emergencia importante (por ejemplo, en relación con el ahorro obligatorio durante la pandemia de Covid-19), también es necesario crear un fondo de emergencia. Luego podrás invertir el resto de tu capital. Sin embargo, tenga cuidado de facilitar la entrada y de no invertir todo su dinero de una vez. Si inviertes mucho capital a la vez, corres el riesgo de alcanzar un pico. Por el contrario, se reduce el riesgo de alcanzar un pico invirtiendo este capital durante varios meses o incluso un año.

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¿Cómo encontrar las mejores inversiones en 2021?

EL mejor ubicación, es el que se adapta perfectamente a tu perfil inversor y a tu proyecto. Por lo tanto, debe cumplir con los objetivos de rentabilidad que usted mismo se ha fijado, pero también debe coincidir con su horizonte de inversión y corresponder a su perfil de riesgo. Si tiene aversión al riesgo, apostar todo por las criptomonedas para financiar un proyecto de compra de una residencia principal a medio plazo está fuera de discusión.

Por el contrario, si desea financiar su jubilación a lo largo de 20 años y no tiene aversión al riesgo, no tiene sentido mantener su dinero en un seguro de vida. Por lo tanto, debe tener en cuenta tres parámetros principales a la hora de evaluar una inversión: el horizonte de inversión y el posible período de bloqueo de la inversión, el rendimiento medio esperado durante el período de inversión planificado, la volatilidad y las variaciones resultantes en sus ahorros.

En general, cuanto mayor es el rendimiento, mayor es el riesgo y viceversa: cuanto menor es el riesgo, menor es el rendimiento. El desafío es encontrar la inversión con la mejor relación riesgo-recompensa.

¿Cuáles son los riesgos de invertir en 2021?

Hay muchos riesgos asociados con la inversión. La más conocida y dañina es sin duda la pérdida de capital, que se produce cuando te das cuenta de una pérdida de capital (vendes un activo por menos de lo que lo compraste). Varios riesgos pueden provocar una pérdida de capital, especialmente el riesgo de liquidez (el inversor no puede revender su activo debido a la baja liquidez del mercado o venderlo a un precio muy inferior al precio de compra) o el riesgo de mercado, que consiste en comprar en un mercado bajista y vender en un mercado alcista.

El principal riesgo de inversión en 2021, en nuestra opinión, es el riesgo de mercado. El CAC 40 superó recientemente eso umbral simbólico de 6.500 puntos (por primera vez desde septiembre de 2000) Mientras que en los mercados estadounidenses, los índices bursátiles también están volviendo a sus máximos (un récord de 4.393,68 puntos para el S&P 500 y 14.803 puntos para el Nasdaq Composite en 2021).

Teniendo esto en cuenta, el riesgo de alcanzar nuevos máximos no es en absoluto despreciable. Y las políticas de flexibilización cuantitativa de los bancos centrales, combinadas con el mantenimiento de tasas de interés bajas, todo ello respaldado por masivos programas de estímulo gubernamental, probablemente ayuden a mantener los mercados bursátiles en niveles máximos durante al menos un tiempo más y reduzcan el atractivo de otras clases de activos como los bonos.

Las 5 mejores inversiones para la segunda mitad de 2021

Dependiendo de su perfil de riesgo y horizonte de inversión, las mejores inversiones no son las mismas. Hemos seleccionado aquí 5 que cumplen diferentes objetivos.

Las cuentas bancarias parecen ser ideales para inversiones a corto plazo. Se trata de inversiones garantizadas que permiten reembolsar los fondos en cualquier momento. Dependiendo de la cantidad de fondos a invertir, se prefieren cuentas bancarias con ventajas fiscales o cuentas de ahorro reguladas.

Las cuentas de ahorro con ventajas fiscales son cuentas de ahorro “internas” de los bancos. Tienen límites muy altos o nulos y, en ocasiones, van acompañados de un importante bono de bienvenida o incluso de tarifas más altas durante unos meses. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los beneficios se gravan con el tipo impositivo fijo (30%) o con el tipo del impuesto sobre la renta + 17,2% de cotizaciones a la seguridad social, si esto le resulta más ventajoso.

Las cuentas de ahorro reguladas como la libreta A y la LDDS, por nombrar sólo las más conocidas, están exentas de impuestos pero tienen importes máximos relativamente limitados (22.950 euros para la libreta A y 12.000 euros para la LDDS). Sin embargo, nos gustaría llamar su atención sobre el hecho de que estas inversiones a menudo tienen un rendimiento inferior a la inflación y, por lo tanto, sólo deben utilizarse para garantizar liquidez a corto plazo.

Para quienes buscan invertir a largo plazo, las acciones son sin duda la clase de activo más atractiva. Según un estudio del Instituto de Ahorro Inmobiliario y Terreno (IEIF), a finales de 2018, las acciones obtuvieron una rentabilidad media y anual del 9,1% en 10 años, del 6,5% en 15 años, del 8,3% en 30 años y del 13%. ¡7%% en 40 años!

Para beneficiarse de rentabilidades bursátiles atractivas a largo plazo, sin preocupaciones de gestión y con costes más bajos, tiene sentido invertir en ETF, es decir, fondos indexados cotizados en bolsa que replican el rendimiento de un índice bursátil. Sin embargo, si prefiere realizar la selección de acciones usted mismo, puede crear su propia cartera de acciones comprando los valores directamente. Ojo, eso sí, porque la volatilidad que caracteriza a este mercado podría resultarte desfavorable si no tienes un horizonte de inversión suficientemente largo.

Para beneficiarse de los rendimientos atractivos y relativamente estables de los bienes raíces y al mismo tiempo generar ingresos potenciales regulares, los SCPI parecen ideales. Estas sociedades de inversión inmobiliaria te permiten posicionarte en el mercado inmobiliario sin tener que gestionar tú mismo un inmueble y sin ser propietario de un inmueble concreto. De hecho, el inversor poseerá una o más acciones de la empresa, que consta de una gran cantidad de propiedades.

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A través de este acuerdo, usted se beneficiará de una bienvenida diversificación para reducir los riesgos inherentes a este mercado. SCPI podrá pagar compensaciones a los accionistas mensual, trimestral o anualmente. También tenga en cuenta que puede obtener una ganancia de capital si revende sus acciones. Sin embargo, el pago de los ingresos no está garantizado y existe un riesgo de liquidez en caso de reventa de las acciones de SCPI. El riesgo de pérdida de capital es muy real: podría revender sus acciones por menos del precio de compra.

Si tiene mucha aversión al riesgo y busca activos particularmente rentables, puede que valga la pena considerar las criptomonedas. Muchos informan aumentos de alrededor del 1000% o incluso más en un año. Sin embargo, tenga cuidado, estos activos son muy volátiles y representan un riesgo proporcional a su rentabilidad. Por lo tanto, incluso para las personas menos reacias al riesgo, es importante invertir sólo una pequeña parte de su capital en estos activos y diversificar bien su cartera de criptomonedas.

Para aquellos que quieren dar sentido a sus ahorros y al mismo tiempo aumentar el valor del capital con el tiempo, la inversión socialmente responsable parece una buena opción. Los fondos etiquetados con ISR, ya sean activos o pasivos, están sujetos a algo más que criterios financieros. Los criterios ESG (Ambientales, Sociales y de Gobernanza) también se tienen en cuenta a la hora de seleccionar empresas. Lejos de tener un impacto negativo en el desempeño, los criterios ESG son de hecho un factor para mejorar el desempeño en la mayoría de los casos. ¡Suficiente para dar sentido a tus ahorros sin bajar tus exigencias!

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