La jubilación es una etapa de la vida que todos esperamos con ansias, pero para disfrutarla plenamente es fundamental contar con un buen plan de ahorro para la jubilación. Sin embargo, muchas personas se sienten desalentadas al pensar en el costo que esto conlleva. ¡Pero no te preocupes! En este artículo te mostraremos cómo ahorrar para la jubilación de manera más barata y accesible a través del plan de ahorro para la jubilación. Descubre todos los trucos y consejos que te ayudarán a garantizar un futuro estable y próspero, sin tener que desembolsar grandes cantidades de dinero. ¡Prepárate para aprender a ahorrar de manera inteligente y eficiente para disfrutar de tu jubilación sin preocupaciones financieras!
Prepararse para la jubilación significa invertir periódicamente sus ahorros para que crezcan y tengan capital a largo plazo del que sacar provecho o generar ingresos adicionales.
Para aumentar sus ahorros y lograr el efecto bola de nieve, las tarifas deben ser lo más bajas posible. Las comisiones son costes friccionales que frenan la famosa capitalización de intereses. Le impiden ganar dinero tan rápido como debería, ¡así que reduzca las tarifas!
Cómo prepararse para la jubilación con el nuevo plan de jubilación, una inversión creada por la ley PACTE que tiene como objetivo facilitar a los franceses la preparación para la jubilación.
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1- Utilice un plan de ahorro para la jubilación para reducir sus impuestos
Para animar a los franceses a hacerlo Prepárese para la jubilación a cualquier edadLa oficina de impuestos ofrece una pequeña ayuda: una reducción del impuesto sobre la renta al ahorrar para la jubilación.
De hecho, los pagos del PER son deducibles de la base imponible (hasta un determinado límite, el 10% de la renta anual en determinadas condiciones), es decir,
¿De cuantos? Todo depende de su categoría impositiva marginal. Recordemos los tramos aplicables a la renta en 2021 (por unidad):
Tasa del impuesto sobre la renta (ingresos 2021)
- Por debajo del 10,084%: 0%
- Entre 10.084€ y 25.710€: 11%
- Entre 25.710€ y 73.516€: 30%
- Entre 73.516€ y 158.122€: 41%
- Más de 158.122€: 45%
Así, si estás en la categoría impositiva del 30%, un pago de 1.000 euros sólo te costará 700 euros, teniendo en cuenta la reducción de impuestos. Un regalo de Hacienda para prepararse mejor para la jubilación, del que estaría feliz de prescindir.
Según tus deseos, los 300 euros ahorrados pueden reinvertirse en el PER para aumentar aún más el efecto bola de nieve, invertirse en otro producto… ¡o gastarse!
2- Favorece los ETF sobre los fondos activos en tu ratio P/E
Los planes de jubilación generalmente se gestionan bajo gestión delegada: un gestor toma las decisiones de inversión por usted. Para ello, utiliza el perfil de inversión que compartes con él (que corresponde a tu tolerancia al riesgo) y tu horizonte de gestión (número de años hasta la jubilación).
Para ahorrar dinero, como trabajador autónomo puede prescindir del gestor o elegir un gestor que se especialice en el uso de vehículos de bajo coste como los ETF. Evite aquellos que utilizan fondos de inversión más caros (OICVM clásicos).
Los ETF (Exchange-Traded Funds) basados en índices son inversiones que replican el movimiento alcista o bajista de los índices bursátiles (por ejemplo, según los ETF: CAC40, Nasdaq, etc.). Esta gestión llamada “pasiva” no requiere gran talento: ni visitas a empresas, ni lectura de informes anuales, ni análisis financieros… En consecuencia, invertir en un ETF te ahorra muchos costes.
Su inversión se basa en un índice bursátil: sube y baja en paralelo con el índice que sigue. Por supuesto, esto no es una garantía de desempeño, pero recuerde que el 90% de los gerentes no obtienen mejores resultados que los índices, ¡así que descarte a un gerente sin arrepentimientos!
Si tuviéramos que hacer una analogía culinaria, cada chef utiliza sus propios ingredientes. Confíe sus ahorros a un chef que utilice ingredientes puros, comprados al por mayor y económicos, en lugar de a un chef que compre mezclas preparadas más caras.
La diferencia de comisiones entre un ETF indexado y un fondo llamado “activo” es de entre el 2 y el 3% anual. No parece mucho, pero desde hace 30 años marca la diferencia entre unas vacaciones en la plaza del pueblo y un hotel todo incluido junto al mar… Cada año.
