Si eres un comprador por primera vez, probablemente te enfrentas a una gran cantidad de decisiones y preguntas. No te preocupes, ¡estás en el lugar correcto! En este artículo, exploraremos los diferentes tipos de apoyo disponibles para los compradores por primera vez. Desde programas gubernamentales hasta asesores hipotecarios, descubre cómo puedes obtener el apoyo necesario para hacer de tu primera experiencia de compra de vivienda un éxito. ¡Sigue leyendo para convertirte en un experto en el mundo de los compradores primerizos!
El comprador por primera vez es una persona física o familiar que no ha sido propietario en los últimos dos años y decide comprar su residencia principal. Contrariamente a la creencia popular, si esta persona o pareja cumple con los requisitos, además del préstamo otorgado por el banco, recibirá una asistencia que le facilitará el acceso a la propiedad. Sin embargo, hay ciertas condiciones que deben observarse. ¿Qué diferentes ayudas existen y en qué condiciones puedo beneficiarme de ellas?
La definición Comprador por primera vez
Como parte de las ayudas a disposición del comprador por primera vez, los Términos y Condiciones Generales se basan en una definición muy específica y clara de este término. El comprador por primera vez es una persona o una pareja que no ha sido propietaria de su residencia principal durante al menos dos años. Si sois pareja, cada miembro deberá cumplir esta condición.
Cualquiera que sea propietario de una propiedad de alquiler o de una segunda vivienda puede considerarse comprador por primera vez si no ha sido propietario de su residencia principal durante dos años. Debes saber que para recibir el título de residencia principal, un apartamento debe estar ocupado durante más de 8 meses al año.
Si cumples esta condición, podrás tener derecho a determinadas ayudas que faciliten mucho el acceso a la propiedad. Estas opciones de financiación son numerosas, pero no te eximen de solicitar un préstamo inmobiliario a tu banco. Le ofrecen la oportunidad de reducir sus pagos mensuales y el monto total del préstamo. A menudo están sujetos a condiciones de ingresos particulares.
El préstamo Tasa cero o PTZ
Es un préstamo otorgado a un comprador por primera vez para adquirir su vivienda al 0% de interés, es decir, no genera ningún interés bancario. Fue establecido y otorgado por el estado para facilitar el acceso a la propiedad a hogares con ingresos modestos o medios. Se trata de apartamentos nuevos que cumplen ciertos requisitos de eficiencia energética.
esta sujeto Condiciones de recursos : EL El umbral varía según la zona geográfica. donde realizarás tu compra. Por tanto, los límites superiores varían de una ciudad a otra y, en las grandes ciudades como París, incluso de un distrito a otro. Por ejemplo, si ha decidido comprar una propiedad nuevas propiedades en el centro de Toulouse (en zona B1) tu renta fiscal anual no podrá superar los 30.000 euros al año si eres soltero. En la misma situación, si se compra en París, el tope en la Zona A es de hasta 38.434.
Debes saber que este préstamo se puede otorgar incluso si compras una casa en una propiedad antigua, pero debe ser necesaria una obra y debe representar el 25% del precio total de compra. No todo el trabajo se ve afectado por esto. Abra el derecho a PTZEl sistema se aplica, por ejemplo, a trabajos realizados para ahorrar energía o mejorar el espacio habitable.
El importe del préstamo se calcula a partir del coste total de la compra y los gastos de negociación, excluidos los gastos notariales. Esto depende de la zona en la que se encuentre la propiedad y del número de residentes. La cuantía máxima varía según dónde vivas, entre 100.000 y 150.000 euros para una persona física y entre 230.000 y 345.000 euros para una pareja con tres o más hijos, siempre dependiendo de dónde vivas.
El plazo de amortización suele ser de entre 20 y 25 años. Este préstamo no puede financiar la compra completa. Es posible acogerse a préstamos adicionales concedidos como el préstamo de asistencia social, el préstamo de sociedad de construcción o el préstamo de promoción de vivienda. Lo otorgan instituciones bancarias o de crédito que han acordado firmar un acuerdo con el estado. Sin embargo, la institución es libre de negarse si considera que las garantías de reembolso no son suficientes o el riesgo de insolvencia es demasiado grande.
Lea también: Ahorro: ¿Nuestras inversiones resistirán la crisis sanitaria?
El préstamo de adhesión social o NO
Al igual que el PTZ, el préstamo social está dirigido a hogares que quieran ser propietarios y tengan ingresos modestos. La concesión sólo se realizará si se cumplen los requisitos, en particular los de ingresos.
Al igual que bajo la PTZ, la cantidad de recursos del individuo o pareja depende de la zona en la que se ubica la propiedad y del número de personas que la ocupan. Por ejemplo, una persona soltera en la Zona A no debería superar una renta fiscal de 36.000 euros al año, mientras que una familia con tres hijos en la misma zona no debería superar una renta de 82.800 euros al año. Tenga en cuenta que este cálculo se basa en los ingresos obtenidos en el penúltimo año anterior a la solicitud del préstamo.
El PAS se concede: si quieres construir o comprar una casa o si realizas una obra, siempre que el importe sea de al menos 4.000 euros. La propiedad también debe convertirse en su residencia principal dentro del año de la compra o finalización del trabajo.
El préstamo de apoyo social puede cubrir todo el proyecto y extenderse a lo largo de un período de amortización de entre 5 y 30 años. El tipo de interés puede ser fijo, variable, pero también puede ser un préstamo flexible. Al igual que el PTZ, lo otorga un banco o institución de crédito que ha firmado un acuerdo con el Estado.
El crédito promocional Vivienda o PAL
Es la compra de departamentos sin obra ni construcción. Para beneficiarse de esto, debe ser empleado de una empresa privada no agrícola con al menos 10 empleados o estar en situación de jubilación anticipada. Está disponible para compradores por primera vez, sujeto a requisitos de ingresos. Estos varían dependiendo de la zona geográfica en la que se encuentre el inmueble.
La casa debe estar ubicada en Francia y servir como residencia principal, pero también cumplir con los estándares de eficiencia energética (RT2012). Si compras el apartamento antiguo, el alojamiento no debe requerir ninguna obra y debe tener al menos la categoría D en la etiqueta energética una vez realizado el DPE.
El importe máximo del PAL es el 30% del coste de adquisición, dentro de un rango dependiendo de la ubicación del inmueble. El tipo de interés nominal anual es como máximo del 1% y el plazo no excederá los 20 años.
EL pase terrestre
El objetivo de este sistema es escalonar los plazos de amortización de los préstamos a lo largo del tiempo. Por ejemplo, primero puede pagar la propiedad a crédito y luego determinar el valor estimado de la propiedad. Para beneficiarse de él, debe cumplir ciertas condiciones: debe tener unos ingresos inferiores a los límites establecidos para el PTZ+, debe beneficiarse del PAS y debe ser comprador por primera vez. La adquisición de inmuebles se refiere a inmuebles en la residencia principal y en inmuebles nuevos.
El PIE o el CEL
Con la cuenta de ahorro para la construcción o el plan de ahorro para la construcción puede obtener un préstamo a un tipo de interés preferencial si compra o construye una propiedad para convertirla en su residencia principal o realiza obras de renovación en su propiedad nueva o antigua. Si abrió estas cuentas de ahorro antes del 1.ºmmm En marzo de 2011 se puede financiar la compra de una segunda vivienda.
EL préstamo aprobado
Te ofrece la posibilidad de financiar: parte o la totalidad del coste de tu vivienda habitual, obras para mejorar o ampliar el alojamiento, obras para adaptarlo a personas con movilidad reducida o obras para ahorrar energía.
Está dirigido a inmuebles nuevos, en construcción y antiguos. Se extiende por un período de 5 a 35 años. Lo conceden entidades de crédito o bancos que hayan celebrado un acuerdo con el Estado. No hay requisitos de recursos para este préstamo.
la ayuda y Préstamos concedidos por los municipios
Dependiendo de la región donde vivas, es posible recibir subvenciones o préstamos de las autoridades locales. Este es el caso en París del Préstamo Vivienda de París, que es un préstamo sin intereses concedido por entidades bancarias y de crédito que han firmado un acuerdo con el Estado. Las condiciones varían según la ciudad, pero los préstamos siguen siendo atractivos. Para conocer todo el apoyo que ofrece, debes comunicarte con ADIL, agencia responsable de la información de vivienda.
Exención de impuestos El suelo y la abolición del impuesto sobre la vivienda
Debe saber que está exento de impuestos a la propiedad durante dos años como parte de un edificio nuevo. Para ello, simplemente complete la solicitud utilizando el formulario H1 en la oficina de impuestos sobre la propiedad dentro de los 90 días posteriores a la finalización del trabajo.
La reforma del impuesto sobre la vivienda introducida por el gobierno de Macron en 2023 suprimirá finalmente este impuesto para las residencias principales. El 80% de los contribuyentes dejarán de pagarlo a partir de 2020.
Lea también:
[automatic_youtube_gallery type=»search» search=»Compradores por primera vez: ¿Qué diferentes tipos de apoyo existen?
» limit=»1″]
Compradores por primera vez: ¿Qué diferentes tipos de apoyo existen?
Para aquellos que están considerando comprar una vivienda por primera vez, es normal sentirse abrumado o incierto sobre el proceso. ¡Pero no tienes que hacerlo solo! Hay diversos tipos de apoyo disponibles para los compradores primerizos que te pueden ayudar a tomar decisiones informadas y hacer de tu experiencia de compra de vivienda un proceso más fluido. En este artículo, te presentaremos los diferentes tipos de apoyo que puedes encontrar.
1. Asesoría de expertos inmobiliarios
Uno de los recursos más valiosos para los compradores primerizos es la asesoría de expertos inmobiliarios. Estos profesionales tienen un amplio conocimiento del mercado inmobiliario y pueden guiarte en cada etapa del proceso de compra. Te ayudarán a encontrar la casa adecuada, te proporcionarán información sobre precios y negociaciones, y responderán a todas tus preguntas.
Además, los expertos inmobiliarios suelen estar al tanto de las últimas tendencias y regulaciones del mercado. Esto asegura que estés informado sobre cualquier cambio relevante que pueda afectar tu decisión de compra.
Es importante elegir un agente inmobiliario de confianza para garantizar que recibas una asesoría profesional y de calidad.
2. Programas de asistencia financiera
Los programas de asistencia financiera están diseñados específicamente para ayudar a los compradores primerizos a superar los obstáculos económicos que pueden surgir durante el proceso de compra de una vivienda.
Estos programas pueden ofrecer subsidios para el pago inicial, programas de préstamos con tasas de interés preferenciales o incluso la condonación parcial de la deuda hipotecaria. Estos beneficios te pueden ayudar a obtener una mejor hipoteca y hacer que los costos iniciales sean más asequibles.
Investiga los diferentes programas de asistencia financiera disponibles en tu área y asegúrate de cumplir con los requisitos establecidos. Un asesor hipotecario o un banco local puede ser una excelente fuente de información sobre estas opciones.
3. Programas educativos para compradores primerizos
Los programas educativos para compradores primerizos son otra forma de apoyo importante. Estos programas ofrecen talleres, seminarios y recursos en línea que te brindan información esencial sobre el proceso de compra. Aprenderás sobre temas como la financiación de viviendas, la negociación de precios y los aspectos legales y administrativos involucrados.
Al participar en estos programas, estarás mejor preparado para tomar decisiones informadas y evitar posibles errores costosos. Los gobiernos locales, organizaciones sin fines de lucro y algunos bancos suelen ofrecer estos programas de forma gratuita o a bajo costo.
4. Ayuda de familiares y amigos
No subestimes el poder de la ayuda de tus seres queridos. Si tienes familiares o amigos con experiencia en compras de vivienda, su consejo puede ser inmensamente valioso. Pueden compartir sus conocimientos y proporcionarte orientación personalizada basada en su propia experiencia.
Incluso si no tienen experiencia directa en el proceso de compra de vivienda, pueden ofrecerte apoyo emocional y estar ahí para ti durante todo el camino. A veces, solo tener a alguien a quien acudir puede marcar la diferencia.
Recuerda expresar tu gratitud a aquellos que te brindan su apoyo. Un simple agradecimiento puede fortalecer tus relaciones personales y mantener una red de apoyo fuerte.
En conclusión, los compradores por primera vez tienen a su disposición diversos tipos de apoyo que pueden facilitar el proceso de compra de vivienda. Ya sea a través de expertos inmobiliarios, programas de asistencia financiera, programas educativos o la ayuda de familiares y amigos, no tienes que enfrentarte a este desafío solo. Busca la ayuda adecuada y mantén una actitud de aprendizaje para aprovechar al máximo estas oportunidades de apoyo.