¿Te has encontrado en una situación financiera complicada y estás preocupado por no poder pagar tu préstamo hipotecario? No te angusties, estás en el lugar correcto. En este artículo, exploraremos la opción de suspender y posponer la devolución de tu préstamo inmobiliario. Descubre todo lo que necesitas saber sobre esta alternativa y cómo puedes beneficiarte de ella. ¡Sigue leyendo para obtener información clave que te ayudará a tomar decisiones financieras inteligentes y a enfrentar tus dificultades económicas!
¿Te preguntas en qué circunstancias puedes solicitar la suspensión y aplazamiento de la cuota de tu préstamo? ¡Aquí tienes algunas respuestas que te ayudarán! ¿Que sigue? ¿Y cuáles son las soluciones? ¡Nuestra respuesta!
La suspensión de plazos: ¿qué? Cuáles son las opciones posibles?
Hay dos procesos que se pueden implementar cuando un prestatario se encuentra con esta situación. dificultades especiales y temporales para liquidar el pago de su préstamo, generalmente una propiedad. Puede suspender temporalmente el pago o solicitar una reducción del pago mensual.
suspensión préstamo temporal
Para dar un pequeño respiro a un hogar, el banco o entidad de crédito puede concederle un Suspensión de plazos es decir, un cambio en este último. El período de tiempo durante el cual se puede presionar esta palanca varía según la instalación. Debe leer su contrato para asegurarse de que esta cláusula esté incluida.
Si se beneficia de esta opción en el contrato, basta con solicitar a la institución que ha celebrado el contrato que establezca esta posibilidad. Los plazos podrán posponerse una o varias veces según la situación. En general, la duración del aplazamiento puede ser de hasta dos años. Sin embargo, su contrato debe tener al menos dos años de antigüedad. Sin embargo, este proceso no es trivial ya que requiere mucho una extensión del plazo del préstamo.
¿Cómo solicito una ampliación del plazo?
Deberá enviar una carta al banco dos meses antes de que comience el aplazamiento deseado.
Hay dos mecanismos :
Ampliación parcial del plazo : El prestatario deja de pagar el principal durante un cierto período de tiempo pero continúa pagando intereses. Además, se reembolsa el importe mensual del seguro de crédito.
El retraso total en los plazos : En este caso, el prestatario suspende todos los pagos durante el período predeterminado. Lo único que debe hacer es pagar el importe correspondiente al seguro. El aplazamiento total es más rentable si se produce al final del plazo del préstamo, ya que el prestatario básicamente sólo reembolsa el capital.
Una vez que el banco acepta esta extensión, otorga al cliente una nueva tabla de amortización Esto especifica el monto y el plazo del préstamo.
Después de la fecha límite, el prestatario reanuda el pago del reembolso como de costumbre. Las cuotas mensuales diferidas se pagan al final del plazo del préstamo.
Incluso si esta posibilidad no está prevista en su contrato, el banco podrá aceptar este mecanismo en determinadas situaciones. En general, se muestra benévola porque su principal preocupación sigue siendo la devolución del préstamo concedido. Dada la situación sanitaria actual, algunos bancos están relajando las condiciones de aplazamiento de pagos para ayudar a sus clientes.
Hay que permanecer alerta porque procrastinar tiene costes interés adicional.
Modular el Términos del préstamo
Modulación de plazos es otra opción y alternativa a la suspensión. Se está negociando una reducción de las cuotas mensuales. Para beneficiarse de ello, esta cláusula debe estar incluida en el contrato. La ventaja de este dispositivo: se activa sin incurrir en ningún coste. Su banco no puede rechazarlo.
Esta reducción debe ser por un importe determinado y por un plazo acordado con el banco. Es Reducir los pagos mensuales entre un 10 y un 30%. Esto es posible si el contrato tiene al menos dos años de antigüedad e incluye lo siguiente: Ampliación del plazo del préstamo..
Si el prestatario solicita al banco que reduzca las cuotas mensuales extendiendo el plazo del préstamo en más de 24 meses, se trata de un Restructuracion de la deuda. Esto ya no forma parte del proceso de modularidad crediticia.
Generalmente se permite la modulación una vez al año. El banco crea una nueva tabla de amortización para cada solicitud.
Lea también: Préstamo hipotecario: ¿Cuándo comienza el primer pago mensual?
¿Cuáles son los créditos? ¿Inmuebles afectados por la modularidad y suspensión de plazos?
La ampliación del plazo afecta a los siguientes préstamos inmobiliarios:
- Préstamos inmobiliarios tasa ajustable ;
- Préstamos inmobiliarios tipo de interés fijo ;
- Préstamos inmobiliarios tarifa mixta.
Sin embargo, esto generalmente no es posible en el marco del préstamo sin interés, el préstamo de asistencia social, el préstamo bala, el préstamo puente, el préstamo de la sociedad de construcción y el préstamo aprobado.
En cuanto a la modulación de vencimientos, puede aplicarse a todo tipo de préstamos.
Suspensión de un préstamo inmobiliario como parte de la venta de la propiedad
Si vende el inmueble dentro del plazo, puede solicitar la suspensión del préstamo hasta que se haga efectiva la venta.
El prestatario los reembolsará más tarde, pero puede suspenderlos temporalmente. Entonces es el dinero de la venta el que podrás utilizar para liquidar el préstamo. Sin embargo, todavía paga el seguro y los intereses.