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3- Divide tus ahorros en un plan de jubilación para no tocarlos
El PER tiene una bonita ventaja fiscal, pero es un producto de túnel: está bloqueado hasta la jubilación. ¡Digamos que es una desventaja y una ventaja!
La desventaja: ¡hay menos ahorro! Sin embargo, los 6 supuestos de baja del PER permiten cubrir importantes necesidades vitales (invalidez, fallecimiento de la pareja, caducidad de las solicitudes de desempleo, endeudamiento excesivo, liquidación judicial)… y la ley también prevé una posible recuperación de importes de compra antes de la vivienda habitual (aunque hay que tener en cuenta algunos aspectos fiscales: el detalle completo se puede consultar en este artículo sobre extracción del PER y vivienda habitual).
¿Y qué ventaja tiene este bloque de ahorro virtual? Bueno, ¡esa es una excusa de oro para no poder gastar su dinero! En otras palabras, las personas derrochadoras valoran mucho la idea de dividir el dinero y dedicarlo a un fin concreto: la jubilación. El cuasi bloqueo también tiene un lado tranquilizador…
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Publicado originalmente el 21 de diciembre de 2020 a las 10:31:04 a.m.
Así puedes ahorrar para la jubilación más barato con el plan de ahorro para la jubilación
El ahorro para la jubilación es una parte crucial de la planificación financiera a largo plazo. Todos deberíamos estar ahorrando para nuestra jubilación, pero demasiadas personas no lo hacen lo suficiente. Ahorrar para la jubilación puede parecer abrumador o costoso, pero con un plan de ahorro adecuado, puedes ahorrar de manera más económica y efectiva.
¿Qué es un plan de ahorro para la jubilación?
Un plan de ahorro para la jubilación es una cuenta diseñada específicamente para ayudarte a ahorrar para tus años dorados. Esta cuenta te permite depositar dinero de forma regular y acumularlo con el tiempo, permitiéndote aprovechar el crecimiento de tus ahorros a largo plazo.
¿Cómo puedo ahorrar más barato para mi jubilación?
A continuación, te presentamos algunas formas de ahorrar para la jubilación de manera más económica:
- Elige un proveedor de planes de ahorro con tarifas bajas: Al seleccionar un proveedor de planes de ahorro para la jubilación, asegúrate de investigar las tarifas asociadas. Busca aquellos proveedores que ofrezcan opciones de inversión con bajas comisiones para maximizar tus ahorros.
- Utiliza cuentas de impuestos diferidos: Los planes de ahorro para la jubilación, como los planes 401(k) y las cuentas IRA, ofrecen beneficios fiscales significativos. Contribuir a estos planes te permite diferir impuestos sobre tus ahorros hasta que los retires durante la jubilación, lo que puede ahorrarte dinero a largo plazo.
- Invierte en fondos indexados: Los fondos indexados son instrumentos de inversión que replican automáticamente el rendimiento de un índice en particular, como el S&P 500. Estos fondos tienden a tener tarifas más bajas y son una opción rentable para aquellos que buscan ahorrar para la jubilación.
- Aprovecha los beneficios del empleador: Si tu empleador ofrece una coincidencia de contribución para tu plan de ahorro para la jubilación, asegúrate de aprovecharlo al máximo. Esta coincidencia es esencialmente dinero gratuito para tu jubilación; no la dejes pasar.
- Automatiza tus ahorros: Configura contribuciones automáticas a tu cuenta de ahorro para la jubilación. Esto te ayudará a ahorrar de manera constante sin tener que preocuparte por hacerlo manualmente.
- No retires tus ahorros antes de tiempo: Evita retirar dinero de tu cuenta de ahorro para la jubilación antes de alcanzar la edad de jubilación. Además de incurrir en penalizaciones y tasas impositivas, esto reducirá tus ahorros y podría afectar negativamente tus ingresos futuros.
Asegúrate de consultar a un asesor financiero para obtener más información sobre cómo ahorrar de manera efectiva para tu jubilación. Ellos pueden ayudarte a crear un plan personalizado y responder a tus preguntas específicas sobre el ahorro para la jubilación.
No pospongas tu ahorro para la jubilación; cuanto antes empieces, mejor. Con un plan de ahorro adecuado y estratégico, puedes asegurarte de tener los recursos necesarios para disfrutar de un retiro cómodo y sin preocupaciones.