El seguro de vida y el Plan de Ahorro a Largo Plazo (PEA) son dos opciones financieras que nos plantean una importante pregunta: ¿en qué invertir? Ambas alternativas ofrecen oportunidades de crecimiento y protección económica, pero es crucial conocer las diferencias y similitudes entre ambas para tomar la mejor decisión. En este artículo exploraremos las características de cada uno de estos instrumentos financieros, analizando los beneficios y riesgos que conllevan, para así ayudarte a elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos. Descubre ahora cuál es la opción más acertada para invertir tu dinero y asegurar tu futuro.
Hoy en día la elección de inversiones es muy diversa. Los productos de ahorro que más atraen a los particulares son el PEA (plan de ahorro en acciones) y los seguros de vida. De hecho, se trata de dos tipos de inversiones que son muy populares debido a los diferentes beneficios que pueden ofrecer. Sin embargo, si no puede invertir en ambos, a menudo será necesario tomar una decisión. ¿Qué criterios se deben tener en cuenta en este caso? ¿Cómo se toma la decisión correcta? Nuestros expertos te responderán.
Seguro de vida o PEA: ¿productos de ahorro completamente diferentes?
Para tomar una decisión racional entre comprar un seguro de vida o unirse a una PEA, es importante entender esto claramente. Diferencia entre seguro de vida y PEA. Para ello, comenzamos por definir y comprender claramente cómo funciona cada una de estas soluciones de inversión.
PEA: ¿Qué es y cómo funciona?
Por definición, el plan de ahorro promocional se refiere a un producto de ahorro cuyo objetivo es promover Inversión en bolsa para particulares. Hay 2 tipos, a saber, el PEA clásico (bancos/compañías de seguros) y el PEA-PME. Esta fórmula de inversión permite comprar y gestionar una cartera de valores bursátiles con fines especulativos.
Al abrir el plan de ahorro en acciones, se crean dos cuentas diferentes. Existe una cuenta de efectivo para los pagos en efectivo por parte del suscriptor y una cuenta de valores para la compra de activos. Los activos adquiridos determinan ganancias o pérdidas en función de los movimientos de los precios de mercado. Las ganancias se acumularán hasta el día en que usted como suscriptor decida cerrar su PEA. Tenga en cuenta que el suscriptor también puede realizar retiros de efectivo durante la vigencia del PEA.
¿Qué es el seguro de vida?
El seguro de vida generalmente se puede definir como un contrato entre un individuo y un asegurador en el que el suscriptor realiza un pago a la compañía de seguros, que puede ser regular o no. A cambio, el asegurador se compromete a pagar una pensión o un capital conforme a lo establecido en el contrato al finalizar el contrato.
En realidad, los seguros de vida se utilizan hoy más como un medio de ahorro con impuestos muy bajos que como un verdadero producto de seguro.
El evento que pone fin al contrato de seguro depende del tipo de seguro de vida. Hay principalmente tres, a saber:
- Seguro de vida
- Seguro en caso de fallecimiento
- Seguro de vida o muerte
Por tanto, el beneficiario final de un contrato de seguro de vida no puede ser el tomador del seguro, sino otras personas designadas por éste. Por tanto, la aseguradora siempre ofrece una cláusula de beneficiario.
Lea también: ¿Cuáles son las diferentes categorías de PEA disponibles en el mercado?
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Seguro de vida vs. PEA: ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de cada solución?
Dado cómo funciona realmente cada una de estas dos soluciones de ahorro, difieren significativamente en varios aspectos, en particular:
- Impuestos;
- accesibilidad y límite de pago permitido;
- El método de gestión;
En el frente fiscal
Las ganancias obtenidas con una PEA están libres de impuestos después de cinco años de participación. Además, el inversor no paga mientras no abandone la PEA sin impuesto sobre la renta. Esto la convierte en una inversión fiscal muy atractiva.
Sin embargo, si decide retirarse antes del plazo de 5 años, su PEA se cerrará y se le pedirá que declare sus ingresos con una Tipo impositivo del 12,8%. Al mismo tiempo, sus rendimientos de inversiones seguirán sujetos a cotizaciones a la seguridad social del 17,20%, independientemente de la antigüedad del plan de ahorro en acciones.
La fiscalidad es algo menos interesante para los titulares de pólizas de seguros de vida. Los ingresos son realmente sistemáticos gravado al 12,8% si el contrato tiene una duración inferior a 8 años. Además, la tasa aumenta a 7,5% para productos premium con un valor superior a 150.000 €, con una reducción mínima de 4.600 €.
Lea también: ¿Cuánto tiempo lleva contratar un seguro de vida?
Accesibilidad y límite de pago permitido
Solo el personas físicas adultas residentes Los contribuyentes en Francia pueden abrir una PEA. Además, un inversor sólo puede abrir un PEA clásico y un PEA-PYME. Además, a pesar de los acontecimientos que se producen Ley de pactoEl nivel de inversión en PEA sigue siendo limitado 150.000 € para un PEA clásico y para 225.000€ para una PYME PEA.
También tenga en cuenta que es posible una exención para menores cuyos padres tengan una PEA. En este caso el límite de depósito autorizado es 20.000 €. Luego, esta cantidad se deduce del límite de depósito de los padres. Lo mismo se aplica a los miembros adultos del servicio militar o a las personas con discapacidad. Sin embargo, deben estar asignados a un hogar sujeto a impuestos.
A diferencia de la PEA, el seguro de vida también está disponible para menores. Además, no hay un límite de pago establecido y es posible suscribirse al mismo tiempo. varios Contratos. Sin embargo, la suscripción está limitada a una edad máxima determinada. El suscriptor también deberá completar un cuestionario médico que garantice su buena salud.
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Método de gestión y universo de inversión
En general, la PEA se beneficia de esto.un universo de inversión más limitado que el de una póliza de seguro de vida. De hecho, sólo los fondos que consisten en al menos un 75% de acciones y rastreadores europeos son elegibles para una PEA.
El seguro de vida también ofrece cierto grado de flexibilidad a la hora de realizar retiros. De hecho, es posible realizar reembolsos y pagos parciales durante el período de inversión sin riesgo de cierre. Además, existen modernos contratos de seguros de vida denominados “multiapoyo”. Te permiten diversificar tus ahorros e invertir en bolsa.
Con el PEA la compra y venta es posible en cualquier momento. Sin embargo, cualquier salida de fondos antes de que transcurran 5 años dará lugar a la anulación del contrato.
Finalmente, en relación con transferencia de capitalEl seguro de vida es más ventajoso que el PEA porque, en caso de fallecimiento del asegurado, el capital puede entregarse libre de impuestos al heredero de su elección. Esto se hace de manera apropiada para la edad y bajo ciertas otras condiciones.
Invertir tanto en un seguro de vida como en un PEA: ¿la mejor opción?
Si quieres tener éxito con tus inversiones, esto te lo recomendamosinvertir tanto en seguros de vida como como parte de una PEA. En realidad, estas dos formas de inversión no compiten, sino que se complementan. Por ejemplo, puedes contratar un PEA para invertir en acciones europeas y al mismo tiempo contratar un seguro de vida en euros para mantener tu patrimonio seguro. Entonces podrás internacionalizar todas tus inversiones con un seguro de vida multisoporte.
En resumen, la elección entre invertir en seguros o invertir en PEA varía en función del perfil y necesidades del inversor. En general, los seguros de vida son más accesibles y diversos. Sin embargo, desde el punto de vista fiscal, la PEA es mucho más ventajosa. Sin embargo, para una inversión exitosa es recomendable combinar estos dos instrumentos de inversión.
Lea también: Asesoramiento de inversión en inversiones financieras: ¿Por qué y a quién contactar?
Publicado originalmente el 17 de septiembre de 2021 a las 11:33:47 a.m.
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Seguro de vida o PEA: ¿en qué invertir?
La toma de decisiones financieras es una parte esencial de nuestras vidas. Uno de los temas que a menudo nos preguntamos es en qué invertir nuestro dinero. Dos opciones populares son el seguro de vida y el Plan de Pensiones o PEA. A continuación, responderemos a algunas de las preguntas más frecuentes sobre estos temas para ayudarte a tomar decisiones informadas.
1. ¿Qué es un seguro de vida?
Un seguro de vida es una póliza que garantiza un pago en caso de fallecimiento del titular. Este pago generalmente se otorga a los beneficiarios designados por el titular del seguro. Es una forma de protección financiera para asegurar el bienestar de los seres queridos en caso de que ocurra lo inesperado.
2. ¿Qué es un Plan de Pensiones o PEA?
Un PEA, también conocido como Plan de Ahorro a Largo Plazo o Plan de Previsión Asegurado, es una opción de inversión diseñada para el ahorro a largo plazo. Los planes de pensiones ofrecen ventajas fiscales y se utilizan comúnmente como una forma de asegurar ingresos futuros durante la jubilación.
3. ¿Cuáles son las diferencias entre un seguro de vida y un PEA?
Las diferencias entre un seguro de vida y un PEA son significativas. Mientras que el seguro de vida se centra en la protección financiera en caso de fallecimiento, un PEA se enfoca en el ahorro a largo plazo para asegurar una pensión o ingresos futuros durante la jubilación. Además, el seguro de vida se paga a los beneficiarios designados, mientras que el PEA ofrece beneficios al titular del plan.
4. ¿Cuál es la mejor opción?
No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que la elección depende de tus necesidades financieras y objetivos personales. Si buscas protección financiera para tus seres queridos en caso de fallecimiento, un seguro de vida puede ser la mejor opción. Por otro lado, si tu objetivo principal es el ahorro a largo plazo y la planificación para tu jubilación, un PEA puede ser más adecuado.
En última instancia, es recomendable buscar el asesoramiento de un profesional financiero que pueda evaluar tu situación específica y brindarte orientación personalizada.
5. ¿Qué factores debo considerar al tomar esta decisión?
Al tomar una decisión entre un seguro de vida y un PEA, es importante considerar los siguientes factores:
- Objetivos financieros: Determina si tu prioridad es la protección financiera a corto plazo o el ahorro a largo plazo.
- Riesgo y rendimiento: Investiga y compara los distintos planes y opciones de inversión disponibles, teniendo en cuenta los posibles riesgos y rendimientos.
- Ventajas fiscales: Averigua las ventajas fiscales asociadas con un seguro de vida y un PEA y cómo podrían beneficiarte.
- Costos y comisiones: Analiza los costos y comisiones relacionados con ambos productos para evaluar su impacto en tus inversiones.
Recuerda que la decisión final debe estar basada en tu situación financiera personal y tus objetivos a largo plazo.
Para obtener más información sobre las opciones de seguro de vida y PEA, te recomendamos consultar fuentes confiables como:
Tomar decisiones financieras informadas es crucial para garantizar tu tranquilidad económica tanto a corto como a largo plazo. Considera tus necesidades personales y objetivos antes de tomar la decisión de invertir en un seguro de vida o PEA.