Redención de préstamos para inquilinos: ¿qué es y cómo funciona?

Eres inquilino y tienes problemas económicos: amortizaciones de préstamos, gastos obligatorios, alquiler… Ya no puedes llegar a fin de mes. En este caso, puede recurrir al reembolso del préstamo del inquilino. Esta es una solución que puede prolongar la vida útil restante, incluso si las condiciones son menos favorables que para alguien que es propietario de su propia casa.

¿Qué es la salvación? ¿Préstamo para inquilinos?

La recompra de préstamos para inquilinos no es más que una recompra de préstamos que reúne todos sus préstamos y sobregiros, así como sus deudas, como el alquiler impago e incluso algo de dinero extra para financiar un proyecto.

Debes saber que el plazo de los préstamos concedidos a inquilinos está limitado en el tiempo y no puede superar los 144 meses ni los 12 años. El importe también está limitado a 100.000 euros (a menos que puedas solicitar una exención), esto incluye el importe de los créditos así como los costes asociados.

Este proceso se realiza con un banco, corredor o institución de crédito. En este nuevo préstamo, incluye sus préstamos existentes, así como sus facturas impagas y sus deudas, que la institución reembolsará inmediatamente a sus acreedores. Esto significa que pagas una única cuota mensual, solo tienes una persona de contacto, pero el plazo del préstamo es más largo y hay un tipo de interés fijo.

La devolución del préstamo del inquilino no se basa en ninguna garantía: ni depósito ni hipoteca. Se le debitará de su cuenta y no será necesario que cambie de banco. Las tasas de interés son más altas que el reembolso del préstamo propietario. Estos varían enormemente de una instalación a otra. Esta es una de las razones por las que puede tener sentido contratar a un corredor de reparación de crédito. Está acostumbrado a trabajar con instituciones de crédito y su conocimiento de la industria le permite ayudarlo a encontrar las soluciones más asequibles.

Canjear el préstamo del inquilino : ¿hacer que?

Esta opción permite al inquilino saldar sus deudas más fácilmente y reducir la parte de su presupuesto reservada para el reembolso del préstamo. Esta es una forma eficaz de darle nueva vida a su presupuesto y mirar el futuro con nuevos ojos, especialmente cuando tiene un buen comienzo después de pagar su deuda.

Mediante este proceso se puede evitar el recurso al expediente de sobreendeudamiento. Sólo deberá solicitarlo tan pronto como la situación ya no sea razonable o si sus ingresos o su situación financiera cambian por motivos personales. Pérdida de empleo, divorcio, enfermedad… Hay muchos momentos en la vida en los que ya no es posible cubrir los gastos diarios. Y aquí es donde la reparación de crédito entra en juego y puede ayudarle de forma eficaz.

EL Ventajas

Las ventajas de recomprar un préstamo para inquilinos son muchas:

Ofrece la oportunidad de reestructurar sus deudas y préstamos y recibir solo un pago mensual en lugar de pagos múltiples. Esto facilita la gestión de su presupuesto.

También permite realizar un pago mensual más reducido, aunque el importe de la reducción varía en función del expediente. Cuanto más se distribuya el reembolso en un período de tiempo más largo, menores serán los pagos mensuales; En ocasiones esta reducción puede llegar hasta el 50%.

Puedes utilizar esta promoción para financiar un nuevo proyecto: comprar un coche, trabajar, viajar, etc.

Una vez que haya equilibrado su presupuesto, puede comenzar a ahorrar nuevamente para limpiar realmente sus finanzas.

Esta es también una forma de evitar el sobreendeudamiento, por lo que debes actuar con mucha rapidez en cuanto notes que estás teniendo dificultades y sobre todo antes de que se produzcan incidencias en los pagos y quedes registrado en el correspondiente fichero. Este registro ya no te permitiría reclamar sin que se hipotecaran los bienes de tus padres.

En algunos casos, la hipoteca también se exige para importes superiores a 100.000 euros y se amortiza en plazos más largos.

La refinanciación de préstamos es fácil porque no es necesario cambiar de banco.

Podrás rescatar el préstamo inquilino dos veces seguidas siempre que no se haya detectado ninguna incidencia de pago en la primera transacción. Además, debe transcurrir al menos 24 meses entre ambas solicitudes.

EL Desventajas

Lo más difícil para un inquilino a la hora de solicitar la refinanciación de un préstamo es encontrar la institución que le conceda este trámite y reciba su expediente.

Los bancos o entidades de crédito comprueban los siguientes puntos:

• Autorización de sobregiro regular.
• Incidencias de pago durante la amortización del préstamo.
• Inscripciones en el expediente nacional de incidencias crediticias.
• El uso de la tarjeta de crédito se considera inadecuado.
• El resto está vivo.
• Rebotes de cheques sin fondos.
• Ingresos y gastos recurrentes.
• Saldo bancario negativo.

Los bancos suelen ser los que ofrecen las ofertas más bajas en términos de tipos de interés, lo que se explica porque muchas veces exigen garantías. Un inquilino no tiene garantía hipotecaria, por lo que le resulta difícil encontrar un banco que le conceda esta recompra del préstamo.

Además, es difícil conseguir la aprobación bancaria si la deuda supera el 33%. También debes saber que el importe de tu alquiler está incluido en este cálculo. Si el prestatario está de acuerdo, también se puede tener en cuenta el importe del alquiler ficticio.

Por estos diferentes motivos, el inquilino tiene interés en solicitar la recompra de un préstamo a una entidad de crédito especializada en este ámbito. Por otro lado, la tasa será ligeramente superior. Cuando se comunique con un corredor de recompra de préstamos, él sabrá exactamente a qué organización contactar según su perfil.

La importancia de Simular ofertas

A través de una simulación en Internet tienes acceso a diferentes ofertas para elegir las que te parezcan más interesantes. Inmediatamente tendrá una idea de las tasas de interés que puede reportarle la recompra del préstamo de inquilino. Además, las diferentes organizaciones encuestadas te ofrecerán diferentes propuestas tanto en cuanto al plazo como al coste total del préstamo. También es una buena forma de conocer los diferentes aranceles que se podrían aplicar y como sabes, son fechas muy importantes. Sin embargo, como ocurre con todos los préstamos, las comparaciones no se limitan a estos simples datos, sino que también es necesario examinar las condiciones contenidas en el contrato.

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