La compra de una vivienda es uno de los pasos más importantes y emocionantes en la vida de muchas personas. Sin embargo, conseguir un préstamo inmobiliario puede convertirse en un proceso frustrante y desafiante si no se cumplen ciertos requisitos. En este artículo, te contaremos cuáles son esos requisitos indispensables para obtener (casi) definitivamente tu préstamo inmobiliario. Descubre cómo prepararte adecuadamente para lograr tu sueño de tener una casa propia.
Comprar o construir una propiedad suele implicar costes importantes. Una forma de aliviar a los futuros propietarios es solicitar un préstamo inmobiliario. Sin embargo, el banco primero debe verificar algunos parámetros antes de proporcionarle los fondos que necesita. Obtenga más información sobre lo que debe considerar para aumentar las posibilidades de que se acepte su solicitud de préstamo.
Aclaración conceptual
Un préstamo inmobiliario es una transacción en la que una entidad de crédito (un banco, una institución financiera) proporciona una suma de dinero a una o más personas (prestatarios) de forma no profesional. con el fin de construir o adquirir bienes inmuebles (apartamento y/o terreno), para uso residencial o mixto. El plazo del préstamo inmobiliario suele variar entre 5 y 35 años y depende del importe del inmueble a adquirir. La solicitud de préstamo se realiza mediante la presentación del expediente.
Este último es objeto de un estudio al final del cual, si se cumplen las condiciones, será retenido y podrás firmar el contrato de préstamo para obtener tu préstamo. Es recomendado Elija un corredor de préstamos inmobiliarios Esto le ayudará a crear un buen archivo.
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Documentos para otorgar un préstamo inmobiliario.
Los elementos en los que se basará el prestamista al evaluar los documentos de su solicitud de préstamo se relacionan con la forma y el contenido. aquí están los Elementos de un expediente de crédito Propiedad:
- prueba de identidad del prestatario,
- Prueba de su situación familiar (registro familiar o certificado de matrimonio),
- Comprobante de su domicilio que tenga menos de 3 meses de antigüedad,
- Tus últimas 3 nóminas,
- Tus últimos 3 extractos bancarios,
- Sus últimas 2 evaluaciones de impuestos,
- Prueba de su contribución personal,
- Un documento que resume todos sus préstamos actuales (si corresponde) para calcular su relación deuda-ingresos.
- Un documento que resuma sus inversiones actuales (opcional).
Estos documentos representan la primera etapa de verificación y puede variar dependiendo de la estructura del banco. El requisito previo para la aceptación es la elaboración de un expediente con todos los documentos requeridos. Posteriormente se realizan análisis en profundidad.
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Criterios para la evaluación de expedientes
Evaluación de la salud financiera se logra a través de los siguientes elementos.
Ingresos y capacidad de ahorro.
A partir de sus nóminas y balances de comerciantes y comerciantes podemos determinar sus ingresos y saber si es así. capaz de pagar sus deudas. Guardar también es una parte importante de tu archivo porque te permite construir tu contribución personal. Los ahorros significativos le dan a las instalaciones la tranquilidad de saber que sus gastos están bajo control.
Contribución personal
El aporte patrimonial es de al menos el 10% del monto del préstamo solicitado y es la cantidad de dinero que el prestatario tiene disponible para comprar su propiedad antes de recibir financiamiento. Puede provenir de un ahorro, una inversión, la venta de una propiedad o incluso una donación o herencia. Él es Se utiliza para pagar los honorarios de notario y fianza..
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El ratio de endeudamiento
Está definido por el máxima capacidad de pago del prestatario. Esta tasa no puede exceder el 35% de los ingresos. Esto permite al prestatario evitar endeudarse más allá de su capacidad. El prestamista también sabe si el prestatario puede realizar los pagos.
Situación relacionada con el trabajo
El prestamista está interesado en su situación profesional porque puede minimizar el riesgo de impago Tienes unos ingresos estables y regulares. durante la vida del préstamo para que puedas cubrir tus gastos. A estos efectos, un contrato indefinido es más económico que un contrato de duración determinada. Sin embargo, un contrato de duración determinada no excluye la posibilidad de contratar un préstamo hipotecario.
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Gestión de su cuenta corriente
Para los bancos, Gestiona bien tu presupuesto significa: Evite los sobregiros gastando en función de sus ingresos. Para muchos bancos, es preferible un salario pequeño con buenos ahorros a un salario grande con sobregiros.
El préstamo inmobiliario le ofrece la oportunidad de obtener los fondos para comprar una propiedad o construir una casa en el momento oportuno. Sin embargo, para muchas personas el informe crediticio es rechazado. Estos rechazos muchas veces se deben a insuficiencias en la preparación de los expedientes o a la inadecuación del importe solicitado con la capacidad de endeudamiento. Usted será capaz de Obtenga asesoramiento de un corredor de préstamos inmobiliarios Esto le ayudará a perfeccionar los documentos de su solicitud de préstamo.
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Publicado originalmente el 30 de abril de 2021 a las 11:36:01 am.
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¿Qué requisitos se deben cumplir para recibir (casi) definitivamente su préstamo inmobiliario?
Recibir un préstamo inmobiliario para comprar su casa es un paso emocionante y significativo en la vida de cualquier persona. Sin embargo, para asegurarse de obtener la aprobación y garantizar una oferta de préstamo casi definitiva, es importante cumplir con ciertos requisitos establecidos por las entidades crediticias. En este artículo, responderemos a algunas preguntas frecuentes sobre los requisitos para recibir (casi) definitivamente su préstamo inmobiliario.
1. ¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo requerido para obtener un préstamo inmobiliario?
El puntaje de crédito es uno de los factores más importantes considerados por los prestamistas al evaluar la elegibilidad para un préstamo inmobiliario. En general, se recomienda tener un puntaje de crédito de al menos 620 o más para aumentar las posibilidades de aprobación. Sin embargo, algunos prestamistas pueden requerir un puntaje más alto, como 640 o 680, dependiendo de su política interna.
Referencia: Consolidated Credit – ¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo hipotecario?
2. ¿Cuánto dinero se necesita para el pago inicial de un préstamo inmobiliario?
El monto del pago inicial requerido para un préstamo inmobiliario puede variar en función del prestamista, el tipo de préstamo y otros factores. En general, se recomienda tener al menos el 20% del precio de compra de la vivienda como pago inicial. Sin embargo, algunos programas de préstamos y opciones de financiamiento permiten un pago inicial más bajo, incluso tan bajo como el 3% o 5%.
Referencia: The Balance – How Much Do I Need for a Mortgage Down Payment?
3. ¿Cuál es la relación deuda-ingreso (DTI) máxima permitida?
La relación deuda-ingreso, o DTI, es otro factor evaluado por los prestamistas al determinar su elegibilidad para un préstamo inmobiliario. Esta relación se calcula dividiendo sus gastos mensuales de deuda (como pagos de préstamos, tarjetas de crédito, entre otros) por su ingreso mensual bruto. La mayoría de los prestamistas prefieren un DTI inferior al 43%, pero algunas instituciones financieras pueden permitir un DTI de hasta el 50% en circunstancias excepcionales.
Referencia: Consumer Affairs – How much can I borrow?
4. ¿Cuál es la documentación necesaria para solicitar un préstamo inmobiliario?
Los prestamistas requieren una variedad de documentos para evaluar su capacidad de pago y verificar su información personal. Algunos de los documentos comunes que debe tener listos son:
- Estados de cuenta bancarios recientes
- Comprobantes de ingresos (recibos de sueldo, formularios de impuestos)
- Registro de empleo o historial laboral
- Declaraciones de impuestos
- Informe de crédito
Estos son solo algunos de los documentos requeridos, y pueden variar según el prestamista y la situación personal.
Referencia: Bankrate – Documents needed for a mortgage
5. ¿Es posible obtener un préstamo inmobiliario sin historial crediticio?
Tener un historial crediticio sólido es crucial para obtener un préstamo inmobiliario. Los prestamistas evalúan su historial de pagos pasados para determinar su fiabilidad como prestatario. Sin embargo, si no tiene historial crediticio, puede explorar opciones como solicitar un préstamo FHA respaldado por el gobierno, obtener un co-solicitante con buen historial crediticio o demostrar su solvencia financiera mediante otros medios.
Referencia: The Balance – Can I get a mortgage with no credit history?
Recuerde que estos son solo algunos de los requisitos comunes para obtener un préstamo inmobiliario. Los requisitos exactos pueden variar según el prestamista y el tipo de préstamo. Siempre es recomendable hablar directamente con los prestamistas y obtener asesoramiento profesional antes de realizar una solicitud de préstamo inmobiliario.