Redención de préstamos: ¿quién puede beneficiarse de ella?

En teoría, se trata de una recompra de préstamo. accesible a todos, profesionales y particulares por igual, independientemente de su situación personal. En la práctica, a menudo se considera que proporciona una alivio financiero a personas que se encuentren cerca o en situación de Sobreendeudamiento. El objetivo es entonces recuperar un mejor poder adquisitivo. Sin embargo, las recompras de préstamos responden a esto criterios exactos para la recepción.

¿A quién afecta la devolución del préstamo?

Aunque es accesible a todo el mundo, la amortización de préstamos está especialmente dirigida a perfiles muy concretos.

Persona en situación de sobreendeudamiento

Personas cuyas deudas se consideran sobreendeudadas pagos mensuales representar crédito más del 33 al 35% de sus ingresos. En este caso, la recompra del préstamo será el objetivo principal. Obtenga su puntaje de crédito, es decir, tu capacidad para pagar tus deudas. Además, posibilita Reducir o eliminar el riesgo de sanciones o litigios. en caso de incumplimiento de los planes de pago. Sin embargo, en este caso el préstamo debe ser recomprado. antes de que su situación financiera se deteriore demasiado. De lo contrario, su solicitud de canje podrá ser rechazada.

Simplificando la gestión presupuestaria

Más allá del alivio financiero que puede brindar, la recompra de un préstamo también puede ayudar Simplifica tu gestión financiera. Y eso incluso si sus deudas siguen siendo manejables. Luego se produce la recompra del préstamo. Combina todos tus créditos actuales en uno. Luego se amplía el plazo del préstamo. Por otro lado, el importe de los pagos mensuales podría reducirse significativamente (en el mejor de los casos hasta un 60%).

Renegociación del tipo de interés de un préstamo inmobiliario

En el caso de una recompra de hipoteca, se trata esencialmente de una hipoteca.obtener una mejor tasa de interés. esto para hacerlo Reduzca el costo total de su préstamo hipotecario reduciendo los pagos mensuales de principal y/o el número total de pagos mensuales. Entonces son posibles dos situaciones:

• Allá Renegociación de tu préstamo con el tuyo institución de crédito actual.
• EL reembolso de su préstamo inmobiliario a través de un nueva organización financiera.

¿Cómo obtengo el pago del préstamo?

Para recibir un canje de crédito, debe hacer esto Póngase en contacto con una o más instituciones financieras para conocer las condiciones de aceptación. Lo ideal es que te pongas en contacto con varios establecimientos para que puedas hacerlo Compara diferentes sugerencias. También le recomendamos que se comunique con su institución financiera actual. Allá Licitación suele ser una excelente manera de obtener mejores condiciones de pago del préstamo.

Al enviar su solicitud, asegúrese de tener una archivo completo con una descripción precisa (y honesta) de su situación financiera. De hecho, su solicitud será revisada cuidadosamente antes de ser aceptada o no. Por tanto, la transparencia absoluta es fundamental para dar confianza a la entidad financiera.

¿Se puede rechazar el reembolso del préstamo?

Como ocurre con cualquier solución de financiación, los bancos u otras instituciones crediticias se reservan el derecho de hacerlo. el derecho a rechazar su solicitud de pago de préstamo.

¿Qué criterios pueden justificar un rechazo?

Como regla general, el rechazo de una solicitud de reembolso de un préstamo se debe a una Archivo FICPde un La situación financiera también se deterioró o Incumplimiento de los criterios de aceptación.

Registro en FICP

Las siglas FICP hacen referencia al Archivo Nacional de Incidentes de Reembolso de Préstamos Personales. En el peor de los casos, quedarás registrado allí. retraso en el pago de sus condiciones de pago o si tienes uno procedimientos de sobreendeudamiento en curso.

Nota : El registro en la FCC (Central Check File) no significa que su solicitud de devolución de préstamo será rechazada sistemáticamente. De hecho, la FCC identifica a las personas que corren el riesgo de que se les prohíba realizar operaciones bancarias después de emitir cheques sin fondos.

Una situación financiera que se ha deteriorado

Como ya se mencionó, la recompra de préstamos suele ser una solución interesante para las personas con uno salud financiera debilitada. Sin embargo, si su situación financiera es demasiado degradado, su solicitud puede ser rechazada. Si su ratio de endeudamiento supera el 33-35% (es decir, 1/3 de sus ingresos) como resultado de una pérdida de ingresos o un aumento en los montos de los pagos mensuales, es mejor intentarlo. Renegocie sus condiciones de pago. Esto significa un Ampliar el plazo de su préstamo pero también uno posible Aumento de la tasa de interés de su crédito.

Incumplimiento de los criterios de recompra de préstamos

Cada solicitud de reembolso de préstamo es revisada por la organización financiera contactada. En particular se comprueba lo siguiente:

• su Situación familiar (edad, número de hijos, etc.) y Profesional,
• la estabilidad de sus ingresos a través de su situación financiera,
• su préstamos actuales (independientemente de si están afectados por la solicitud de retiro o no),
• posible Registro FICP o uno actos de sobreendeudamiento en curso.

Negativa a recomprar crédito: ¿qué alternativas?

Contacta con otras organizaciones financieras

siempre es recomendable aplicar a varias instituciones de crédito durante su solicitud de canje de préstamo. Esto aumenta sus posibilidades de que se acepte su solicitud. Pero más allá de eso, tienes la oportunidad de hacerlo. Compara múltiples soluciones para elegir el que mejor se adapta a tus necesidades.

Presentar un expediente de sobreendeudamiento

La presentación de uno actos de sobreendeudamiento con la Banque de France se considera a menudo como el último recurso. Sin embargo, puede ser una muy buena solución. Restauración de una situación financiera estable y correcta.. Además, esta solución es posible incluso si estás sujeto a una Registro FICP y/o FCC. Después de examinar su expediente, la Banque de France le ofrecerá uno Plan de liquidación de deuda Eres libre de rechazar esto.

Aproveche la consolidación de préstamos entre particulares

Esta alternativa es menos conocida, pero puede resultar interesante en determinados casos. En general, suele preferirse Recompra de préstamos de consumo o pequeñas cantidades. Ofrecido por ciertas instituciones crediticias, no se requiere consolidación de préstamos entre individuos. Sin intervención bancaria o cualquier otra institución financierauna o más personas. Luego, la decisión final la toma un panel de personas. Sin embargo, los criterios de admisión siguen siendo menos explícitos que los de una organización tradicional. Sin embargo, en ocasiones es posible establecer contacto directo entre particulares para celebrar un contrato.