El sobreendeudamiento es un problema financiero que afecta a muchos ciudadanos. Cuando nos encontramos con deudas que no podemos pagar, la situación puede volverse agobiante e incluso llevarnos al borde de la quiebra. Por suerte, existen herramientas que nos permiten simular el pago de un préstamo antes de solicitarlo, para así evitar caer en una situación de sobreendeudamiento. En este artículo te mostraremos cómo utilizar estas herramientas y cómo pueden ayudarte a tomar decisiones financieras más informadas. ¡No te lo pierdas!
En 1990, el Estado decidió introducir soluciones para combatir el endeudamiento excesivo de los hogares. Desde entonces, esta lucha ha dado frutos. En 2019, el número de casos de sobreendeudamiento se redujo en 20.000 respecto a las cifras de 2018. Sin embargo, debido a la crisis actual, las cifras ahora muestran un ligero aumento. ¿Cuáles son las causas de esta situación? ¿Por qué realizar una simulación antes de suscribirse a una solicitud de reembolso de préstamo?
Posibles causas del sobreendeudamiento
En la sociedad actual pedir un préstamo se ha convertido en un acto cotidiano que permite financiar proyectos personales gracias a los préstamos al consumo. Sin embargo, lo más frecuente es que un hogar solicite más de un préstamo para la compra de una propiedad, un vehículo o por otros motivos, siempre que satisfaga sus necesidades personales. En algunos casos, es posible que el prestatario no pueda pagar sus deudas a tiempo. En este punto todo es cuestión de deuda.
Con el tiempo y con el crédito, las deudas se acumulan debido a numerosas dificultades. En ese caso, el reembolso a tiempo resultará difícil o incluso imposible. Esta situación conduce entonces al sobreendeudamiento.
En cifras, el sobreendeudamiento significa un ratio de endeudamiento del 50% o más. Por lo tanto, el prestatario vive en está excesivamente endeudado y ya no puede pagar sus deudas o se encuentra en un impago significativo. Esta situación puede incluso dificultar la cobertura de los gastos de la vida diaria. El sobreendeudamiento es causado por una o más de estas razones:
- A gran cambio en la vida como una pérdida de trabajo, una separación o el Crisis de salud que estamos viviendo actualmente
- La ocurrencia de un Accidente de la vida B. un accidente laboral grave que imposibilite la reincorporación al trabajo, una enfermedad, etc.
- A mala gestión financiera o un error de cálculo que afecte el equilibrio financiero
Siempre es difícil vivir con el sobreendeudamiento ya que el prestatario enfrenta problemas más graves como: B. un proceso iniciado por los acreedores, una presentación ante el Banco de Francia, etc. Las mercancías pueden ser confiscadas. Sin embargo, siempre hay una solución adaptada al caso individual. Uno de ellos es la recompra de préstamos.
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¿En qué consiste la amortización del préstamo?
La recompra es un proceso dirigido a esto. Consolidar préstamos en uno. Por lo tanto permite Reduce las cuotas mensuales beneficiándote de una tarifa individual más atractiva. Está dirigida a propietarios, inquilinos, particulares, empleados, funcionarios, directivos o no… Esta acción también contribuye a reducir el ratio de endeudamiento. El principio es enviar una solicitud de reembolso a una institución financiera que reembolsará todos los préstamos a los acreedores. A continuación se elabora un plan de amortización que prevé un pago mensual único y reducido. En primer lugar, tienes la oportunidad de hacerlo. Ejecute una simulación de pago de préstamo directamente en línea, con sólo unos pocos clics, completando los campos del formulario para obtener una visión general inicial Tarifa para la que puedes calificar.
La consolidación de préstamos es una opción que permite al prestatario prevenir o evitar un sobreendeudamiento inminente. Esta recompra se produce mucho antes de que se declare el sobreendeudamiento a la Banque de France. De hecho, los bancos sólo están autorizados a aceptar la consolidación de préstamos de particulares que aún no hayan presentado un informe de sobreendeudamiento. Este procedimiento conduce efectivamente a un depósito en la Banque de France.
La recompra de préstamos es una solución adecuada para las personas que están sobreendeudadas porque el banco paga están planeando. Este proceso conduce a una extensión del período de amortización. El importe de las cuotas mensuales baja drásticamente y con ello el ratio de endeudamiento. El objetivo es reestructurarse en caso de sobreendeudamiento Traer estabilidad a la situación financiera. del prestatario. Después de la recompra, el préstamo tiene una tasa de interés más baja que los préstamos anteriores.
La compra reduce la probabilidad de que un hogar vuelva a encontrarse en esta delicada situación. Generalmente, la recompra de un préstamo implica combinar varios préstamos de consumo. También existe una compra de préstamo hipotecario que combina tanto un préstamo hipotecario como un préstamo de consumo: LOA, LDD, préstamo asignado, préstamo personal, préstamo de automóvil, etc., cuyas tasas de interés pueden llegar hasta el 20%.
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¿Por qué hacer una simulación de amortización de un préstamo?
El simulador de amortización de préstamos es una herramienta proporcionada por un broker especializado. Luego de completar el formulario, aparecerán algunos puntos importantes:
- EL costo estimado de los pagos mensuales
- Allá Período de tiempo del préstamo
- Allá Capacidad de endeudamiento
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Ayuda a evaluar si puede pagar sus deudas. Además, es una forma eficaz de comparar ofertas de varios bancos que ofrecen consolidación de préstamos. De hecho, el simulador suele ir acompañado de un comparador. Debes saber que no todas las entidades financieras ofrecen las mismas tasas de interés y condiciones, por lo que es interesante aprovecharlo Paso de simulación y comparación.. El proceso comienza completando un formulario en línea para enviar la solicitud.
Dependiendo del corredor, el prestatario recibe una confirmación por correo electrónico. A continuación, un asesor se encargará de tramitar el expediente y, en particular, de determinar las necesidades. Después de recibir la información necesaria, le aconsejará sobre las soluciones adecuadas para la recompra de préstamos. Dependiendo del caso, eso es El corredor crea una oferta. que contiene una o más ofertas. Se tienen en cuenta las expectativas del solicitante y, en particular, su capacidad de reembolso.
¿Qué ventajas ofrece una simulación de crédito?
Esta herramienta es esencial antes de contactar a un banco para la consolidación de préstamos. Tiene varias ventajas:
- A Ahorrar tiempo al calcular su capacidad de pago y comparar ofertas.
- La herramienta es fácil de usar. Simplemente complete el formulario con la información correcta para obtener un resultado confiable.
- Usando un simulador no te obliga a hacer nada.
Una simulación de calificación crediticia le ayudará en su búsqueda Ofertas con tarifas ventajosas Gracias a una cuidada selección. No dudes en consultarnos, no es vinculante.
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Publicado originalmente el 4 de enero de 2021 a las 11:16:01 a. m.
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Sobreendeudamiento: simular el pago de un préstamo
El sobreendeudamiento es un problema financiero que afecta a muchas personas en la actualidad. Cuando se adquiere demasiadas deudas y los ingresos no son suficientes para hacer frente a los pagos mensuales, es necesario buscar soluciones para salir de esta situación.
Simular el pago de un préstamo: ¿qué significa?
Antes de solicitar un préstamo, es importante tener una idea clara de cuánto será el monto de las cuotas mensuales a pagar. Para ello, es recomendable utilizar una herramienta de simulación de préstamos.
Esta herramienta permite ingresar los datos del préstamo, como el monto solicitado, la tasa de interés y el plazo de pago, para obtener una estimación de cuánto será el importe de las cuotas mensuales. Simular el pago de un préstamo nos brinda una perspectiva más clara de cómo afectará nuestro presupuesto mensual y nos ayuda a tomar una decisión informada sobre si podemos permitirnos dicho préstamo.
Una buena opción es utilizar la calculadora de préstamos de la web del Banco Central del país, ya que esta entidad suele ofrecer herramientas confiables y actualizadas para simular el pago de un préstamo. Además, también podemos encontrar simuladores en páginas de bancos y entidades financieras.
Es importante tener en cuenta que la simulación del pago de un préstamo es solo una estimación y los valores reales pueden variar. Por eso, siempre es recomendable leer cuidadosamente los términos y condiciones del préstamo y consultar con un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión.
¿Por qué simular el pago de un préstamo?
Simular el pago de un préstamo nos permite tener una idea clara de cuánto será el importe de las cuotas mensuales y cómo afectará nuestro presupuesto mensual. Al conocer estos datos, podemos evaluar si el préstamo es una buena opción para nuestras finanzas y si podremos hacer frente a los pagos mensuales sin generar un sobreendeudamiento.
Además, la simulación del pago de un préstamo nos ayuda a comparar diferentes opciones de préstamos y encontrar la que mejor se adapte a nuestras necesidades. Podemos ajustar los parámetros de la simulación, como el monto solicitado, la tasa de interés y el plazo de pago, para evaluar cómo varían las cuotas mensuales en cada caso. De esta manera, podemos tomar una decisión más informada y encontrar la opción que nos permita pagar el préstamo de forma más cómoda.
Conclusión
El sobreendeudamiento es un problema financiero que puede generar muchos dolores de cabeza. Para evitar caer en esta situación, es fundamental simular el pago de un préstamo antes de solicitarlo. Esto nos permite conocer el importe de las cuotas mensuales y evaluar si podemos hacer frente a los pagos sin generar problemas económicos. Recuerda que siempre es recomendable leer cuidadosamente los términos y condiciones del préstamo y consultar con un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión.