La recompra de un préstamo es una excelente opción para aquellos que desean reducir su carga financiera. Sin embargo, es importante conocer los documentos necesarios para llevar a cabo este proceso. En este artículo, te explicaremos detalladamente qué documentos debes presentar para la recompra de un préstamo. Descubre todo lo que necesitas saber para llevar a cabo este trámite de manera exitosa y obtener los mejores beneficios. ¡Sigue leyendo!
Recopilar el expediente es uno de los pasos más importantes a la hora de adquirir un préstamo. Los bancos se basan en ciertos documentos al procesar la solicitud de consolidación. Estos recibos no sólo facilitan el análisis del perfil del prestatario, sino que también proporcionan información importante sobre su proyecto. La entidad financiera solicitada concede o rechaza la recompra de préstamos según el expediente que le remite.
Redención de préstamos: ¿cómo funciona?
Al recomprar préstamos, es posible consolidar todos los saldos pendientes en una sola deuda. También se conoce como reestructuración de deuda o consolidación de préstamos y se basa en un principio básico. El banco o la entidad financiera responsable del procedimiento recompra los préstamos de sus clientes a las distintas estructuras afectadas. Este reembolso del préstamo viene con un nuevo préstamo. El banquero también ofrece subvenciones. una tarifa más atractiva y un pago mensual total reducido para facilitar el pago a plazos de la nueva deuda. Esto puede ayudar a reducir el ratio de endeudamiento.
El plazo del préstamo obtenido tras la recompra de préstamos suele ser más largo que el de las deudas antiguas. Por tanto, la ejecución de esta operación se basa en un horizonte de amortización ampliado y en un tipo de interés de préstamo preferencial.
Las ventajas de refinanciar préstamos
Además de ser accesible a una amplia audiencia, la consolidación de préstamos ofrece varios beneficios para las personas con dificultades financieras.
Un presupuesto optimizado
Con múltiples préstamos en curso, es difícil navegar y estructurar su presupuesto. Diferentes pagos mensuales corresponden a diferentes tarifas y diferentes fechas de pago. Pagar un préstamo ayuda a resolver este problema al combinar todas las deudas en una sola línea de crédito.
El ofrece mejor visibilidad del flujo de caja del prestatario, lo que es ideal para optimizar la gestión de su presupuesto. Este equilibrio presupuestario permite también evitar situaciones de sobreendeudamiento.
Seguimiento por parte de especialistas en amortización de préstamos.
Es posible completar cada paso de la consolidación de préstamos usted mismo, pero este enfoque lleva mucho tiempo. Además, no da los mejores resultados ya que es importante dominar el proceso de principio a fin. la intervención deExpertos en amortización de préstamos permitir tener una única persona de contacto para todos los procesos.
Elaboración del expediente, análisis completo de la situación del prestatario, comparación de las ofertas más competitivas… Los especialistas en recompra de préstamos aportan su experiencia durante todo el proceso para implementar una solución a medida.
Un pago mensual único y reducido
La tasa de interés uniforme para la nueva deuda, combinada con la extensión del plazo del préstamo, conduce a pagos mensuales más bajos. Dependiendo de la situación del prestatario, es posible reducir estas cuotas mensuales en un 60%. Este último se beneficia entonces de una Sigue siendo aún más cómodo vivir para cubrir los gastos diarios.
La posibilidad de realizar más proyectos.
No es fácil generar suficiente dinero para llevar a cabo nuevos proyectos con varios préstamos vigentes. La ventaja de recomprar préstamos es que se puede agregar efectivo. La nueva deuda incluye, por tanto, una cantidad suficiente para realizar los proyectos. del prestatario. El plazo del préstamo también tiene en cuenta este aspecto para facilitar el pago de las cuotas mensuales.
¿Cómo inicio un proceso de pago de préstamo?
La consolidación de préstamos es un proceso que sigue un camino específico. Por tanto, el procedimiento es el mismo, independientemente de si se trata de una recompra de préstamos al consumo o de una fusión de préstamos inmobiliarios y préstamos al consumo. El primer paso es este. determinar las necesidades del prestatario. Es posible recomprar créditos para:
- reducir los préstamos pendientes,
- financiar un nuevo proyecto,
- esperar la jubilación,
- recomprar el saldo de un ex cónyuge…
Entonces es apropiadoEjecute una simulación de pago de préstamo antes de proceder con el estudio de viabilidad del proyecto. La asistencia de un experto en consolidación de préstamos puede facilitar este paso. Luego viene la creación del archivo. Esto implica recopilar la evidencia necesaria para obtener la aprobación de una organización financiera.
Luego, el archivo se envía al banco seleccionado para un Estudio en profundidad. La intervención de un especialista permite defender la solicitud de recompra del préstamo ante la entidad financiera.
El último paso en la consolidación de préstamos es la aprobación y firma del contrato de préstamo por parte del banco. Los fondos negociados estarán disponibles en un plazo máximo de 14 días.
¿Qué documentos debo presentar para la recompra de un préstamo?
Hay cuatro tipos de documentos que las entidades de crédito exigen para conceder una consolidación de préstamos: documentos sobre estado civil, ingresos, presupuesto y lugar de residencia. Los elementos esenciales son:
- Fotocopia de DNI o pasaporte en vigor,
- la última liquidación del impuesto sobre la renta,
- Certificados de capital restantes o tablas de pago para todos los préstamos…
Para este trámite también se requieren las tres últimas nóminas y las de diciembre del año anterior. Lo mismo se aplica a los extractos bancarios de los últimos 3 meses de las respectivas cuentas bancarias del prestatario. Por último, el banco siempre solicita una copia del comprobante de domicilio que tenga menos de 3 meses de antigüedad.
A qué debes prestar atención al volver a comprar créditos
La consolidación de préstamos es un proceso especial. Por eso, es importante considerar tres puntos principales antes de comprometerse: el plazo, la diferencia de tipos de interés y el importe del préstamo restante por reembolsar.
Es recomendable recomprar préstamos cuando el prestatario se encuentre en el primer tercio de amortización. Este enfoque permite optimizar el impacto de la operación sobre los intereses restantes adeudados. Para un préstamo que se extiende a más de 10 años, la consolidación debe ocurrir dentro de los primeros 3 años para que la operación sea rentable.
El diferencial de tipos de interés es la diferencia entre el tipo de interés actual del préstamo actual y el del préstamo contratado. Para una óptima amortización del crédito, debe estar entre 0,70 y 1 punto. El importe restante a devolver deberá ser de al menos 70.000€. De lo contrario, las entidades de crédito darán por sentado que el importe no es suficiente para realizar una recompra.
Glosario de términos relacionados con el pago de préstamos.
El vocabulario utilizado en la consolidación de préstamos no siempre es fácil de entender. Aquí encontrarás un glosario de las terminologías más utilizadas para comprender mejor las principales condiciones de amortización de un préstamo.
Ayios
Estos son los Intereses cobrados por el banco para cubrir sobregiros o el crédito utilizado por sus clientes. Se calculan teniendo en cuenta la provisión real de fondos.
Seguro
Este es el mecanismo por el cual una persona garantiza el pago de su préstamo si ocurre un riesgo cubierto. El seguro implica contribuciones, las llamadas primas.
Banco de Francia
Este es el organismo público que controla el dinero y el crédito. En nombre del Estado, la Banque de France gestiona los expedientes sobre incidencias de pago. También gestiona el sobreendeudamiento de las personas físicas.
Fecha de vencimiento
Es la fecha fijada para el pago. La fecha de vencimiento también determina el importe de este reembolso. Hablamos de pago vencido cuando se ha superado la fecha especificada en el contrato.
FICP
El Archivo Nacional de Incidentes de Pago de Créditos Personales (FICP) es una de las herramientas más importantes del Banco de Francia en materia de sobreendeudamiento. Sintetiza datos de todas las entidades de crédito conectadas. Incidencias de pago durante la amortización del préstamo concedido a particulares.
Intereses
Formar los intereses la remuneración de la entidad de crédito al conceder un préstamo. El prestatario se compromete a pagar esta cantidad a cambio de la financiación que recibe. Se calcula sobre la base del tipo de interés efectivo global aplicable.
Sobreendeudamiento
El sobreendeudamiento ocurre cuando los pagos mensuales de la deuda de un prestatario son desproporcionados con sus ingresos. Por tanto, no puede afrontarlo. La comisión de sobreendeudamiento puede tomar medidas correctivas.
Ratio de deuda
La capacidad de pago es el coeficiente que aplica la entidad de crédito para determinar la cantidad que el prestatario puede reembolsar cada mes. Está fuera En promedio el 33% de los ingresos.
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¿Qué documentos debo presentar para la recompra de un préstamo?
Si estás considerando la recompra de un préstamo, es importante que reúnas todos los documentos necesarios para tener un proceso más fluido y evitar cualquier retraso en el trámite. A continuación, te mostramos los documentos que generalmente se requieren para la recompra de un préstamo, aunque es posible que pueda variar según el prestamista:
1. Identificación personal
El primer documento que deberás presentar es tu identificación personal. Esto puede ser tu cédula de identidad, pasaporte u otro documento oficial que valide tu identidad. El prestamista necesitará esta información para verificar quién eres.
2. Comprobante de ingresos
El prestamista querrá asegurarse de que tienes la capacidad financiera para respaldar la recompra de tu préstamo. Por lo tanto, deberás presentar documentación que demuestre tus ingresos estables, como talones de pago, estados de cuenta bancarios o declaraciones de impuestos.
3. Información sobre el préstamo actual
Es importante proporcionar detalles sobre el préstamo que deseas recomprar. Esto incluye el número de préstamo, el saldo actual, la tasa de interés y la fecha de vencimiento. Estos datos ayudarán al prestamista a evaluar la viabilidad de la recompra y a ofrecerte las mejores opciones.
4. Historial crediticio
El prestamista también querrá conocer tu historial crediticio para evaluar tu capacidad de pago. Deberás presentar un informe de crédito actualizado que muestre tu historial de pagos, líneas de crédito abiertas y cualquier otro detalle relevante. Puedes obtener tu informe de crédito de forma gratuita desde las agencias de crédito autorizadas.
5. Avalúo de propiedad
En el caso de que desees recomprar tu préstamo hipotecario, es posible que el prestamista requiera un avalúo actualizado de la propiedad. Esto ayudará a determinar el valor actual de la propiedad y la cantidad que puedes solicitar para la recompra. Es importante contactar a un valuador profesional para realizar este trámite.
Recuerda que estos son los documentos generales que se suelen solicitar para la recompra de un préstamo, pero cada prestamista puede tener requisitos adicionales. Por lo tanto, es recomendable que te pongas en contacto directamente con el prestamista o consultes su sitio web para obtener una lista completa de los documentos necesarios.
Si tienes alguna pregunta adicional o necesitas más información sobre la recompra de préstamos, puedes visitar los siguientes enlaces: