Comprar una casa es un gran logro en la vida de muchas personas. Sin embargo, sabemos que no siempre es posible pagar la totalidad del valor de una propiedad de forma inmediata. Es por eso que los préstamos inmobiliarios juegan un papel fundamental en la adquisición de una vivienda. No obstante, antes de lanzarse a solicitar un préstamo, es importante conocer cuál es el ratio de endeudamiento máximo permitido. En este artículo, te explicaremos qué es el ratio de endeudamiento máximo y cómo afecta tus posibilidades de obtener un préstamo inmobiliario. ¡Sigue leyendo para descubrirlo!
Cuando solicita un préstamo inmobiliario, el banco o entidad de crédito le impone ciertas condiciones para que tenga todas las posibilidades de recibir el monto solicitado. El ratio máximo de endeudamiento es un parámetro importante que permite al banco evitar el riesgo de sobreendeudamiento. ¡Necesitas saber qué es realmente y cómo se calcula!
El ratio de endeudamiento Máximo: su definición
EL ratio de endeudamiento máximo en realidad determina su capacidad para pedir prestado. De esta manera sabrás exactamente cuánto puedes devolver cada mes y seguir viviendo con normalidad. hoy esta incluido 35%, o poco más de un tercio de sus ingresos mensuales. Tenga en cuenta, sin embargo, que muchos bancos o instituciones de crédito exigen una Tasa inferior o igual al 33%. Se expresa como un porcentaje y en realidad mide la diferencia entre sus entradas de efectivo, sus ingresos totales y sus salidas, así como los gastos varios.
Se supone que los ingresos restantes más allá del tipo fijo ya no son suficientes para cubrir los gastos de la vida diaria: comida, ropa, combustible, mantenimiento del coche, actividades de ocio, etc. Debes poder pagar estas compras y al mismo tiempo Paga tu saldo y paga tarifas fijas.
Este número es transmitido por el Autoridades financieras. Sirve para proteger al prestatario, así como para evitar el sobreendeudamiento y que el prestamista pueda pagar de forma segura.
El curso pasó de 33% hasta enero de 2021 35% Esto aumenta la capacidad de endeudamiento de los hogares. Esta decisión proviene de la Alto Consejo para la Estabilidad Financiera. Para quienes compran por primera vez, el banco podría desviarse de la norma al comprar su vivienda principal.
El cálculo de Su ratio de endeudamiento
Ahora le explicaremos cómo calcular su ratio máximo de endeudamiento. Hay que tener en cuenta varios datos:
primero Allá Todos tus ingresos : Esto afecta a todas las cantidades de dinero que recibes cada mes: tu salario neto, los alquileres que recibes como propietario/arrendador, los beneficios de tu empresa, pensiones, pensiones y asistencias sociales a las que tienes derecho.
Por otra parte, los gastos : Esto incluye tus costes fijos mensuales, los préstamos que ya has contratado, los costes adicionales y alquileres, y las pensiones a pagar.
A partir de estos datos lo único que tienes que hacer es dividir los gastos entre los ingresos para obtener tu importe ratio máximo de endeudamiento.
Debes saber que los bancos calculan los ingresos por alquiler de forma diferente según la instalación. Por tanto, es importante consultar a su asesor bancario o a un corredor para tener una idea más precisa de su ratio de endeudamiento en función de su perfil.
En qué casos, ¿Puede variar el precio?
El umbral del 33 o 35% puede variar según su situación personal. Aquí hay tres escenarios:
Tienes bajos ingresos Nota: La entidad de crédito o el banco no tiene necesariamente en cuenta el ratio de endeudamiento de préstamos inmobiliarios, sino el ratio familiar.
Si tus ingresos son variables : Tienes unos ingresos que pueden fluctuar de un mes a otro. Este es el caso, por ejemplo, si a tu salario mínimo se le incrementan bonificaciones o comisiones, que pueden ser más o menos elevadas. Profesiones como agentes inmobiliarios o vendedores conocen esta situación. Luego, el banco utiliza el salario fijo para estos cálculos. Sin embargo, puedes solicitar que se tengan en cuenta ingresos adicionales si son bastante regulares. Esto le ayudará a lograr un mayor índice de endeudamiento.
Si tienes un ingreso importante : El ratio de endeudamiento puede entonces ser mayor siempre que el resto sea suficiente para vivir. El banco no ve la misma consideración en un fondo de vida restante de 1.000 euros que en un fondo de vida restante de 2.500 euros. En el segundo caso, se supone que el ratio de endeudamiento del 35% puede superarse fácilmente.
Prepare su expediente cuidadosamente antes de enviar su solicitud y calcule su índice máximo de endeudamiento por adelantado.
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¿Cuál es el ratio de endeudamiento máximo para obtener un préstamo inmobiliario?
Obtener un préstamo inmobiliario es una opción común para muchas personas que desean adquirir una propiedad. Sin embargo, es importante comprender las condiciones y requisitos necesarios para obtener dicho préstamo. Una de las métricas clave que los prestamistas evalúan es el ratio de endeudamiento máximo. En este artículo, responderemos algunas preguntas frecuentes sobre este tema para que puedas tomar decisiones informadas al solicitar un préstamo inmobiliario.
1. ¿Qué es el ratio de endeudamiento?
El ratio de endeudamiento es una medida que indica la proporción de tus ingresos mensuales que se destinan al pago de deudas. Generalmente se expresa como un porcentaje y es utilizado por los prestamistas para evaluar tu capacidad de pago antes de aprobar tu préstamo. Este ratio incluye tanto tus deudas existentes como la posible nueva cuota hipotecaria.
2. ¿Cuál es el ratio de endeudamiento máximo para un préstamo inmobiliario?
El ratio de endeudamiento máximo varía según el prestamista y la ubicación geográfica, pero en general, se recomienda que no supere el 30-40% de tus ingresos mensuales. Esto significa que tus deudas mensuales, incluyendo la cuota hipotecaria, no deben exceder este porcentaje de tus ingresos.
3. ¿Qué factores se consideran para determinar mi ratio de endeudamiento máximo?
Los prestamistas consideran varios factores al determinar tu ratio de endeudamiento máximo. Estos incluyen tus ingresos mensuales, tus deudas existentes, tus gastos mensuales, tu historial crediticio y otros compromisos financieros. Si tienes un historial crediticio sólido y bajos compromisos financieros, es más probable que te aprueben un mayor ratio de endeudamiento.
4. ¿Por qué es importante el ratio de endeudamiento máximo?
El ratio de endeudamiento máximo es importante porque muestra tu capacidad para cumplir con los pagos mensuales de un nuevo préstamo inmobiliario. Los prestamistas desean asegurarse de que no estarás demasiado endeudado y puedas enfrentar dificultades para hacer los pagos a tiempo, lo que podría llevar a una situación de incumplimiento o ejecución hipotecaria.
5. ¿Cómo puedo mejorar mi ratio de endeudamiento?
Si tu ratio de endeudamiento es demasiado alto, hay algunas formas en las que puedes mejorarlo. Algunas sugerencias incluyen reducir tus deudas existentes, disminuir tus gastos mensuales, aumentar tus ingresos o buscar una propiedad con una cuota hipotecaria más baja. Mejorar tu historial crediticio también puede tener un impacto positivo en tu ratio de endeudamiento.
En conclusión, al solicitar un préstamo inmobiliario, es importante comprender el ratio de endeudamiento máximo. Este factor afecta la cantidad de deudas que puedes manejar y tu capacidad para cumplir con los pagos mensuales del préstamo. Asegúrate de evaluar tu situación financiera actual y buscar asesoramiento profesional antes de tomar una decisión. Obtener un préstamo inmobiliario puede ser una gran oportunidad, pero es importante hacerlo de manera responsable y bien informada.
Fuentes: