En la actualidad, el sector financiero se ha vuelto cada vez más complejo y exigente. Dentro de este contexto, surgen nuevas regulaciones y entidades encargadas de supervisar y asegurar el correcto funcionamiento de las operaciones financieras. Una de estas entidades es el IOBSP, cuyas siglas corresponden a Intermediario en Operaciones de Banca y Servicios de Pago. En este artículo, exploraremos en qué consiste el IOBSP, qué estatutos lo rigen y cuáles son sus funciones principales. Si deseas adentrarte en el mundo de las operaciones bancarias y los servicios de pago, ¡continúa leyendo!
La actividad de IOBSP (servicios bancarios y de pago) está cada vez más consolidada en estos días. En muchos países, incluida Francia, la cuota de mercado de sus actores sigue creciendo. ¿Quieres saber más sobre esta actividad y las normas que se aplican a la misma? ¡Esta guía es para usted!
IOBSP: ¿Qué es?
yoArtículo L.519-1/1mmm Párrafo de la Ley Monetaria y Financiera da una definición precisa de la actividad de intermediación en transacciones bancarias y de pago (IOBSP). Básicamente, es una actividad que consiste en presentar, sugerir o ayudar en la celebración de transacciones bancarias o servicios de pago.
Un IOBSP (Intermediario en Operaciones Bancarias y Servicios de Pago) es, por tanto, un profesional con las autorizaciones necesarias. conectar dos partes que quieran realizar una transacción bancaria. Las dos partes involucradas pueden ser, por ejemplo, un prestatario y una entidad de crédito.
Las actividades de IOBSP también incluyen la realización de todo tipo de trabajos, así como el asesoramiento preparatorio esencial para la finalización exitosa de la conexión. Por tanto, un intermediario puede anunciar sus productos en su sitio web. También puede ofrecer Trabajo de back office como un análisis de solvencia de expedientes.
¿Qué diferentes estados de colocación existen en OBSP?
El artículo R. 519-4 del Código Monetario y Financiero (Decreto nº 2012-101 de 26 de enero de 2012: artículo 1) define los posibles estatutos de un IOBSP. Se consideran cuatro categorías principales:
- Agentes inmobiliarios;
- Agentes Exclusivos;
- Representantes No Exclusivos;
- agentes de intermediarios.
Cada estatus tiene un campo de intervención muy específico y actúa en el marco de un mandato. Este último determina la naturaleza y condiciones de las actividades que todo profesional tiene derecho a realizar.
Proveedores de Servicios Bancarios y de Pago (COBSP)
Están inscritas en el registro mercantil para actividades de intermediación en operaciones bancarias y de pago. Ejercen únicamente sobre la base deun mandato de cliente. En ningún caso los mandatos de una entidad de crédito o de una entidad de pago pueden justificar la intervención de una COBSP.
Tenga en cuenta que estos intermediarios trabajan con entidades de crédito y de pago, pero también con entidades de dinero electrónico y empresas financieras.
Agente Exclusivo de Servicios Bancarios y de Pago (MOBSPL)
Este estatuto se aplica a los intermediarios que desarrollan sus actividades por cuenta de una entidad de crédito, una entidad de dinero electrónico, una sociedad financiera o una entidad de pago. A diferencia de los corredores Los MOBSPL deben trabajar exclusivamente con una de estas entidades para un tipo muy específico de transacción bancaria o servicio de pago.
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Agentes No Exclusivos en Servicios Bancarios y de Pago (MOBSP)
Los MOBSP llevan a cabo la mediación en el marco de uno o más mandatos no exclusivos. También pueden ser emitidos por una o más empresas de crédito, pagos, dinero electrónico o financiación.
Agentes de Intermediarios de Servicios Bancarios y de Pago (MIOBSP)
Esta categoría de IOBSP tiene la oportunidad de hacerlo.Ejercicio en el marco de mandatos de los tres tipos de intermediarios mencionados anteriormente (Artículo R519-4 I del Código Monetario y Financiero). Por tanto, los agentes de los intermediarios no pueden tener agentes ellos mismos.
Tenga en cuenta el bloqueo de recogida.
De conformidad con lo dispuesto en el artículo R.519-4 II del Código Monetario y Financiero, el ejercicio está permitido en una categoría IOBSP exclusivo. En otras palabras, un intermediario sólo puede agrupar la actividad de intermediación en varias categorías para transacciones bancarias de diferentes tipos o para la prestación de servicios de pago.
Las operaciones afectadas incluyen:
- préstamo inmobiliario;
- El Préstamo Hipotecario Vitalicio;
- consolidación de préstamos;
- El crédito al consumo.
Por ejemplo, un corredor de crédito al consumo también puede ser un corredor de crédito inmobiliario.
¿Cómo me convierto en IOBSP?
Desde el registro hasta la prueba de competencia profesional, se deben cumplir las siguientes obligaciones para convertirse en intermediario OBSP:
Inscríbete en el Registro Unificado
Un IOBSP debe ser independiente de la categoría elegida inscrito en el registro unificado de intermediarios financieros (Artículo L 546-1), mantenido por ORIAS (Organización para el Registro de Intermediarios de Seguros).
Este registro certifica que el intermediario cumple con las condiciones y requisitos para el ejercicio de su actividad. Sin embargo, para aumentar la seguridad, las entidades de crédito o de pago deben hacer una declaración al cliente.ACPR (Autoridad de Supervisión y Resolución Prudencial-Banque de France) los datos de contacto de los IOBSP que encargan.
Lea también: ¿Cómo convertirse en un corredor de préstamos inmobiliarios?
Contratar una garantía financiera
Como intermediario, es necesario poder aportar pruebas. garantía financiera. Este último está destinado a cubrir un posible reembolso de los fondos recibidos en el marco de una operación. Esta garantía debe proceder de una garantía de una entidad de crédito autorizada.
También es posible contactar con una compañía de seguros o de capitalización sujeta al Código de Seguros. El artículo L. 571-16 del Código Monetario y Financiero establece la sanción que se impondrá en caso de incumplimiento de este criterio. Eso es un año de prisión y D’una multa de 15.000 €.
Aplicar los principios de la práctica profesional.
Los IOBSP deben cumplir con ciertos reglas de comportamiento. Están sujetos a obligaciones de información, obligaciones de lealtad y, sobre todo, respeto a los intereses de los clientes. Es decir, deberán identificarse, explicar claramente las características del servicio ofrecido y acordar razonablemente el coste del servicio.
Demostrar suficiente competencia profesional.
Desde el 1 de enero de 2013, para ejercer la profesión IOBSP, es imprescindible realizar un programa de formación y obtener un certificado de éxito. El Decreto Ministerial del 4 de abril de 2012 (Referencia: EFIT1207389A) especifica la formación profesional a realizar y las condiciones para la expedición del certificado.
Los tres niveles de formación requeridos son:
- Nivel 1 para COBSP;
- Nivel 2 para MOBSPL;
- Nivel 3 para MOBSP y MIOBSP.
Además, es importante protegerse contra los riesgos económicos de una mala conducta profesional contratando un seguro. Seguro de responsabilidad profesional. También es importante que no haya sido condenado por ningún delito penal (fraude, delito, evasión fiscal, etc.). Esto demuestra su honor.
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Publicado originalmente el 17 de enero de 2022 a las 3:08:32 p.m.
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IOBSP: definición, estatutos y funciones
Con el objetivo de regular y supervisar las actividades de intermediación en operaciones de banca y servicios de pago, se estableció el Instituto de Préstamos y Oficinas de Servicios Bancarios y Pagos (IOBSP).
Definición de IOBSP
El IOBSP es una entidad creada en virtud de la normativa financiera que opera en varios países, con el fin de regular a los intermediarios que se dedican a la actividad de préstamos y servicios bancarios. Su objetivo principal es proteger y salvaguardar los derechos de los consumidores en estas transacciones financieras.
En términos simples, un IOBSP es aquel profesional o empresa que facilita la relación entre una persona o empresa que necesita obtener un crédito o préstamo y una entidad financiera que ofrece estos servicios. Actúa como intermediario entre las dos partes y busca el mejor producto financiero en función de las necesidades del cliente.
Estatutos de IOBSP
El IOBSP se rige por una serie de estatutos y regulaciones establecidos por los organismos financieros de cada país en el cual opera. Estas normativas son dictadas con el objetivo de garantizar la transparencia, fiabilidad y ética en la intermediación de operaciones bancarias y servicios de pago.
Estas regulaciones estipulan los requisitos de acceso a la profesión, así como los conocimientos y competencias necesarios para ejercer como IOBSP. Además, establecen las obligaciones de información que deben cumplir los intermediarios, los procedimientos de contratación y los mecanismos de resolución de reclamaciones en caso de desacuerdos entre las partes involucradas.
Funciones del IOBSP
Las funciones del IOBSP son variadas y se centran en proteger los intereses de los consumidores y garantizar la correcta intermediación de operaciones bancarias y servicios de pago. Algunas de sus principales funciones son:
- Análisis y asesoramiento: El IOBSP analiza las necesidades y situación financiera del cliente para ofrecer un asesoramiento adecuado y personalizado en la elección del producto financiero. Esto implica evaluar las opciones disponibles y proporcionar información clara y precisa sobre las condiciones, costos y beneficios de cada opción.
- Comparación de productos: El IOBSP realiza una comparativa de diferentes productos financieros ofrecidos por distintas entidades, buscando aquellos que mejor se ajusten a las necesidades y perfil del cliente. Esta comparación incluye aspectos como las tasas de interés, plazos de devolución y comisiones, entre otros.
- Intermediación en la contratación: Una vez que el cliente ha seleccionado el producto financiero que más le conviene, el IOBSP actúa como intermediario en la contratación con la entidad financiera. Esto implica asegurar que todos los documentos y trámites necesarios se realicen de manera correcta, velando por los intereses del cliente.
- Seguimiento y asesoramiento post-contratación: El IOBSP también brinda un seguimiento y asesoramiento posterior a la contratación del producto financiero. Esto implica realizar un monitoreo de las condiciones contratadas, brindar asistencia en caso de dudas o problemas y ofrecer actualizaciones sobre posibles cambios en el mercado financiero que puedan afectar al cliente.
En conclusión, el IOBSP desempeña un papel fundamental en la intermediación de operaciones bancarias y servicios de pago. Su objetivo principal es proteger los derechos de los consumidores y garantizar la transparencia y ética en estas transacciones. Al contar con los conocimientos necesarios y cumplir con las regulaciones establecidas, los IOBSP brindan un servicio de calidad, asegurando que los clientes obtengan los productos financieros más adecuados a sus necesidades.
Fuentes: