Si estás considerando obtener financiamiento para tu negocio, seguramente te has preguntado cuál sería la mejor opción para ti. En un mundo en constante evolución, el financiamiento tradicional puede que ya no sea la única alternativa. En este artículo, te presentaremos una alternativa innovadora y prometedora: el Financiamiento Basado en Recursos (FBR). Descubre por qué cada vez más emprendedores están optando por esta forma de financiamiento en lugar de los métodos más tradicionales.
La financiación basada en ingresos (RBF) es una nueva solución de financiación que ha experimentado un crecimiento significativo en los últimos años. Pero ¿qué ventajas ofrece respecto a la financiación bancaria clásica? ¡Descubra todo lo que necesita saber sobre la RBF en este artículo!
El RBF es un método de financiación innovador basado en los beneficios futuros de la empresa y no en garantías. Para las empresas emergentes y los minoristas electrónicos con un modelo de negocio recurrente, el RBF ofrece una alternativa flexible y rápida a los préstamos bancarios.
¿Qué es la financiación basada en ingresos?
EL Financiamiento basado en ingresos Es una financiación cuyo reembolso se realiza como un porcentaje de las ventas mensuales de la empresa. En concreto, la empresa reembolsa el préstamo del RBF entre el 4 % y el 10 % de su volumen de negocios cada mes hasta su total reembolso (normalmente en un plazo de 18 a 36 meses).
El importe del préstamo oscila entre 25.000 euros y varios millones de euros. Por tanto, el reembolso varía en función de los ingresos mensuales de la empresa. Se trata de una financiación flexible que resulta muy adecuada si los ingresos son recurrentes pero fluctuantes.
¿Cuáles son las ventajas del RBF sobre los préstamos bancarios?
El RBF ofrece muchas ventajas, especialmente para las nuevas empresas de comercio electrónico y SaaS:
- Financiamiento rápido en 48 horas, sin aval ni garantía personal
- Pago flexible seguir el desarrollo de las ventas cada mes
- Sin riego A diferencia de la recaudación de fondos, no hay pérdida de acciones.
- Acceso a más capital solo a través de un préstamo bancario
- Motivar porque el inversor está interesado en el crecimiento
Para empresas con ingresos recurrentes pero irregulares, el RBF es una excelente alternativa al financiamiento bancario. Ofrece velocidad, flexibilidad y acceso a montos más altos.
¿Cómo funciona la financiación basada en ventas?
El funcionamiento del RBF es muy sencillo:
- La empresa solicita financiación a un prestamista del RBF
- El prestamista analiza la salud financiera y las perspectivas de crecimiento
- Si se aprueba, los fondos se liberarán en aproximadamente 48 horas.
- La empresa reembolsa cada mes un porcentaje de sus ventas (entre el 4 y el 10%).
- La financiación se amortiza íntegramente al cabo de 18 a 36 meses.
Por tanto, el reembolso se basa en los ingresos mensuales de la empresa. Si hay un fuerte crecimiento, el préstamo se reembolsará más rápidamente.
¿Qué tipos de empresas son elegibles para el RBF?
El RBF es adecuado para empresas que cumplan estos criterios:
- Modelo económico de ingresos recurrentes (SaaS, suscripciones, etc.)
- Facturación mensual recurrente de al menos 10.000€
- Crecimiento de al menos un 10% anual
- Necesidad de financiación del flujo de caja a corto plazo
- Pocas o ninguna garantía
Por lo tanto, el RBF afecta principalmente a las startups SaaS, al comercio electrónico y a los sitios con suscripciones mensuales, incluso en la fase inicial.
¿RBF es una buena opción para mi negocio?
Para determinar si el RBF es una buena opción de financiación para tu negocio, es importante analizar con más detalle si cumple con los criterios principales:
- ¿Tus ventas se repiten todos los meses? El RBF requiere ingresos mensuales estables y recurrentes, por ejemplo de suscripciones o contratos SaaS. Si su CA es irregular o secuencial, el RBF será más difícil.
- ¿Sus necesidades de financiación son inferiores a 5 millones de euros? La mayoría de jugadores de la RBF ofrecen cantidades entre 25.000 y un máximo de 5 millones de euros. Además, será necesario combinar el FBR con otras fuentes de financiación.
- ¿Su empresa está experimentando al menos un 10% de crecimiento anual? Los inversores del RBF buscan empresas con un fuerte crecimiento, una garantía de altos rendimientos futuros y una rápida recuperación de la inversión. Un crecimiento insuficiente puede arruinar su negocio.
- ¿Su empresa tiene menos de 5 años? Los actores del FBR se dirigen principalmente a empresas emergentes innovadoras, como las startups. Si su negocio es más maduro, pueden ser preferibles otras opciones.
- ¿Puedes devolver entre el 4 y el 10% de tus ventas cada mes? Dependiendo del porcentaje requerido por el inversor de RBF, deberás comprobar si tu rentabilidad te permite generar estos montos todos los meses.
Si responde afirmativamente a todas estas preguntas, sin duda significa que su empresa es elegible para el RBF. Sin embargo, siempre es mejor presentar una solicitud detallada para comprobar si cumple con los criterios específicos de cada inversor. ¡No dudes en probar el RBF!
En resumen: ¿Por qué elegir el RBF en lugar de un préstamo bancario?
- Financiación rápida, en tan sólo 48 horas
- No se requiere garantía ni garantía personal
- Pago flexible basado en las ventas mensuales
- Acceso a importes superiores que con un préstamo bancario
- No dilutivo a diferencia de la recaudación de fondos
- Un socio financiero interesado en el crecimiento
Para las nuevas empresas de SaaS, los sitios de comercio electrónico y los modelos recurrentes, el RBF es claramente una solución de financiación a considerar como una prioridad.
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¿Por qué elegir el FBR en lugar del financiamiento tradicional?
El financiamiento es una necesidad común para muchos emprendedores y negocios en crecimiento. A medida que se busca una forma de obtener los recursos financieros necesarios, es importante evaluar todas las opciones disponibles. Uno de los métodos de financiamiento más innovadores y eficientes disponibles en la actualidad es el Financiamiento Basado en Regalías (FBR). En este artículo, exploraremos algunas razones por las que elegir el FBR puede ser una mejor opción en comparación con el financiamiento tradicional.
1. Flexibilidad en los pagos
Una de las principales ventajas del FBR es la flexibilidad en los pagos. A diferencia de los préstamos tradicionales, en los que se debe pagar una cantidad fija mensualmente, el FBR permite a los negocios realizar pagos basados en un porcentaje de sus ingresos. Esto significa que cuando los ingresos son bajos, los pagos también lo son, lo que reduce la carga financiera en momentos de dificultades.
2. Sin garantías personales
En muchas ocasiones, los préstamos tradicionales requieren garantías personales como bienes inmuebles o garantías financieras. El FBR no requiere garantías personales, lo que ofrece un alivio a los emprendedores y evita el riesgo de perder activos personales en caso de incumplimiento en los pagos.
3. Mayor rapidez en la obtención de fondos
El proceso de obtención de financiamiento tradicional puede ser largo y complicado. Requiere presentar una gran cantidad de documentos, tasaciones de activos, análisis crediticio y evaluación financiera. Por el contrario, el FBR es un proceso más ágil y rápido. La decisión de financiamiento se basa en el potencial del negocio y la evaluación de los flujos de ingresos futuros.
4. Participación activa del inversionista
Al elegir el FBR, los inversionistas se convierten en socios comerciales y están interesados en el crecimiento y el éxito del negocio. A diferencia de los prestamistas tradicionales, los inversionistas en FBR suelen ofrecer asesoramiento y apoyo adicional para garantizar el crecimiento y la rentabilidad del negocio.
5. Ausencia de deuda a largo plazo
En lugar de asumir deudas a largo plazo, el FBR permite a los emprendedores centrarse en el crecimiento y la rentabilidad del negocio, en lugar de preocuparse por los pagos mensuales de un préstamo. Esto libera recursos y brinda una mayor libertad financiera para invertir en otras áreas importantes del negocio.
En conclusión, el Financiamiento Basado en Regalías (FBR) ofrece numerosas ventajas sobre el financiamiento tradicional. La flexibilidad en los pagos, la ausencia de garantías personales, la rapidez en la obtención de fondos, la participación activa del inversionista y la falta de deuda a largo plazo son solo algunas de las razones por las que el FBR puede ser la mejor opción para los emprendedores y negocios en crecimiento.
- Las ventajas del FBR frente al financiamiento tradicional. Fuente: Impulso Pyme.
- ¿Qué es el Financiamiento Basado en Regalías (FBR)? Fuente: GlobeNewswire.
- Beneficios del FBR para los emprendedores. Fuente: Emprendedores News.