¿Cuáles son los ¿Consecuencias de la modularidad o del aplazamiento?
Debes saber que esta solución inevitablemente tiene consecuencias:
Suspensión temporal de reembolsos tiene un impacto en el plazo del préstamo. Inevitablemente lo prolonga. La prórroga corresponde al menos a la duración de los aplazamientos.
La suspensión del préstamo también tiene un impacto en los costes. Cuanto antes se intervenga en el reembolso del préstamo, más caro será. Esto se facturará como parte del aplazamiento parcial. Interés intermedio constante que se suman a los costos totales del préstamo. Como parte del aplazamiento global, el capital pendiente de desembolsar se incrementa en la cantidad correspondiente a los intereses no pagados.
La cláusula de modularidad también extiende el plazo del préstamo y puede aumentar su costo total. Sin embargo, sigue siendo más barato. Es recomendable hablar con su asesor para elegir la mejor solución.
¿Qué hacer? ¿Cambiar sus reembolsos?
La solicitud puede realizarse por correo postal, por teléfono o concertando una cita con su asesor. Es recomendable revisar atentamente las cláusulas del contrato de préstamo. Allá Debe indicarse claramente la posibilidad de suspensión. para hacerlo sin ningún problema. De lo contrario, el banco podrá rechazar el pago.
También es necesario pensarlo detenidamente. Efectos sobre la solvencia y su fecha límite.
Los remedios si Su banco se niega a suspender los reembolsos
En este caso se deberá obtener una suspensión judicial de las condiciones del préstamo. La ley prevé este procedimiento.Artículo L313-12 del Código de protección del consumidor. Para obtener un período máximo de suspensión de dos años, hay que acudir a los tribunales. A continuación, deberá justificar sus dificultades y demostrar que podrá realizar los pagos mensuales con normalidad. Esto significa que enfrentará dificultades extraordinarias.
La segunda solución es recurrir a la recompra de préstamos a través de otra institución.
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Préstamo inmobiliario: ¿Puedes suspender y posponer la devolución de tu préstamo?
Los préstamos hipotecarios son una herramienta muy útil para adquirir una vivienda, pero en ocasiones pueden surgir situaciones en las que nos resulte difícil cumplir con los pagos acordados. Es posible que te encuentres en una situación financiera complicada y te preguntes si es posible suspender o posponer la devolución de tu préstamo inmobiliario. En este artículo, abordaremos las preguntas frecuentes relacionadas con este tema y te daremos algunas pautas a tener en cuenta.
¿Es posible suspender temporalmente el pago de mi préstamo hipotecario?
Suspender temporalmente el pago de un préstamo hipotecario es algo poco común y generalmente está sujeto a circunstancias especiales, como una catástrofe natural o una situación económica excepcional. Además, se requiere una solicitud formal y aprobación por parte del prestamista. Por lo tanto, en la mayoría de los casos, no es posible suspender temporalmente el pago de un préstamo hipotecario.
¿Qué opciones tengo si no puedo pagar mi préstamo inmobiliario?
Si te encuentras en dificultades financieras y no puedes pagar tu préstamo inmobiliario, es importante comunicarte de inmediato con tu entidad crediticia. Muchas veces, los prestamistas están dispuestos a trabajar contigo para encontrar una solución que se ajuste a tus circunstancias. Algunas posibles opciones son:
- Reestructuración del préstamo: tu prestamista podría estar dispuesto a ajustar los términos de tu préstamo para que los pagos sean más manejables para ti.
- Período de indulgencia: en algunos casos, el prestamista podría darte un período de gracia temporal durante el cual no se te requiera realizar pagos.
- Modificación del préstamo: en situaciones extremas, es posible que se pueda modificar el préstamo para reducir el pago mensual o el saldo pendiente.
Recuerda que es fundamental comunicarte con tu prestamista lo antes posible para explorar estas opciones y evitar caer en mora.
¿Qué sucede si no puedo pagar mi préstamo hipotecario?
Si no puedes pagar tu préstamo hipotecario y no logras llegar a un acuerdo con tu prestamista, existe el riesgo de que se inicie un proceso de ejecución hipotecaria, que podría llevar a la pérdida de tu vivienda. Es importante actuar rápidamente y buscar asesoramiento legal si te enfrentas a esta situación.
Si te encuentras en dificultades financieras, es recomendable buscar recursos adicionales para obtener información y orientación. Algunas fuentes de información confiables incluyen:
- Asesor financiero: un profesional en finanzas podrá brindarte asesoramiento personalizado y recomendaciones adecuadas para tu situación.
- Organizaciones sin ánimo de lucro: existen organizaciones que ofrecen asesoramiento financiero gratuito para personas que están pasando por dificultades económicas.
- Agencias gubernamentales: dependiendo de tu país, es posible que haya agencias gubernamentales que ofrezcan programas y recursos para ayudarte a enfrentar problemas financieros, como el pago de tu préstamo hipotecario.
Recuerda que suspender o posponer la devolución de tu préstamo inmobiliario no es algo común, pero siempre es importante comunicarte con tu prestamista y explorar otras opciones antes de llegar a una situación extrema. No dudes en buscar asesoramiento profesional si tienes dificultades para cumplir con tus obligaciones financieras.